大家知道信用卡分期實(shí)際年利率有多少嗎？小編來(lái)告訴您。
經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)分析師細(xì)算下來(lái)，實(shí)際年利率高達(dá)22.34%，比貸款年利率更高。
分段占用資金付全年利息
事實(shí)上，消費(fèi)者使用信用卡辦理分期付款，也是貸款的一種形式，作為代價(jià)的分期手續(xù)費(fèi)，其本質(zhì)和利息并無(wú)區(qū)別。以消費(fèi)者將12000元的消費(fèi)進(jìn)行12個(gè)月分期為例，如果手續(xù)費(fèi)是7.2%，消費(fèi)者需要支付給銀行864元的手續(xù)費(fèi)，那么這是否意味著消費(fèi)者占用這12000元的年利率就是7.2%呢？
銀率金融研究中心信用卡組分析師華明表示，答案是否定的。因?yàn)樵谀昀?.2%的情況下，消費(fèi)者不需要每個(gè)月償還給銀行本金和利息，只要在年底償還12864元即可。而信用卡分期，消費(fèi)者資金占用是分段的，第一期還的資金，消費(fèi)者實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金只使用了兩個(gè)月，但是消費(fèi)者每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的?！耙簿褪钦f(shuō)，第一個(gè)月的本金消費(fèi)者只是用了一個(gè)月，卻要付出占用了一年的利息。”
分期首月支付利息高達(dá)86.4%
為了方便理解，華明以實(shí)際例子做一個(gè)信用卡分期手續(xù)費(fèi)年利率的推算：假設(shè)該消費(fèi)者每期需要償還的本金為12000/12=1000元。這筆分期的手續(xù)費(fèi)一共是12000×7.2%=864元，每一期的手續(xù)費(fèi)（相當(dāng)于利息）是864/12=72元。銀率網(wǎng)假設(shè)這筆錢(qián)是在1月1日消費(fèi)的，每月最后一天是還款日，同樣是1000元的本金，因?yàn)檎加玫臅r(shí)間不同，每一筆本金的實(shí)際年利率都不一樣。
1月31日的1000元的本金，在使用了一個(gè)月之后就要還給銀行，需要支付的利息是72元，那么這筆1000元的貸 款實(shí)際 月利 率就 是 7.2%（72/1000），折合成年利率高達(dá)86.4%，以后每個(gè)月本金占用的實(shí)際時(shí)間增加，實(shí)際利率開(kāi)始降低。這筆12000元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%。
華明提醒持卡人，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，別被信用卡分期付款免息和低手續(xù)費(fèi)的廣告蒙住雙眼?！爱?dāng)然這并不是將信用卡分期一棍子打死，如果你確實(shí)急需一樣大件消費(fèi)品，手頭又沒(méi)有足額的錢(qián)，信用卡分期無(wú)疑是最便捷的消費(fèi)方式，但是如果并非急用，那么信用卡分期還是悠著點(diǎn)。”
信用卡分期實(shí)際利率測(cè)算
還款日本金（元）利息（元）實(shí)際利率
1月31日 1000 72 86.4%
2月28日 1000 72 43.2%
3月31日 1000 72 28.8%
4月30日 1000 72 21.6%
5月31日 1000 72 17.28%
6月30日 1000 72 14.4%
7月31日 1000 72 12.34%
8月31日 1000 72 10.8%
9月30日 1000 72 9.6%
10月31日 1000 72 8.64%
11月30日 1000 72 7.85%
12月31日 1000 72 7.2%
