車(chē)貸和信用卡分期哪個(gè)劃算？買(mǎi)車(chē)按揭和信用卡分期選哪個(gè)好？
就拿貸款10萬(wàn)元，期限3年來(lái)說(shuō)，若直接用銀行貸款買(mǎi)車(chē)，當(dāng)前年貸款利率大約在6.98%左右，三年的利息總額大約要11124元；若采用信用卡分期付款，如果手續(xù)費(fèi)率為9%，一次性向銀行支付的手續(xù)費(fèi)為9000元。同樣是按揭買(mǎi)車(chē)，用信用卡分期付款可以節(jié)約2000多元。
銀行貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看好某款車(chē)后，繞過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商，直接到銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低
消費(fèi)者可選擇空間大，不論購(gòu)買(mǎi)何種品牌、何種車(chē)型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車(chē)貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車(chē)金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的降價(jià)優(yōu)惠。
缺點(diǎn)：申請(qǐng)難度大
銀行貸款門(mén)檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車(chē)人戶(hù)口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車(chē)商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車(chē)貸市場(chǎng)變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)。
信用卡分期貸款是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)家用汽車(chē)，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過(guò)金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低
信用卡分期購(gòu)車(chē)沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車(chē)分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪(fǎng)了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購(gòu)車(chē)審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。
缺點(diǎn)：車(chē)型和額度有限
每個(gè)有信用卡分期購(gòu)車(chē)的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車(chē)型，因此可供購(gòu)買(mǎi)的車(chē)型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。
