我國(guó)信用卡保險(xiǎn)制度有哪些問(wèn)題

　　我國(guó)信用卡保險(xiǎn)制度有哪些問(wèn)題？

　　1.信用卡保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。就信用卡供給方來(lái)講，一些發(fā)卡銀行沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到參加信用卡保險(xiǎn)是防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的一種有效方式。在信用卡需求方面，很多持卡人不知道通過(guò)參加信用卡保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)損失，也有一些人甚至根本就不知道保險(xiǎn)公司已推出信用卡意外責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.信用卡保險(xiǎn)宣傳力度不夠。一方面，發(fā)卡銀行本身對(duì)參加信用卡保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到信用卡保險(xiǎn)不僅可以為發(fā)卡行和持卡人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以更好地促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)很少宣傳信用卡保險(xiǎn)。另一方面，保險(xiǎn)公司沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到信用卡的發(fā)展為其提供了新的廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)，忽略了這一潛在市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。

　　3.信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制尚未建立。有些銀行疏于履行與信用卡保險(xiǎn)有關(guān)的監(jiān)管和審查義務(wù)。一些持卡人在信用卡丟失或被竊后，消極被動(dòng)地等待保險(xiǎn)公司的賠償，由此產(chǎn)生了信用卡保險(xiǎn)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　我國(guó)信用卡保險(xiǎn)制度問(wèn)題如何解決？

　　1.強(qiáng)化信用卡保險(xiǎn)意識(shí)。發(fā)卡行可以通過(guò)舉辦信用卡保險(xiǎn)知識(shí)專題講座，使廣大員工充分認(rèn)識(shí)到信用卡保險(xiǎn)是發(fā)卡行降低和減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)救措施，是轉(zhuǎn)移信用卡風(fēng)險(xiǎn)的一種有效方法。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)直接或間接的方式，向持卡人介紹參加信用卡保險(xiǎn)的意義，使持卡人樹(shù)立起強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)。

　　2.增大力度，搞好保險(xiǎn)宣傳。要使發(fā)卡行和持卡人都能積極參加信用卡保險(xiǎn)，必須加大信用卡保險(xiǎn)的宣傳力度。發(fā)卡行可以和保險(xiǎn)公司聯(lián)合舉辦有關(guān)信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的活動(dòng)，采取多種宣傳途徑相結(jié)合的辦法，使更多持卡人充分掌握有關(guān)信用卡保險(xiǎn)知識(shí)，了解被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，熟悉信用卡保險(xiǎn)的有關(guān)處理程序，使持卡人真正體會(huì)到使用信用卡的安全性。

　　3.加強(qiáng)協(xié)作，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。信用卡保險(xiǎn)保證了發(fā)卡行和持卡人的利益，促進(jìn)了信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，而信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展亦為信用卡保險(xiǎn)提供了良好的發(fā)展前景。信用卡保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司、發(fā)卡行和持卡人都將帶來(lái)益處。因此，保險(xiǎn)公司、發(fā)卡行、持卡人三者都要積極主動(dòng)，加強(qiáng)相互之間的協(xié)作，以促進(jìn)信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　4.完善信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。由于信用卡具有規(guī)模效應(yīng)的特點(diǎn)，現(xiàn)在各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，申請(qǐng)信用卡的條件越來(lái)越寬松，手續(xù)越來(lái)越簡(jiǎn)便，授信額度越來(lái)越高，這樣使整體的風(fēng)險(xiǎn)程度增大。而保險(xiǎn)公司對(duì)這類信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)缺乏經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還蘊(yùn)藏著難以控制的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，對(duì)經(jīng)營(yíng)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制有很高的要求。要防范信用卡保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，可以采取獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰相結(jié)合的手段，以靈活的保費(fèi)安排措施來(lái)督促和激勵(lì)銀行和客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，減少損失。