刷卡透支幾百元,5年后“滾”成1萬(wàn)多元;多次取現(xiàn)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)100多元,幾年后也“滾”成3000多元,而相關(guān)的持卡人直到接到銀行催款電話時(shí)還蒙在鼓里,不知道這筆錢(qián)是怎么來(lái)的。經(jīng)調(diào)查才發(fā)現(xiàn),工資卡竟然是信用卡,所以才會(huì)產(chǎn)生這些“滾雪球”般的費(fèi)用。
業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人,信用卡是專為消費(fèi)而設(shè)計(jì)的,并不適合做工資卡,而銀行也不適合將信用卡發(fā)給對(duì)此毫無(wú)了解的人群。
案例:不知工資卡是信用卡
案例一 5年前,聶小姐用工廠發(fā)下來(lái)的“工資卡”在湖南老家的商場(chǎng)透支刷卡消費(fèi)488元。當(dāng)月收到銀行的對(duì)賬單后才得知是信用卡,不以為意的聶小姐隨后從工廠離職并停用了原來(lái)的手機(jī),一直到今年2月份,才又接到通知稱,已欠銀行款11030元。而銀行方出示的證據(jù)顯示,5年間該銀行用各種辦法嘗試聯(lián)系聶小姐多達(dá)52次,但均未成功。
案例二 網(wǎng)友徐先生稱,他太太李女士最近每天都接到一家國(guó)有銀行的催款電話,讓她還款3233.50元,這竟然是她2007年在東莞一家工廠工作時(shí)辦理的工資卡所產(chǎn)生的。原來(lái),欠款的銀行卡其實(shí)是一張信用卡,李女士稱在2008年由于不知情多取了67元,從而共產(chǎn)生了透支額115.44元。后經(jīng)調(diào)查,實(shí)際上是她用該卡取現(xiàn)產(chǎn)生了共計(jì)167元的手續(xù)費(fèi),最終造成透支產(chǎn)生費(fèi)用。
信用卡不適合做工資卡
記者觀察發(fā)現(xiàn),近期接連爆出的工資卡原是信用卡從而產(chǎn)生糾紛的案例,和上面兩個(gè)事例的情況大同小異,基本上都是工廠給員工辦工資卡時(shí)辦成了信用卡,而這些持卡人多為打工一族,對(duì)信用卡基本上沒(méi)有任何認(rèn)識(shí)。像上述在電子廠打工的聶小姐就說(shuō),當(dāng)時(shí)廠里給辦了卡后,每個(gè)月都將工資打到那張卡上,“用了幾個(gè)月都很正常,也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)這是信用卡,更不知道這卡還可以透支。”李女士也是一直將信用卡當(dāng)成普通借記卡用,根本不知道取現(xiàn)還要收手續(xù)費(fèi),更談不上知道透支是怎么回事了。然而,由于是工廠統(tǒng)一辦卡,申請(qǐng)資料上也確實(shí)是本人簽名,這就使得出現(xiàn)問(wèn)題后,持卡人本身也在一定程度上“吃了啞巴虧”。加上對(duì)信用卡缺乏認(rèn)識(shí),在發(fā)生透支后,這些持卡人并未在意,即使接到對(duì)賬單也以為和自己無(wú)關(guān),打工流動(dòng)性又高,地址變更后也不懂得通知銀行,最終造成透支金額長(zhǎng)期“滾動(dòng)”,形成巨額費(fèi)用。
銀行人士也承認(rèn),信用卡確實(shí)不適合做工資卡,通常工資卡要發(fā)生轉(zhuǎn)賬、取款、繳費(fèi)等多種結(jié)算業(yè)務(wù),有的業(yè)務(wù)用借記卡不收費(fèi),但用信用卡就要收費(fèi)且費(fèi)用還很高,比如取現(xiàn),借記卡只有在跨行、異地取款時(shí)才會(huì)發(fā)生費(fèi)用,但多數(shù)信用卡即使是取自有存款都可能被收費(fèi)。
信用卡做工資卡有缺陷
其一,信用卡取現(xiàn)要收高額費(fèi)用。不管是提取自有存款(即溢繳款)還是透支取現(xiàn),信用卡都可能產(chǎn)生高額費(fèi)用。盡管這幾年銀行在信用卡取現(xiàn)收費(fèi)上作出了一定讓步,但總的來(lái)說(shuō),其費(fèi)用還是偏高,尤其是透支取現(xiàn)。一般來(lái)說(shuō),銀行會(huì)對(duì)信用卡取現(xiàn)收取1%-3%的手續(xù)費(fèi),借記卡通常本地取現(xiàn)免費(fèi),異地取現(xiàn)費(fèi)率最高為1%;若是透支取現(xiàn),信用卡還要收取日息萬(wàn)分之五的利息,合年息18%,若過(guò)期不還,還要按最低還款額未還部分的5%收取滯納金,持卡人若不知情,幾年利滾利下來(lái),費(fèi)用就可能非常高;
其二,信用卡中存款沒(méi)有利息,借記卡最低都會(huì)支付活期利息;
其三,信用卡年費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于借記卡,至少都要幾十元,即使減免也要符合一定刷卡規(guī)定,而借記卡只是10元;
其四,如果往信用卡里存錢(qián),刷卡時(shí)也是先刷掉自有存款部分,比刷借記卡沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì),若超出自有存款產(chǎn)生透支刷卡,還要在還款日前償還,若不是全額還款,同樣會(huì)產(chǎn)生較高透支費(fèi)用。借記卡不能透支,如果卡中沒(méi)有錢(qián),刷卡就不會(huì)成功,可避免上述持卡人不知情透支刷卡的情況。
特別提醒:辦工資卡時(shí)應(yīng)牢記什么?
其一,最好不要用信用卡做工資卡;
其二,對(duì)信用卡不了解就不要辦,避免產(chǎn)生糾紛;
其三,如果辦的是信用卡,有任何地址、電話(特別是電話)變更,要及時(shí)通知銀行,如果有任何問(wèn)題,也可以及時(shí)撥打銀行的服務(wù)熱線進(jìn)行咨詢。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后一定要及時(shí)解決;
其四,銀行最好不要發(fā)信用卡給不適合的人群,如果發(fā)生了問(wèn)題,持卡人可與銀行協(xié)商解決,通常銀行也會(huì)酌情承擔(dān)一部分責(zé)任。