日前，銀行卡刷卡費(fèi)率調(diào)整方案終于浮出水面。從2013年2月25日起全面執(zhí)行的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度更是高達(dá)37.5%。這一消息對銀行業(yè)來說無疑是一個壞消息，刷卡手續(xù)費(fèi)的降低會對他們造成一定的沖擊。然而對于餐飲、娛樂、零售企業(yè)來說，則是一大利好。
其實(shí)對于普通老百姓來說，更關(guān)心的是銀行刷卡費(fèi)率降低后，其相關(guān)服務(wù)會不會降低。更在意費(fèi)率降低后，提供刷卡服務(wù)的商家會不會更多，我們的生活消費(fèi)會不會更方便。
銀行刷卡費(fèi)下調(diào)
餐飲百貨上市公司的春天來了
如今，出門在外無需攜帶現(xiàn)金的生活方式，讓許多人都覺得瀟灑又自在。吃飯、娛樂、購物，只需一張輕便的銀行卡便能全部搞定。在小小的POS機(jī)面前，“嗖”的一刷，再輸入密碼，便可輕松完成交易。
最近，央行宣布下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，讓不少投資者心中都樂開了花。“銀行刷卡費(fèi)降下調(diào)了，看來餐飲和百貨業(yè)上市公司的日子要好過一點(diǎn)了。”股民江先生樂呵呵地說道。
江先生是重倉持有全聚德的老股民了，這不，央行剛剛下發(fā)通知稱，于2013年2月25日起銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總體下調(diào)23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%，江先生自然覺得，它持有的全聚德這家餐飲類上市公司受到了“恩惠”。
江先生說，可別小看了這銀行手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，它可是為餐飲和百貨類上市公司節(jié)約不少開支呢。其實(shí)，江先生的說法一點(diǎn)也沒錯，就在上周，餐飲類上市公司湘鄂情就率先在深交所投資者互動平臺上表示，公司今年前三季度刷卡結(jié)賬金額占總營業(yè)收入50%-60%左右，預(yù)計(jì)明年餐飲業(yè)銀行刷卡費(fèi)的下調(diào)可為公司節(jié)省200萬-500萬元的刷卡手續(xù)費(fèi)用。
這樣看來，銀行手續(xù)費(fèi)下調(diào)的確能夠?yàn)椴糠稚鲜泄竟?jié)省不少開支。業(yè)內(nèi)人士也建議投資者可以適當(dāng)關(guān)注包括西安飲食、湘鄂情、全聚德、新華百貨、王府井、重慶百貨等餐飲類和百貨類上市公司。
“其實(shí)，除了餐飲百貨服務(wù)業(yè)能夠受到部分福利之外，POS機(jī)生產(chǎn)企業(yè)也能沾到不少光?！惫擅窠壬J(rèn)為，由于銀行刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，許多原本未使用POS機(jī)的企業(yè)，如今也會加入POS機(jī)的大軍中，因此，這一最新政策也可以為POS機(jī)制造商創(chuàng)造更多的業(yè)績。
業(yè)內(nèi)人士也表示，投資者可適時關(guān)注衛(wèi)士通、證通電子、新國都、華虹計(jì)通等電子制造企業(yè)。“在不久的將來，這些上市公司的業(yè)績表現(xiàn)或許會更令投資者更加喜笑顏開。”
打折有空間刷卡更便利
降低銀行卡費(fèi)率是件惠民好事
銀行卡刷卡降費(fèi)事宜終于不是只聞樓梯聲的事情了。據(jù)悉，國務(wù)院已同意了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%—24%之間，我們不禁鼓掌叫好。
以粗淺的金融知識看來，銀行卡真是利來利往的金融世界里最有意思的東西。它讓老百姓在消費(fèi)時不用兌換零錢，方便快捷；由于不使用實(shí)物貨幣，所以格外干凈衛(wèi)生。
銀行卡還讓人們可以方便理財(cái)，一個月的收支情況，輕輕點(diǎn)擊鼠標(biāo)，立刻能拉出賬單。而信用卡格外有趣，它可以透支消費(fèi)，有固定額度，有特色功能，有優(yōu)惠和積分，分為普卡金卡白金卡，分聯(lián)盟(銀聯(lián)，MasterCard，Visa，AE)以及分發(fā)卡銀行……玩轉(zhuǎn)各類銀行卡，是一件非常考驗(yàn)知識、智慧的事情。
因此我常感嘆發(fā)明銀行卡的人，真是位聰明的人。據(jù)說，銀行卡是一個美國人發(fā)明。有一天，美國的一個商人麥克納馬拉在紐約的一家飯店用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)自己的錢包忘記帶在身邊，因而深感尷尬，不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來飯店結(jié)賬。
事后，麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與好友合作，在紐約創(chuàng)立了“大萊俱樂部”(DinersGlub)，即大萊信用卡公司的前身。大萊俱樂部為會員們提供了一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費(fèi)。
不過在銀行卡使用便捷的現(xiàn)代，我居然曾遭遇過麥克納馬拉的尷尬。上個月，我在一個便利店買了兩瓶飲料，正想刷卡付費(fèi)時，商家說有現(xiàn)金給現(xiàn)金吧，我們不想用刷卡機(jī)，一定要刷卡的話必須消費(fèi)10元以上！我頓時愣住了，皮包里除了一張紅色百元鈔票，一點(diǎn)零錢沒有，我又不想破掉應(yīng)急用的現(xiàn)鈔，那份糾結(jié)啊。
很多人都說，銀行卡降低費(fèi)率于商家而言無疑是一項(xiàng)重大利好，但與普通百姓無太大關(guān)系，我以為此言差矣。刷卡手續(xù)費(fèi)的降低將形成一整條惠民價值鏈，企業(yè)使用POS機(jī)的成本降低后，商家利潤空間加大，打折空間也更大一些，最終消費(fèi)者也能從中受益，“卡通族”的刷卡會越來越便利。央行此舉很好，很強(qiáng)大！
在大聲歡迎之后，我還有一些小埋怨：以高效著稱的金融機(jī)構(gòu)，在費(fèi)率降低時為何有些拖沓，為何一定要等到明年2月25日才執(zhí)行新費(fèi)率呢？是讓各家銀行再享受最后一場元旦、春節(jié)、情人節(jié)的黃金盛宴么？不解。
未來支付有望“三位一體”
刷卡費(fèi)下調(diào)對銀行是沖擊也是機(jī)會
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將從明年2月25日起下調(diào)的消息在本周吸引各方眼球，由于此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，對于商戶來說當(dāng)然是相當(dāng)給力，但同時對于銀行來說則意味著刷卡收單業(yè)務(wù)收入將大幅減少。
高盛高華證券發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，下調(diào)25%將影響到所有銀行卡手續(xù)費(fèi)收入，對整個銀行業(yè)稅前利潤的負(fù)面影響為1.5%。其實(shí)，刷卡手續(xù)費(fèi)此前銀行信用卡業(yè)務(wù)收入的“大頭”，但銀行以后將不得不“謀變”，倒不妨借鑒一下第三方支付的思路。
例如匯付天下總裁周曄近日提出一個新觀點(diǎn)：即3年之內(nèi)在移動互聯(lián)和云計(jì)算技術(shù)的推動下，移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付與線下收單將三位一體。支付是打通資金流、信息流和物流的基礎(chǔ)，將互聯(lián)網(wǎng)從信息溝通平臺升級為交易平臺。
而相比之下，銀行此前過于依賴收取刷卡手續(xù)費(fèi)的單一模式，反而在移動支付和網(wǎng)絡(luò)支付的創(chuàng)新步伐上不及第三方支付。在電子商務(wù)高速發(fā)展的時代，未來移動支付和網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展空間無疑比線下收單更大。
雖然這次下調(diào)刷卡費(fèi)率對銀行來說是沖擊，但其實(shí)也是一個機(jī)會，使得銀行業(yè)得以清醒意識到未來支付業(yè)務(wù)有望“三位一體”的發(fā)展趨勢，最重要的是有利于激發(fā)其創(chuàng)新動力迎頭趕上，對客戶來說也無疑有利。
貨幣基金虎視眈眈
刷卡費(fèi)率再不降就來不及了
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)要下調(diào)了，聽說主要是惠及商戶，同時可能會間接讓利到消費(fèi)者，但四大行每年要因此少收60個億，而要我說，銀行現(xiàn)在不多做讓步，以后就未必來得及了。
為什么這么說呢，最近有很多關(guān)于金融創(chuàng)新的新聞，貨幣基金可以用來還車貸房貸信用卡了，還可以在網(wǎng)購的時候拿來當(dāng)支付工具，而且貨幣基金的收益好歹強(qiáng)過活期存款吧，很完美，那還要銀行卡干什么？貌似銀行卡的流動性畢竟還是強(qiáng)出很多，但現(xiàn)在有的貨基也可以T+0申贖了。
這些創(chuàng)新暫時都還分散在不同的貨幣基金身上，沒有整合起來，不過我相信總有一天貨幣基金是要變得很全能的。那銀行卡還有什么比貨幣基金強(qiáng)的？有，出去吃飯可以刷銀行卡，總不能刷貨幣基金吧？這時候券商又跳出來了，網(wǎng)購馬上也可以用證券賬戶支付了，24小時服務(wù)，而且券商已經(jīng)開始進(jìn)行線下刷卡支付服務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)了。
消費(fèi)刷卡網(wǎng)購可以用券商賬戶，還貸還信用卡可以用貨幣基金，連流動性方面，貨幣基金都開始推出T+0申贖，再這樣發(fā)展下去，除了習(xí)慣，我都想不出為什么還要把錢放在銀行卡里了。
銀行卡的很多功能都已經(jīng)開始出現(xiàn)替代品，既然券商和基金完善支付功能的意圖那么明顯了，難道還不趁它們正式進(jìn)入線下刷卡領(lǐng)域之前擴(kuò)大份額嗎，而這方面自然就需要商家的配合，銀行現(xiàn)在要是不舍得降低手續(xù)費(fèi)，以后商家讓消費(fèi)者購物吃飯的時候刷證券賬戶就是了，所以我覺得銀行降低手續(xù)費(fèi)本來就是勢在必行，既然早晚如此，還是越早越好。
