最近，《法制周末》報道了這么一件事，著急買房的張文因為信用卡逾期兩個月，逾期金額13元，被銀行告知個人征信報告不符合審批規(guī)定。
因此，只能等到下個月征信記錄更新才可能重新審批，代價是面臨貸款利率上浮的“危機”。
雖然根據(jù)逾期性質(zhì)的不同，當事人也可以采取相應的補救措施。但因為13元，錯失了一次購房的機會，得不償失。
因此，征信值得我們每個人關注。
關于征信，前段時間，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行中，雖并無明確的上線時間表，但這也意味著我們將要進入二代央行征信系統(tǒng)的時代了！
一、這次新征信將上線，會有哪些變化呢？
1. 更及時
在一代征信系統(tǒng)的征信報告中，征信更新時間較長，有投機者利用時間差，同時向多家金融機構申請貸款。
在二代征信系統(tǒng)的征信報告中，征信更新時間縮短至T+1天，各金融機構可以根據(jù)借款人最新的資產(chǎn)負債情況，合理地提供授信服務。借款人企圖利用時間差，同時獲取多筆貸款的方法就會失效。
2. 更嚴謹
引入“共同借款”，“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。這樣，即使夫妻二人離婚了，房貸記錄仍然存在于雙方的征信中，對于“離婚式購房”的行為將產(chǎn)生有效的抑制。
除此之外，在二代征信系統(tǒng)的征信報告中，銷戶后，還款記錄仍然會被保留5年，“銷戶洗征信”方法徹底失效。
3. 更全面
新版?zhèn)€人征信報告，維度更加豐富、更加全面。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況、欠稅等信息，雖然最終具能夠接入多少其他信息，有待協(xié)商，但是多維度數(shù)據(jù)采集的趨勢已經(jīng)確立。
二、為什么會出新版?zhèn)€人征信報告呢？
1. 老百姓（603883）信用意識總體上有待加強
融360的一份調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，22.25%用戶是從申請貸款時才開始關注個人征信，63.35%用戶由于辦信用卡才關注，還有10.38%表示沒有關注過自己的個人征信。
目前仍有29.45%的用戶不了解自己在央行的個人征信情況，而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村居民中，這一比例高達38.33%。
央行新版?zhèn)€人征信報告的上線，會對我們的信用意識產(chǎn)生積極提振作用，讓我們知道信用對自己有多重要。
2. 構建一個完善高效的信用社會
嚴格的征信系統(tǒng)可以避免很多投機套利行為，有利于經(jīng)濟健康發(fā)展，金融行業(yè)的平穩(wěn)運行。
三、最后，我再回答幾個常見的征信誤區(qū)，希望對你有所幫助。
1. 信用卡逾期幾天會影響征信？
其實，還款日到期當天，如果持卡人沒有能夠及時還款，銀行會留出2-3天是寬限時間，在寬限期之內(nèi)還上錢不會罰息，也不會上傳到征信系統(tǒng)。
如果持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應當視同持卡人全額還款，這部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單，這種情況也不會記入不良征信。
2. 頻繁查詢報告不會影響貸款？
有影響。但并是所有的查詢記錄都會影響到貸款。
查詢記錄主要分為：金融機構查詢與本人自查。
申請人在金融機構的查詢次數(shù)過多，金融機構會判定此人非常缺錢，到處在金融機構尋求融資，當然會影響到貸款的申請和審批；相反，自查的話，并不會影響貸款，但不宜過多。
3. 征信污點可以花錢消除？
可能有人見過網(wǎng)絡上發(fā)布的消息，說有內(nèi)部關系，只要交幾千到幾萬的費用，可以消除不良信用記錄。
其實這是騙人的，根據(jù)相關法律法規(guī)，任何個人和組織不能隨意修改個人征信數(shù)據(jù)。
信用卡逾期導致的征信不良雖然不能消除，但是可以通過后續(xù)正常用卡，將不良記錄的影響降到最低。
信用卡不良記錄會詳細記錄近24個月詳細情況，同時最長保留5年內(nèi)的逾期記錄數(shù)據(jù)。最有影響的就是這24個月的使用情況。所以只要最近24個月沒有太嚴重的逾期，影響還不會太大。
4. “連三累六”是什么意思？
是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
