隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,人們的生活也和互聯(lián)網(wǎng)密不可分。從去年開(kāi)始的各大“寶”紛紛出爐,再至今年蘇寧推出的“零錢(qián)寶”及微信推出的“理財(cái)通”,一場(chǎng)余額理財(cái)?shù)拇髴蛘堇[得如火如荼。
據(jù)支付寶和天弘基金發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至2014年1月15日,余額寶規(guī)模已超過(guò)2500億元,客戶(hù)數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶(hù),相比2013年年末1853億元的規(guī)模,15天時(shí)間余額寶規(guī)模就凈增長(zhǎng)35%,用戶(hù)數(shù)新增600萬(wàn),平均每分鐘凈申購(gòu)300萬(wàn)元,增長(zhǎng)勢(shì)頭超過(guò)此前任何一個(gè)時(shí)間段。由此可見(jiàn),有越來(lái)越多的人對(duì)這樣的余額理財(cái)產(chǎn)生了興趣。
那么,余額理財(cái)為什么會(huì)引起人們?nèi)绱舜蟮呐d趣,她有什么樣的魅力吸引眾多投資者駐足呢?
實(shí)現(xiàn)小額資金理財(cái):1分錢(qián)也能“錢(qián)生錢(qián)”
眾“寶”的優(yōu)勢(shì)在于門(mén)檻低,微信的“理財(cái)通”1分錢(qián)也能購(gòu)買(mǎi)。而銀行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻必須在5萬(wàn)元以上。其操作也相當(dāng)簡(jiǎn)單,“余額寶”只需動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo),“理財(cái)通”更是只要?jiǎng)觿?dòng)手指即可。操作簡(jiǎn)單,門(mén)檻又低,在生活節(jié)奏越來(lái)越快的都市人心中,顯然是一個(gè)無(wú)法抗拒的優(yōu)勢(shì)。
此外,日漸火熱的“寶”背后都對(duì)應(yīng)著不同基金公司的貨幣基金。貨幣基金的優(yōu)勢(shì)在于每個(gè)交易日都能贖回。據(jù)了解,傳統(tǒng)貨幣基金實(shí)行“T+1”到賬,也就是當(dāng)天下午3點(diǎn)前提交贖回申請(qǐng),次日資金到賬。而電商為了“跑馬圈地”,進(jìn)行了優(yōu)化,比如“余額寶”內(nèi)的資金可隨時(shí)用于淘寶網(wǎng)消費(fèi),“零錢(qián)寶”和天天基金網(wǎng)的“活期寶”均表示可實(shí)現(xiàn)“7×24小時(shí)”快速提現(xiàn)。還有近日微信推出的“理財(cái)通”也表示,提現(xiàn)2小時(shí)內(nèi)到賬。
對(duì)此,上海一家券商基金分析師表示,最近幾年貨幣基金持續(xù)創(chuàng)新,但總體上,“T+0”是通過(guò)基金公司或電商先行墊資的方式實(shí)現(xiàn)。也就是客戶(hù)提交贖回或消費(fèi)請(qǐng)求后,電商先行墊付這筆資金,讓用戶(hù)感覺(jué)立刻就到賬了,實(shí)際上貨幣基金的資金仍需“T+1”日才能到賬。
打通理財(cái)消費(fèi)“閉環(huán)”:將生活“搬”到網(wǎng)上
目前市場(chǎng)上僅直接取名為“XX寶”的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)20余只,其中不乏帶有附加功能的“寶”產(chǎn)品。
以“余額寶”為例,分析目前余額寶的核心功能,可以發(fā)現(xiàn),除了每天能給消費(fèi)者發(fā)放理財(cái)收益外,還打通了消費(fèi)支付應(yīng)用場(chǎng)景,“余額寶”可以隨時(shí)隨地和12306購(gòu)火車(chē)票、繳水電煤氣費(fèi)、還信用卡、轉(zhuǎn)賬、“當(dāng)面付”等生活場(chǎng)景無(wú)縫結(jié)合,還可以購(gòu)買(mǎi)淘寶理財(cái)平臺(tái)上不同公司各種類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品。
既打通了理財(cái)消費(fèi)“閉環(huán)”,又無(wú)需出門(mén)就可完成生活中的各種繁瑣事項(xiàng),可謂是將生活“搬”到了網(wǎng)上,更是順應(yīng)了“宅人”們的心理,較高的顧客讓渡價(jià)值使余額理財(cái)更添一層魅力。
移動(dòng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視:更適合閑散資金理財(cái)
“理財(cái)通”在其“常見(jiàn)問(wèn)題”說(shuō)明中指出,“從貨幣基金理念年化收益來(lái)看,沒(méi)有出現(xiàn)虧損的記錄,收益穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)性小”。但是在宣傳過(guò)程中,有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)易被公眾忽視。
無(wú)論是“余額寶”錢(qián)包還是微信支付,本質(zhì)都是移動(dòng)支付。億邦動(dòng)力網(wǎng)總編輯賈鵬雷提醒說(shuō),移動(dòng)支付、移動(dòng)理財(cái)雖然是趨勢(shì),但是也存在很多限制,尤其是支付安全問(wèn)題。目前整個(gè)支付行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面還有待加強(qiáng),對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)更是如此。
近日來(lái),包括“支付寶”被盜、個(gè)人信息泄露等事件頻發(fā),雖然有保險(xiǎn)公司全額賠付,但是安全軟肋可見(jiàn)一斑。業(yè)內(nèi)人士建議,“余額寶”、“理財(cái)通”等產(chǎn)品更適合閑散資金理財(cái),大額資金不宜長(zhǎng)期存放其中。
