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銀行信用卡迎爆發(fā)期 猛增背后不良“抬頭”

      

  銀行越辦越多,而信用卡也越發(fā)越多,可以說銀行信用卡迎來爆發(fā)期,但是即使信用卡越發(fā)越多,實際上信用卡逾期的數(shù)量也不在少數(shù),2017年,2018年銀行信用卡新發(fā)行是信用卡數(shù)量分別是1.23億張和0.50億張,是都比2016年發(fā)行的0.33億張都多的,但是發(fā)行得這么多,信用卡的不良率也在提高。

  信用卡的爆發(fā)實際上比較早大概是在2017年,2017你那的發(fā)卡量直接暴增了26.35%,大概新增了1.23億張,而在2018年的上半年的話信用卡依舊在猛發(fā),新發(fā)卡數(shù)量在5000萬張。這比2015年和2016年遠多得多。

  至于信用卡發(fā)卡數(shù)量這么快增長的原因主要就是收到了經(jīng)濟周期的影響,銀行風險在提高。2015年的時候,因為公司的信貸信用風險在快速提高,所以銀行的資產(chǎn)配置也就隨著發(fā)生了變化。2015年,2016年投向的是住房按揭貸款,而2017年則主要大量投向信用類,消費類的貸款,所以信用卡業(yè)務(wù)便進行了“大躍進”。

  多家銀行在財報中表示,一方面,通過信用卡發(fā)行ABS籌集資金?!靶庞每I(yè)務(wù)基本上是每個銀行最‘重’的業(yè)務(wù),無論是資本投入還是人力資源,卡中心無法攬儲,獲得資金的渠道只能是從總行拆借,但FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價)往往在3-4個點以上。還不如發(fā)行信用卡ABS獲取資金更便宜?!?/p>

  2018年以來,已有20余只以信用卡貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化(CLO)產(chǎn)品發(fā)行,包括招行、交行、中信和廣發(fā)銀行等。如,上半年,中信銀行發(fā)行信用卡分期債權(quán)ABS 產(chǎn)品953.12億元,發(fā)行信用卡不良資產(chǎn)ABS產(chǎn)品14.33億元。

  有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,信用卡的不良率和逾期率保持在較低水平,P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融退潮,看起來會對銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來增量人群,但還是需要關(guān)注共債風險觸及信用卡業(yè)務(wù),警惕不良率的波動跡象,注意其對資產(chǎn)質(zhì)量的影響。

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