中國銀行，作為大型銀行，中行始終認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于民營企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署。截至今年9月末，中行支持民營企業(yè)授信客戶5.37萬戶，貸款余額1.53萬億元，占境內(nèi)全部對公貸款余額的30.18%。
“中行將以實(shí)際行動貫徹黨中央的決策部署，毫不動搖地支持民營企業(yè)發(fā)展。”中國銀行行長劉連舸表示，本次發(fā)布的《二十條》就是要把黨中央的政策轉(zhuǎn)化為具體落地的行動，切實(shí)增強(qiáng)民營企業(yè)從國家政策中的獲得感。
重檢授信政策：杜絕盲目抽貸斷貸
《二十條》中，優(yōu)化授信政策被放在首位。中行表示，將對授信政策全面重檢，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。
《二十條》明確提出，對暫時遇到經(jīng)營困難，但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。
為此，中行將出臺續(xù)貸再融資政策，對符合條件的民營企業(yè)，可通過風(fēng)險可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計劃等方式，解決客戶臨時性資金周轉(zhuǎn)問題。對于出現(xiàn)重大風(fēng)險的客戶，發(fā)揮債委會機(jī)制作用，通過利率優(yōu)惠、引入戰(zhàn)略投資者、并購合作等方式，積極促成國有企業(yè)、民營企業(yè)互相合作、互相支持。
中行還將完善抵質(zhì)押率相關(guān)制度，合理調(diào)整抵質(zhì)押率，擴(kuò)大可接受抵質(zhì)押物范圍。中行稱，將注重對企業(yè)第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分的前提下，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，提供信用放款。
為進(jìn)一步完善服務(wù)模式，中行將提升服務(wù)層級，由總行牽頭優(yōu)質(zhì)的超百家大型民營企業(yè)，統(tǒng)籌并傾斜行內(nèi)資源優(yōu)先支持其授信需求。同時，升級中小企業(yè)“中銀信貸工廠2.0”模式，擴(kuò)大客戶范圍，通過端對端、流水線和標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范操作，有效提高中小企業(yè)的服務(wù)效率與水平。
此外，進(jìn)一步拓展中銀富登村鎮(zhèn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，未來3年中銀富登網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到150家，覆蓋全國19個?。ㄊ校┛h域農(nóng)村，地區(qū)分布以中西部金融服務(wù)空白或薄弱縣域?yàn)橹?，切?shí)解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的融資需求。
健全盡職免責(zé)：破除“不敢貸”“不愿貸”
考核激勵機(jī)制不健全一直是制約銀行支持民營企業(yè)積極性的重要因素，此次中行專門提出了有針對性的解決措施。
根據(jù)《二十條》，中行將完善考核機(jī)制，提高民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)提升支持民營企業(yè)積極性，加大對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)及中小微企業(yè)的授信投放。
同時，加大對民營企業(yè)、普惠金融資源配置力度，中行將建立民營企業(yè)白名單，加大對白名單等重點(diǎn)民營企業(yè)的信貸投放；為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)規(guī)模，?？顚Ｓ谩?/p>
為提高民企服務(wù)質(zhì)效，中行還將持續(xù)推進(jìn)授信審批效率提升工作。對于優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，加強(qiáng)平行作業(yè)，盡責(zé)環(huán)節(jié)盡早介入，確保審批時效。優(yōu)化審批流程，試行審批人制，提升審批效率。
拓寬融資渠道：支持優(yōu)質(zhì)民企發(fā)債
為拓寬民企融資渠道，日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議決定設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，通過出售信用風(fēng)險緩釋工具等方式，支持優(yōu)質(zhì)民企發(fā)債融資。
《二十條》明確提出，將實(shí)施民營企業(yè)債券（含資產(chǎn)證券化）融資支持計劃，進(jìn)一步在境內(nèi)外債券市場拓寬民營發(fā)行人群體，通過覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大民營企業(yè)境內(nèi)外債券承分銷力度；設(shè)立基石投資賬戶，利用自有資金撬動市場資金，加大對民營企業(yè)投資力度；通過債券風(fēng)險緩釋工具支持民營企業(yè)債券融資。
同時，選擇部分暫時遇到困難，但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè)進(jìn)行市場化債轉(zhuǎn)股；設(shè)立或參與股權(quán)投資基金，積極引入社會資本，緩解民營上市公司流動性壓力，協(xié)助維護(hù)證券市場穩(wěn)定。
在降低民營企業(yè)融資成本方面，中行表示，將降低普惠型小微企業(yè)貸款利率，嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，從嚴(yán)落實(shí)“兩禁兩限”政策，主動改“限”為“禁”，執(zhí)行“四禁”政策，全部不允許收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)四類費(fèi)用。此外，小微企業(yè)房地產(chǎn)類押品評估費(fèi)一律由中行承擔(dān)。
