信用卡套現(xiàn)形式花樣翻新
隨著信用卡逐漸步入百姓生活，部分持卡人在無真實交易背景的情況下，憑借與商戶的關系，利用POS機刷卡套現(xiàn)，從而給銀行和持卡人帶來法律和道德風險，這亟須引起相關各方關注。
套現(xiàn)形式花樣翻新
目前，信用卡套現(xiàn)違法行為有多種形式，其中商戶利用收單機具進行套現(xiàn)是主要的形式。有的商戶自買自賣，利用企業(yè)申請的POS機具套現(xiàn)。商戶法人偽造虛假刷卡消費記錄，通過透支信用卡款項，使資金轉入商戶賬戶后再用于生產(chǎn)經(jīng)營;有的利用關聯(lián)企業(yè)的POS機具虛假交易進行套現(xiàn)，套現(xiàn)資金再轉回用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營;還有的商戶以融資為目的持有多張信用卡，統(tǒng)一刷卡套現(xiàn)。
其次，持卡人利用虛假消費進行套現(xiàn)。持卡人與商戶串通，進行虛假交易，商戶收取一定費用后將透支資金轉而歸還給持卡人，持卡人利用信用卡免息期的優(yōu)惠政策從而取得低成本資金。
此外，非法套現(xiàn)公司代客戶進行套現(xiàn)成為一種新趨勢，類似的小廣告經(jīng)常出現(xiàn)在手機短信中，或被人沿街散發(fā)。這種套現(xiàn)公司一般收取2%左右“手續(xù)費”。
違法行為帶來諸多風險
據(jù)相關人士介紹，持卡人通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事銀行卡取現(xiàn)業(yè)務的行為背離了央行對現(xiàn)金管理的有關規(guī)定，容易為“洗錢”等不法行為提供便利條件。另外，信用卡套現(xiàn)使人民銀行對金融機構資金的流入流出難以監(jiān)控，給銀行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素。
套現(xiàn)也對持卡人帶來極大的風險。如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且造成不良的個人信用記錄，將影響到個人生活的各個方面。
信用卡的使用關系到發(fā)卡行、持卡人、商家等三方責任人的權利和義務，應將信用卡使用環(huán)境建設納入金融生態(tài)環(huán)境建設之中，用完善的法律法規(guī)來制約持卡人與有關各方的利益平衡，嚴格界定非法套現(xiàn)行為的構成要件和處罰標準，以維護金融秩序及金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定。
同時，銀行應嚴格落實對商戶的巡檢制度，對商戶實施精細化管理，通過不同業(yè)務類型的風險點分析，將套現(xiàn)高發(fā)行業(yè)的商戶納入重點監(jiān)管范圍。
