此前憑密交易無保障
市民在辦理信用卡時，會遇到這樣一條條款，“信用卡掛失前××小時，失卡全保障”，即持卡人在遺失信用卡后，若在第一時間向銀行申請掛失，則掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。這就是我們所說的“失卡保障”理賠，但是這種保障方式主要針對的是沒有設置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡，如果信用卡交易時使用了密碼，即使最后被證實盜刷，持卡人則無法享受。
對此，銀行信用卡部門的專業(yè)人士透露，簽名卡的“失卡保護”也并非“一呼百應”。因為“失卡保護”一般只保護在針對規(guī)定的時間內(nèi)、規(guī)定的限額內(nèi)發(fā)生的盜刷才能進行賠償。銀行一般只能讓持卡人免去掛失前48小時內(nèi)的被盜用損失。在賠付金額上，各家銀行普通卡保障額多在5000元至1萬元之間。并且，絕大多數(shù)銀行只針對POS機刷卡消費賠償，而通過網(wǎng)絡、電話和ATM機發(fā)生的盜刷則不在賠償范圍之內(nèi)。
銀行試水憑密交易全賠付 交易類型無限制
使用密碼交易無保障的情況，導致不少持卡人紛紛取消自己的信用卡密碼，甚至在卡片辦理初期就不設置密碼，但是這種取消密碼交易的方式本身就存在一定不安全因素。
據(jù)記者獲悉，有銀行信用卡中心推出了一款新產(chǎn)品，可以保障信用卡客戶中使用密碼的客戶。該項“交易安全衛(wèi)士”服務將全面擴展信用卡被盜刷后的賠付范圍。無論卡片被測錄偽造、被竊取信息，還是遺失被盜而發(fā)生的資金損失，持卡人均可提出理賠申請。一旦銀行調(diào)查確認非本人主動參與的盜刷交易，將為持卡人提供全額賠付保障，并且保障范圍不受密碼驗證方式的限制。
推出此項服務的廣發(fā)銀行相關工作人員表示，“卡片設置密碼實際上對持卡人是一種非常有效的保護，但‘憑密’不保障卻讓持卡人在設置密碼時卻步，我們本著給更安全保障的理念，推出了信用卡憑密交易被盜刷也理賠的功能。”
據(jù)了解，“交易安全衛(wèi)士”的保障范圍不僅包含了憑密交易被盜刷的情況，且賠付范圍還不限交易類型。因信用卡被復制導致的偽造卡盜刷、卡片信息不慎泄露導致網(wǎng)絡或MOTO無卡盜用以及卡片遺失或被盜導致的盜刷等均可獲得賠付。
記者還了解到，“交易安全衛(wèi)士”并無48小時內(nèi)需掛失的時間限制，同時保障金額沒有特定限額，交易當日的卡片信用額度即為保障金額。
此外，該服務還將實時向持卡人提供交易金額的實時短信提示，對于額度不足、使用率受限、密碼錯誤等失敗的交易嘗試，該服務也提供實時的用卡指引。這無疑能使持卡人及時獲知交易信息從而更好地保障資金安全，并帶來更為全面的用卡保障。
目前，“交易安全衛(wèi)士”服務適合所有廣發(fā)信用卡，持卡人可隨時申請開通此服務。不過，銀行客戶辦理此項服務，每月會被收取4元的服務費。
對于目前有銀行推出信用卡“憑密交易”被盜刷全賠的業(yè)務，湖南金州律師事務所劉小嬌律師表示，“銀行攬責任上身，在為持卡人提供一定的用卡安全保障的同時，又可以增加信用卡的收入來源，一舉兩得。而4元/月的費用，也是無可厚非，因為這項服務并非強制提供，持卡人完全可以根據(jù)自己的實際情況進行選擇。”
隨著廣發(fā)的推出，憑密交易盜刷全賠付的條款或成趨勢，國有銀行的金融理財師認為，盡管目前該項服務的市場反應仍未可知，但由于多數(shù)國人在使用信用卡時都更傾向于選擇密碼交易，所以這種服務更適應市場需求，在激烈的競爭下，其它銀行模仿跟進的可能性比較大。
小貼士
卡被盜刷后請分三步走
廣發(fā)銀行信用卡中心相關負責人提醒廣大持卡人，為了保證資金安全，當卡片出現(xiàn)被盜刷的情況后，持卡人應立即掛失并同時前往公安機關報案，及時采取三步緊急措施。
第一步：掛失。持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片被盜后應立即致電客服熱線辦理掛失手續(xù)，并查詢卡片是否有被盜交易。
第二步：報案。確認信用卡被盜刷后，應立即到公安機關進行報案。
第三步：理賠。如持卡人辦理了“交易安全衛(wèi)士”的服務，經(jīng)公安機關立案后即可準備完整的索賠資料快遞至指定地址。
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