4月，央行個(gè)人信用信息互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)服務(wù)平臺(tái)上線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)在四川、重慶、江蘇三省(市)社會(huì)公眾試用;
4月12日，人行對(duì)外公布《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)……
隨著市民經(jīng)濟(jì)生活日益豐富，個(gè)人經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信越來(lái)越重要。如今，創(chuàng)業(yè)、買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)、留學(xué)等貸款申請(qǐng)及信用卡申請(qǐng)等，都要先過(guò)“信用關(guān)”。
那么，素有“經(jīng)濟(jì)身份證”之稱(chēng)的個(gè)人信用報(bào)告，到底都記錄了哪些內(nèi)容?花錢(qián)能消除不良記錄嗎?個(gè)人又是如何避免不良信用的產(chǎn)生呢？記者展開(kāi)了一番探訪(fǎng)調(diào)查。
個(gè)人信用報(bào)告知多少?
日前，在五四路的人行福州中心支行綜合服務(wù)大廳，“能幫我查一下信用報(bào)告嗎?”聽(tīng)說(shuō)可以免費(fèi)查詢(xún)信用記錄的市民陳先生打算查詢(xún)自己的信用報(bào)告?！拔艺郎?zhǔn)備買(mǎi)房，聽(tīng)說(shuō)如果個(gè)人信用不好，房貸就有可能不被批準(zhǔn)，特意趕到人行來(lái)查詢(xún)。”
陳先生填好了個(gè)人信用查詢(xún)申請(qǐng)表、復(fù)印完身份證，在工作人員簡(jiǎn)單地操作后，不到兩分鐘就拿到了A4紙打印的《個(gè)人信用報(bào)告》。記者看到，在個(gè)人信用報(bào)告中，有“報(bào)告頭”、“信貸記錄”、“公共記錄”以及“查詢(xún)記錄”和“報(bào)告說(shuō)明”五部分。
“第一欄是我所有信用卡的還款情況，第二欄是我之前的貸款信息，連個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和公積金的繳納都有詳細(xì)的列表，真是太全了。 ”陳先生捧著《個(gè)人信用報(bào)告》仔細(xì)看了半天，還是有些不放心，“我的信用有問(wèn)題嗎? ”
“您的信用記錄沒(méi)有問(wèn)題?！闭餍胖行牡墓ぷ魅藛T答到。陳先生聽(tīng)后像吃了一顆“定心丸”，連連感嘆“這下放心了”。
據(jù)了解，如今個(gè)人信用報(bào)告使用范圍不斷擴(kuò)大，不但融資融券、股指期貨業(yè)務(wù)開(kāi)通需要提供信用報(bào)告，而且貸款中介也需要個(gè)人提供信用報(bào)告作參考。
勿信“花錢(qián)消除不良記錄”
“最近收到一條短信，說(shuō)只需交納500元費(fèi)用，就可幫助消除銀行個(gè)人不良信用記錄?？尚艈?最近，在福州工作的張女士在本刊官博上留言咨詢(xún)。
對(duì)此，記者撥通了中國(guó)人民銀行征信中心客服熱線(xiàn)。“個(gè)人信用記錄不可隨意更改，并沒(méi)有花錢(qián)消除記錄一說(shuō)?！笨头藛T肯定地回答，這是不法分子利用貸款人急于提高信用的心理，以“消除不良記錄”的幌子，達(dá)到騙取錢(qián)財(cái)?shù)哪康摹?
據(jù)介紹，個(gè)人信用記錄是不能隨便更改的，如果不慎產(chǎn)生了不良信用，應(yīng)向金融部門(mén)咨詢(xún)，采取正當(dāng)合法的措施加以彌補(bǔ)，切不可尋求非法手段。新實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人不良信息最多保存5年，超過(guò)5年的將刪除。
信用“污點(diǎn)”既然不能花錢(qián)清除，那“不良者們”該如何改善信用?
農(nóng)行福建省分行營(yíng)業(yè)部的工作人員給出建議，銀行一般以近兩年的信用記錄審查客戶(hù)，所以出現(xiàn)不良記錄時(shí)，應(yīng)持續(xù)兩年不逾期，按時(shí)還款，那新的、良好的信用記錄會(huì)逐漸替代舊的不良記錄，否則舊記錄會(huì)一直存在。
同樣，對(duì)于使用信用卡的消費(fèi)者，有逾期記錄的也不要急著注銷(xiāo)信用卡，因不良記錄不因注銷(xiāo)而消失。而長(zhǎng)期不用的信用卡要及時(shí)注銷(xiāo)，以免產(chǎn)生年費(fèi)不知道而造成不良記錄。 ”
信用卡不消費(fèi)也會(huì)傷信用
“以前我有朋友是做信用卡的，就幫朋友的忙，開(kāi)了一張信用卡，一直沒(méi)用過(guò)，后來(lái)辦理房貸的時(shí)候才知道自己有了不良記錄?！笔忻窭钕壬嬖V記者，雖然信用卡一直都沒(méi)有用，但是銀行對(duì)沒(méi)有刷夠次數(shù)的信用卡每年都要收取一定數(shù)額的年費(fèi)，而正是這些年費(fèi)，讓李先生背上了不良記錄。
個(gè)人信用記錄就是個(gè)人的“第二身份證”。如何讓個(gè)人信用報(bào)告不亮紅燈?平安銀行福州分行工作人員告訴記者，目前，信用報(bào)告里經(jīng)常出現(xiàn)的負(fù)面記錄主要有六種：
一是信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄;二是按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期;
四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄;五是手機(jī)號(hào)停用后，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成的逾期；六是遺失證件，或者是被別人借用身份證件(其他有效證件)辦理銀行卡業(yè)務(wù)而產(chǎn)生欠費(fèi)業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的個(gè)人信用記錄不良記錄。
“個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。”工行福建省分行營(yíng)業(yè)部工作人員提醒，在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門(mén)辦理停用或注銷(xiāo)手續(xù)。只要平時(shí)注意，就會(huì)規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果個(gè)人信用記錄出現(xiàn)錯(cuò)誤，也可以去人民銀行的征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)，如果屬實(shí)就會(huì)更正過(guò)來(lái)。
相關(guān)文章：
