繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以根據(jù)繳費(fèi)政策和最終待遇相互比較，來(lái)看一下究竟哪種最合算。
繳費(fèi)政策
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)采取的是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和國(guó)家補(bǔ)貼的政策。
個(gè)人繳費(fèi)，顧名思義就是自己繳納的費(fèi)用。個(gè)人繳費(fèi)時(shí)間是一年一繳，一般是每年9月份到12月份。繳費(fèi)檔次非常靈活，從100元到幾千元不等，青島市最高檔次可以達(dá)到12,000元，寧夏自治區(qū)是3000元。
集體補(bǔ)助，實(shí)際上大家用的比較少，一般是指有條件的村集體，對(duì)參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在參保繳費(fèi)上的補(bǔ)助。如果是失地農(nóng)民，國(guó)家一般要求要在征地款中拿出一部分用于養(yǎng)老補(bǔ)助的。
國(guó)家補(bǔ)貼，實(shí)際上包含中央政府補(bǔ)貼和地方財(cái)政補(bǔ)貼。一般是個(gè)人只要按年繳費(fèi)，國(guó)家都會(huì)給予一定的補(bǔ)貼額度。一般補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是30~100元。比如個(gè)人按照100元最低檔次繳費(fèi)，通常補(bǔ)貼30元，這130元都會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，用于增加利息和未來(lái)計(jì)發(fā)養(yǎng)老金。
寧夏自治區(qū)，繳費(fèi)檔次分別是100元，300元，500元，1000元，2000元和3000元6個(gè)檔次；補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別是30元，50元，70元，120元，200元和320元?？梢哉f(shuō)繳費(fèi)檔次越高，政府補(bǔ)貼越大。
所以，從政府補(bǔ)貼角度講，當(dāng)然是按較高檔次繳費(fèi)最劃算了。而且非常重要的是，所有繳納費(fèi)用都會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，萬(wàn)一參保人沒(méi)有領(lǐng)取完就去世，可以給繼承人。對(duì)于家庭來(lái)講，不存在虧本的可能。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金實(shí)際上是中央和地方政府補(bǔ)貼形成的福利養(yǎng)老金。不會(huì)動(dòng)用居民個(gè)人賬戶中累計(jì)的錢數(shù)?？梢哉f(shuō)跟中央政府的財(cái)政收入和各地的財(cái)政收入有莫大關(guān)系。
國(guó)家從2018年1月1日開始將全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)至88元每月，中西部地區(qū)由中央財(cái)政全額承擔(dān)費(fèi)用，東部地區(qū)由中央財(cái)政補(bǔ)貼一半。各地在中央基礎(chǔ)上又額外增加了標(biāo)準(zhǔn)。黑龍江省是90元每月，四川省是一百元，湖北、湖南、吉林、云南、河南都是103元，山東省和福建省是118元。實(shí)際上，省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)之上，各地級(jí)市也可以進(jìn)行提升。青島市的標(biāo)準(zhǔn)是168元每月，比山東省標(biāo)準(zhǔn)提升了50元。全國(guó)最高的地區(qū)是北京和上海，北京市標(biāo)準(zhǔn)是710元每月，上海市標(biāo)準(zhǔn)是930元每月，這還是2018年標(biāo)準(zhǔn)，按照慣例，每年他們都會(huì)進(jìn)行基礎(chǔ)養(yǎng)老金調(diào)整，2019年預(yù)計(jì)還有增加。
根據(jù)國(guó)家要求，關(guān)于建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇確定機(jī)制的意見(jiàn)，各地分別完善了基礎(chǔ)養(yǎng)老金的待遇確定機(jī)制，繳費(fèi)年限超過(guò)15年會(huì)有額外的增加，年齡超過(guò)65歲或者70歲也有額外的增加。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，其實(shí)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算方式都一樣。都等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的累計(jì)余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休年齡一般是60歲，計(jì)發(fā)月數(shù)就是139個(gè)月。
如果個(gè)人賬戶還沒(méi)有領(lǐng)完就去世了，相應(yīng)的余額由家人繼承。如果個(gè)人賬戶領(lǐng)完了仍然健在，相應(yīng)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，會(huì)有政府予以補(bǔ)貼，保證大家的待遇不降低。
結(jié)論
繳費(fèi)檔次越高，國(guó)家補(bǔ)貼越高；繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高；退休個(gè)人賬戶養(yǎng)老金越高，活得越長(zhǎng)越劃算。
從以上角度講，肯定是按最高檔次繳費(fèi)最劃算了。繳費(fèi)的時(shí)候也要注意個(gè)人的負(fù)擔(dān)能力，一般不要超過(guò)個(gè)人收入的20%，這樣才能夠不影響生活。
