2012年10月,重慶某公司總經(jīng)理劉珍因擴(kuò)展生意,急需資金,最后沒有辦法他聽取了“朋友”的意見,準(zhǔn)備辦一張高額的信用卡。
“沒想到,外面那些聲稱可以辦高額信用卡的機(jī)構(gòu)很多都是騙人的。”12月2日,劉珍對(duì)記者說,他們主要是騙取手續(xù)費(fèi)。
代辦信用卡有貓膩
“朋友”給劉珍推薦的公司可批量申請(qǐng)最多10家銀行信用卡,累計(jì)授信最高額度60萬?！叭绻前捉鹦庞每?累計(jì)金額高達(dá)200萬元。”劉珍說,公司急需用錢,有點(diǎn)病急亂投醫(yī)。
后來,他在朋友的陪同下來到一家擔(dān)保公司,經(jīng)辦人員在看了他的基本資料后,向他保證在1個(gè)月內(nèi)辦理不少于4張額度在5萬元以上的信用卡。
“自己當(dāng)時(shí)被這個(gè)承諾蒙住了。”劉珍說,沒有考慮就交了1500元的手續(xù)費(fèi),并在所謂來擔(dān)保公司駐點(diǎn)的“銀行人員”指導(dǎo)下填寫了信用卡申請(qǐng)資料表。
劉珍離開公司時(shí),業(yè)務(wù)員特意追出來向他“交待”,如果銀行電話回訪時(shí),千萬別說是在擔(dān)保公司辦的信用卡,更不要說交了“服務(wù)費(fèi)”,就說是銀行業(yè)務(wù)員登門辦理的,否則信用卡辦不下來。
隨后兩個(gè)星期,劉珍收到三條申請(qǐng)?jiān)饩艿亩绦?3家銀行的信用卡(授權(quán)額度累計(jì)6萬元人民幣),“不僅額度低,而且也不是他們之前保證的10家銀行,其實(shí)就只有這三家?！?
最后擔(dān)保公司告訴劉珍,他的申請(qǐng)沒能通過銀行審批,退還其1000元。
劉珍的經(jīng)歷其實(shí)對(duì)很多消費(fèi)者都有警示作用,記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),除了前去代辦公司直接交申請(qǐng)材料外,還有一種通過QQ聯(lián)系代辦人付款辦信用卡的代辦方式。
記者聯(lián)系上一個(gè)“代辦信用卡”QQ號(hào),在個(gè)性簽名中寫道:辦理全國(guó)各地信用卡,高額度,下卡快,手續(xù)簡(jiǎn)單,100%下卡。
在聊天中對(duì)方聲稱,被代辦者只需要提供辦卡人身份證掃描件、聯(lián)系電話、收卡地址即可。工作證明、還款能力證明、銀行流水單等由他們提供虛假材料。他們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是辦卡前期每張要先支付400元資料工本費(fèi),辦10萬元以上工本費(fèi)500元,卡下來后,再以卡上額度的2%作為代辦手續(xù)費(fèi)。以辦2萬元的信用卡為例,費(fèi)用共計(jì)800元。“銀行可以隨便選。”隨后,記者分別致電中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用卡客服中心,客服人員明確告知,辦理信用卡不需要任何費(fèi)用,并再三提醒記者通過正規(guī)途徑申請(qǐng)信用卡,保護(hù)好自己的個(gè)人信息。
為什么會(huì)有這種信用卡代辦公司?市內(nèi)一家商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者,一些銀行的工作人員都有辦信用卡的硬性任務(wù),單位任務(wù)壓力以及代辦公司可觀的分紅,促使一部分信用卡業(yè)務(wù)員違規(guī)和代辦公司牽扯到一起。“但是沒有銀行信用卡辦理人員的參與,再完善的申報(bào)資料也無法送入銀行進(jìn)行資料審核?！?
某律師表示,使用虛假材料申請(qǐng)信用卡,一旦被查實(shí)會(huì)影響個(gè)人信用度。若是大額消費(fèi),又未能體現(xiàn)出申請(qǐng)時(shí)證明的還款能力,就會(huì)涉嫌信用卡詐騙。
套現(xiàn)生財(cái)違法
和劉珍一樣,做煙酒專賣店的付光勝也是在信用卡上“費(fèi)”了不少心思。
今年11月,付光勝需要5萬元現(xiàn)金周轉(zhuǎn),“我手里有三張信用卡,就想到套現(xiàn)?！弊詈?他選擇了一家套現(xiàn)中介公司?！八麄兊氖召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是刷卡金額的4%?！?
在套現(xiàn)中介公司,付光勝看到有好幾個(gè)POS機(jī),經(jīng)辦人員根據(jù)付光勝的行業(yè)挑選了一部POS機(jī),對(duì)他說,給你刷一個(gè)商貿(mào)公司酒水交易,萬一銀行查了你好解釋。經(jīng)辦人員還對(duì)他說,一個(gè)機(jī)子代表一個(gè)公司,代表一種可交易業(yè)務(wù)。
中介公司負(fù)責(zé)人說,他們還幫助暫時(shí)還不上款的套現(xiàn)者墊付還款,也要收取還款額的3%作為費(fèi)用。這種墊付就是在信用卡還款到期日,該公司將需要還款的金額全額打入需要還款的信用卡賬戶,隨后,在計(jì)息日一過,再刷出來。如果按照這種方法,可以無限期地循環(huán)套現(xiàn)。
按約定,次日,付先生的銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)轉(zhuǎn)款存入48200元,中介公司扣下1800元作為手續(xù)費(fèi)。據(jù)記者了解,信用卡的免息待遇僅僅限制在刷卡消費(fèi)上,銀行一般規(guī)定的信用卡取現(xiàn)額度為本卡額度的50%,并從取現(xiàn)當(dāng)天起按每天萬分之五的利息收取。即使不考慮取款手續(xù)費(fèi),折合年利息也高達(dá)18%以上。合法的信用卡取現(xiàn)成本過高,促使一些人冒險(xiǎn)套現(xiàn)。對(duì)此,張志軍律師介紹說,在2009年最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中有規(guī)定:“違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰?！薄凹偃绺豆鈩傥茨芗皶r(shí)還款,那他的個(gè)人信譽(yù)度將受到影響,也將面臨高額的罰息,甚至?xí)艿椒芍撇谩！币患毅y行負(fù)責(zé)人對(duì)記者說,信用卡套現(xiàn)使人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出難以監(jiān)控,給銀行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素,背離了央行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定,容易為“洗錢”等不法行為提供便利條件,同時(shí)加大了發(fā)卡行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)空間的降低。
償還外幣需開通自動(dòng)購匯還款功能
信用卡足額按時(shí)還款怎成了拖欠?家住石坪橋的宋永剛經(jīng)歷了這樣一件“怪事”。
宋永剛7月份去美國(guó)出差,用信用卡刷卡消費(fèi)了3240美元,到了還款日劉先生按照消費(fèi)短信提醒金額21280多元還款,結(jié)果10月份銀行打來電話稱一筆3240多美元的賬單至今未還,已逾期超3個(gè)月,產(chǎn)生了高達(dá)近千元的利息和滯納金。
“至于美元賬單拖欠,很可能是因?yàn)樗斡绖偽撮_通自動(dòng)購匯還款功能,導(dǎo)致存入的人民幣無法自動(dòng)購買美元還款。”華夏銀行重慶分行信用卡中心主任劉小寧說。據(jù)記者了解,目前信用卡大多擁有人民幣和美元雙幣種賬戶?？蛻粼诰硟?nèi)刷卡消費(fèi)以人民幣記賬,到期直接以人民幣還款就可。在境外刷外幣,到期還款時(shí)如存入的是人民幣,需換成美元存到美元賬戶才能完成還款。
劉小寧說,信用卡客戶如果未事前開通自動(dòng)購匯還款功能,在到期還款日還入人民幣時(shí),需打電話給信用卡中心要求幫助購匯才能完成還款。
記者致電多家銀行,客服人員告訴記者,信用卡如和借記卡綁定,到期可自動(dòng)購匯還款。采用存入現(xiàn)金方式,只能償還當(dāng)期美元欠款,溢繳款不自動(dòng)償還下一期美元賬單。
據(jù)了解,購匯還款多是按持卡人還款當(dāng)日外匯賣出牌價(jià)折算成人民幣扣款。由于美元兌人民幣今年以來雙向波動(dòng)明顯,持卡人可在還款期內(nèi)擇機(jī)選擇美元走弱時(shí)償還。
