另據(jù)消息人士透露，中信銀行還計(jì)劃于今天與另一互聯(lián)網(wǎng)巨頭—百度旗下的百度貼吧簽署一個(gè)框架性的合作協(xié)議。
值得一提的是，在“余額寶”普遍被市場接受、互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新的市場背景之下，對(duì)于上述新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，接近監(jiān)管層的權(quán)威人士昨日接受早報(bào)記者采訪時(shí)透露的態(tài)度多是包容支持。該人士說，這和2013年初阿里擬推“信用支付”的市場環(huán)境已大不相同。
同步接洽兩巨頭
推“線上線下互通”
知情人士透露，早在2013年年初，阿里透露擬聯(lián)合銀行推額度不超過5000元“信用支付”業(yè)務(wù)時(shí)，中信銀行就曾主動(dòng)尋求過合作。在這同時(shí)，中信銀行也同時(shí)向騰訊拋出開展類似業(yè)務(wù)的繡球。
據(jù)悉，阿里在得知中信銀行也在和騰訊接洽此業(yè)務(wù)時(shí)，又與民生銀行達(dá)成相關(guān)合作意向。
奇妙的是，如中信銀行公告所述，3月11日該行信用卡中心聯(lián)合騰訊、眾安保險(xiǎn)（放心保）正式宣布即將推出網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡，同一日,該行亦正式宣布聯(lián)合阿里、眾安保險(xiǎn)將于近期發(fā)布淘寶異度卡。
公開資料顯示，中信銀行在2013年年中成立全新的網(wǎng)絡(luò)銀行部，以配合中信銀行行長朱小黃提出的“再造一個(gè)網(wǎng)上中信銀行”的戰(zhàn)略。并自主研發(fā)了以二維碼支付為代表的“異度支付”系列產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)貸款系列產(chǎn)品，還與騰訊合作推出網(wǎng)絡(luò)小額貸款。
“中信銀行看重的是"BAT"這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭龐大的客戶和數(shù)據(jù)資源?！鄙鲜鲋槿耸窟M(jìn)一步指出，中信花費(fèi)大成本鋪設(shè)的“異度支付”收單網(wǎng)絡(luò)，旨在打通線上和線下支付，因此不會(huì)單單和某一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。
顯見的是，在打通線上線下支付的收款終端， 微信推出了微信POS，阿里推出了掃碼支付和聲波支付，而中信亦重金推出了“異度支付”。
資料顯示，“異度支付”包含了二維碼支付、NFC支付、全網(wǎng)跨行收單等移動(dòng)支付的子產(chǎn)品。
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡，合作方之一阿里昨日亦表示，其聯(lián)合中信推出的網(wǎng)絡(luò)信用卡不僅能夠用于所有在線消費(fèi)，還可以在支持支付寶錢包付款的線下店鋪使用，真正實(shí)現(xiàn)線上線下互通，也就是說用“刷手機(jī)”取代目前的“刷卡”支付。
中信負(fù)責(zé)資信
審核、額度審批
由此，再來看中信所謂“一女嫁二夫”的網(wǎng)絡(luò)信用卡新產(chǎn)品似乎可以看得更明白。
中信銀行在公告中表示，針對(duì)微信信用卡，中信將提供與傳統(tǒng)信用卡客戶同等的金融服務(wù)，包括信用卡授信及額度調(diào)整、支付結(jié)算等工作，同時(shí)，還提供線下商戶資源和消費(fèi)信貸等全方位金融服務(wù)。而騰訊旗下的移動(dòng)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)—微信將通過其平臺(tái)為微信用戶提供該款信用卡的平臺(tái)服務(wù)、手機(jī)端的體驗(yàn)式營銷，以及用戶授信方面的支持。
相類似的是，針對(duì)淘寶異度卡，支付寶利用其實(shí)名用戶資源，負(fù)責(zé)提供用戶平臺(tái)服務(wù)，包括對(duì)支付寶用戶的數(shù)據(jù)挖掘，協(xié)助為淘寶異度卡提供用戶身份核實(shí)及授信支持，以及在支付寶、淘寶平臺(tái)上進(jìn)行產(chǎn)品推廣和相關(guān)支付寶產(chǎn)品功能的開發(fā)。中信銀行則負(fù)責(zé)資信審核、額度審批、年費(fèi)政策和標(biāo)準(zhǔn)制定、發(fā)卡和卡片運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、賬務(wù)處理、咨詢與投訴等相關(guān)的與傳統(tǒng)信用卡或普通信用卡相似的金融服務(wù)。
相比之下，在阿里自2013年初一直醞釀聯(lián)合銀行試水的“信用支付”產(chǎn)品中，包括資信審查、額度審批權(quán)、逾期催收等，阿里方面希望主宰更多，以及獲得更多費(fèi)用分成。上述兩款即將試水的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡產(chǎn)品中，風(fēng)控環(huán)節(jié)的掌握權(quán)主要在中信銀行手中，阿里、騰訊方面提供的是大數(shù)據(jù)、用戶和營銷服務(wù)平臺(tái)。
惟一不同是沒有實(shí)體卡
網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡有普通信用卡的卡號(hào)、密碼和安全碼。
銀行分析師們指出，網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡的推出，將為銀行的信用卡業(yè)務(wù)節(jié)省一大筆制卡的開銷。
早報(bào)記者早前采訪的一位銀聯(lián)的業(yè)務(wù)推廣人員曾透露，在大多數(shù)銀行，信用卡發(fā)卡成本由銀行自擔(dān)：一張普通的磁條卡發(fā)卡成本在1元/張左右，而一張PBOC2.0的金融IC卡發(fā)卡成本高達(dá)20元。央行早在2011年發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》（簡稱“《意見》”），明確表示，2015年1月1日起在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。
國泰君安的報(bào)告進(jìn)一步指出，互聯(lián)網(wǎng)信用卡是一種運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)機(jī)選并即時(shí)調(diào)整授信額度的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡，它是通過整合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)社交服務(wù)+商業(yè)銀行信用服務(wù)+新興保險(xiǎn)服務(wù)而創(chuàng)造出的一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
國泰君安表示，網(wǎng)絡(luò)信用卡在線下與二維碼支付的結(jié)合將顛覆傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡消費(fèi)方式，大大提高支付效率。
