年末，各種促銷優(yōu)惠、折扣送禮活動排山倒海般侵襲。在享受各種商品和服務(wù)的同時，“理性”二字似乎不該忘記。多家銀行信用卡人士提醒，信用卡透支消費時，需要量力而行，管住自己，不可陷入惡意透支信用卡消費的行列。
據(jù)了解，隨著銀行卡持卡人數(shù)的爆發(fā)式增長，銀行卡犯罪也呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。盡管沒有細(xì)分出銀行卡犯罪中信用卡惡意透支類具體占比有多少，但市公安經(jīng)偵部門的相關(guān)辦案人員肯定，“占絕對主流”。
相關(guān)人士表示，信用卡套現(xiàn)是目前本市銀行卡受理市場最突出的風(fēng)險形式。信用卡套現(xiàn)為洗錢和非法融資等不法行為提供了溫床。由于反復(fù)套現(xiàn)產(chǎn)生的虛擬交易不易被識破，持卡人的信用等級往往還能被發(fā)卡行調(diào)高，這就形成了一個惡性循環(huán)——持卡人的信用等級越來越高，一旦其提現(xiàn)水平超出了自身償付能力，最終導(dǎo)致惡意透支。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，刷卡套現(xiàn)惡意透支的情況屢有發(fā)生，銀行業(yè)自身應(yīng)該反省。想要減少這種現(xiàn)象的發(fā)生，還是要從源頭上抓起。源頭在哪里?就是信用卡辦卡的申請門檻不能隨便降低。
惡意透支信用卡的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的即應(yīng)立案追訴。但在實踐中，如果超限額、超期限透支，經(jīng)發(fā)卡行催收后及時補(bǔ)足透支款的，不屬于惡意透支。
