銀行業(yè)內(nèi)人士表示信用卡額度高低獲批與否與收入穩(wěn)定性及用卡情況有關(guān)
近日，有網(wǎng)友在微博吐槽稱其身為企業(yè)老總的老公申請(qǐng)某銀行信用卡竟然遭拒，而她自己身為企業(yè)的部門(mén)總監(jiān)，也僅獲批了2000元的額度。
不少網(wǎng)友和申請(qǐng)者質(zhì)疑，明明按照銀行的要求提交了相關(guān)申請(qǐng)和證明，卻要么遭拒要么獲得的信用額度與其收入極不相符。
業(yè)內(nèi)人士表示，申請(qǐng)單填寫(xiě)不完整、材料不充分，電話回訪發(fā)現(xiàn)意愿不強(qiáng)烈，有嚴(yán)重的不良記錄等都是成為被銀行信用卡中信拒絕的原因，而額度方面，用信比過(guò)高和過(guò)低以及負(fù)債比過(guò)高都是導(dǎo)致銀行批額度的考慮。
“銀行可以通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)查詢到相關(guān)申請(qǐng)人的卡片申請(qǐng)記錄，還款記錄，如果申請(qǐng)的卡太多或者用卡用得太少都會(huì)成為銀行考慮給你批多少額度的原因?！睂＜姨嵝眩綍r(shí)要注意維護(hù)好自己的信用記錄。
怪象：企業(yè)高管僅獲批2000元信用額度
昨日，市民李小姐向記者抱怨稱，她此前向某股份制銀行申請(qǐng)的信用卡居然遭拒了，對(duì)此，李小姐表示很不能理解：“我年收入在20萬(wàn)元以上，工作穩(wěn)定，信用記錄一直很好，為什么辦張信用卡還遭拒？”記者了解到，與此同時(shí)，她在另一家股份制銀行申請(qǐng)的信用卡卻按時(shí)批了下來(lái)，額度為2萬(wàn)元。
近日還有一條類似的微博被不斷轉(zhuǎn)發(fā)。一位網(wǎng)友表示，其身為企業(yè)家的老公近日被某國(guó)有行的信用卡中心拒絕辦卡，她申請(qǐng)的信用卡批下來(lái)也只有2000元的額度，“我和老公分別申請(qǐng)某銀行多幣種信用卡，結(jié)果老公竟然被拒！而身為企業(yè)部門(mén)總監(jiān)的我竟然只被批2000元人民幣的額度！”該網(wǎng)友說(shuō)。
日前，記者走訪廣州多家銀行。某股份制銀行信用卡專員劉經(jīng)理告訴記者，“這樣的現(xiàn)象目前的確時(shí)有發(fā)生，我曾為一家公司的財(cái)務(wù)老總和普通財(cái)務(wù)人員同時(shí)辦理信用卡，報(bào)到總行后，普通財(cái)務(wù)人員的卡批下來(lái)了，而財(cái)務(wù)老總的卻沒(méi)有批?！?/p>
記者調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，收入高職務(wù)高的人申請(qǐng)信用卡被拒，或者審批下來(lái)的額度比同單位普通員工還低的現(xiàn)象在廣州比比皆是?！坝袃煞蚱拊谕粋€(gè)單位工作，丈夫是領(lǐng)導(dǎo)，妻子是普通員工，同時(shí)申請(qǐng)的信用卡，結(jié)果妻子批的是金卡，丈夫批的是普卡?！痹谀彻煞葜沏y行信用卡中心工作的陳小姐表示。
析因
遭拒原因一：
電話回訪發(fā)現(xiàn)意愿不強(qiáng)烈
廣州某銀行信用卡部的老總王先生(化名)告訴記者，“高收入被拒的原因之一是銀行回訪時(shí)無(wú)法核實(shí)申請(qǐng)人的信息?！鄙暾?qǐng)人不接電話，或者聯(lián)系不上，或在電話里對(duì)申請(qǐng)信用卡表達(dá)意愿不強(qiáng)烈，都有可能被拒?！耙?yàn)橛行┛蛻舯緛?lái)就不想辦信用卡，是銀行的信用卡專員死纏爛打，所以他們可能故意將電話號(hào)碼填錯(cuò)，或者在接受電話回訪時(shí)稱不知道要辦信用卡或不愿辦信用卡。碰到這種情況，總行可能不予審批?！蓖跸壬f(shuō)。
遭拒原因二：
申請(qǐng)單資料填寫(xiě)不完整
高收入人群信用卡被拒的另一個(gè)主要原因就是信用卡申請(qǐng)單填寫(xiě)的不夠詳細(xì)，或者與真實(shí)情況不一致。銀行在通過(guò)其他途徑核實(shí)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題可能會(huì)拒絕該申請(qǐng)。究其原因，也是因?yàn)檫@些老總們辦卡意愿不強(qiáng)烈，故意將資料填錯(cuò)。王先生說(shuō)，同時(shí)有些老總是民營(yíng)企業(yè)或者個(gè)體戶，最好能夠提供詳細(xì)的存款證明和收入證明，如果只是在申請(qǐng)單上寫(xiě)年薪100萬(wàn)元，卻無(wú)從考證，銀行很難核批。
遭拒原因三：
有嚴(yán)重不良
信用記錄
對(duì)于高收入高職務(wù)的人為何信用記錄不好，王先生道出了個(gè)中原委，“信用卡透支過(guò)度，又不及時(shí)還款，就形成不良記錄了。另外，有些老總們平時(shí)不關(guān)心自己的信用卡還款日期，該還的時(shí)候不及時(shí)還，也會(huì)造成不良記錄。”
據(jù)了解，對(duì)于不良記錄對(duì)信用卡審批的影響，每家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。有的銀行只要即期沒(méi)欠款或沒(méi)逾期就可審批；有的銀行則是近三年內(nèi)不能有不良記錄。
對(duì)于高收入高職位者信用卡額度低的原因，記者咨詢業(yè)內(nèi)專家，稱原因主要有三。
額度低原因一：用信比過(guò)高
“如果一名客戶在其他銀行有多張信用卡，但每張卡每個(gè)月都快刷爆，每期可用額度都所剩不多，甚至還有幾次逾期還款，那他再?gòu)你y行申請(qǐng)信用卡，獲批的額度可能就很少了?！蓖跸壬嬖V記者。
據(jù)了解，用信比指的是客戶名下各張信用卡刷卡用信額度之和/各張信用卡的審批額度之和，用信比太高，說(shuō)明客戶對(duì)信用卡的依賴度太高。
額度低原因二：負(fù)債比過(guò)高
負(fù)債比指客戶名下各張信用卡每月刷卡用信額度之和/客戶月收入，負(fù)債比太高，客戶每個(gè)月的收入不夠還信用卡?？蛻粲锌赡艹霈F(xiàn)逾期還款，銀行再批大額度的信用卡的可能就不大了。王先生告訴記者。
額度低原因三：用信比太低
如果客戶很少用卡，銀行也可能不會(huì)再批大額度給客戶。王先生解釋說(shuō)“如某個(gè)客戶名下有多張信用卡，累計(jì)額度20萬(wàn)元，而他每月只用一張卡，累計(jì)刷卡額只有一兩千甚至更少，那么銀行可能認(rèn)為客戶不需要大額信用卡?！?/p>
提示：
勿忽視不良欠款記錄
專家介紹，原則上講，只要有穩(wěn)定的工作，信用記錄良好，都可以成功申請(qǐng)到信用卡。
比較而言，收入穩(wěn)定且持續(xù)性強(qiáng)，收入中斷和停止的可能性小，一直都有使用信用卡，每月正常還款，用信比和負(fù)債比都較為適中，這樣的客戶申請(qǐng)信用卡好批一些，額度也大一些。
同時(shí)提醒客戶，如果征信系統(tǒng)中的不良欠款記錄是由于客觀原因?qū)е碌?，如出差在外地，銀行系統(tǒng)問(wèn)題等導(dǎo)致還款不及時(shí)，是可以向銀行出具書(shū)面說(shuō)明解釋的。
