最高法6月6日發(fā)布《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》（征求意見稿）向社會(huì)公開征求意見的公告。信用卡全額罰息將成為歷史。
本次征求意見截止日期為2018年6月30日。
全額計(jì)息的行規(guī)或?qū)⒋蚱?/strong>
如果信用卡持卡人沒有按時(shí)全款還款，就會(huì)產(chǎn)生利息，目前國(guó)內(nèi)銀行中最主流的就是“全額計(jì)息”，即對(duì)全部消費(fèi)金額進(jìn)行計(jì)息，雖然不少銀行在全額計(jì)息的上設(shè)置了“容差容時(shí)”服務(wù)，但一直以來質(zhì)疑此項(xiàng)規(guī)定合理性的聲音從未間斷。
對(duì)此，征求意見稿中給出了兩個(gè)方案：
方案一是持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計(jì)付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。
方案二是發(fā)卡行對(duì)“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應(yīng)按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說明義務(wù)，持卡人主張按照未償還透支額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。發(fā)卡行雖盡到合理的提示和說明義務(wù)，但持卡人已償還全部透支額百分之九十，持卡人主張按照未償還數(shù)額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。
利率上限明確：超過年利率36%的數(shù)額不支持
征求意見稿稱，發(fā)卡行請(qǐng)求持卡人按照信用卡合同的約定支付透支利息、復(fù)利、違約金等，或者支付分期付款手續(xù)費(fèi)、違約金等的，對(duì)于未超過年利率24%的數(shù)額，人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于超過年利率36%的數(shù)額，人民法院不予支持；對(duì)于超過年利率24%，未超過年利率36%的數(shù)額，持卡人自愿支付后請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。
這一規(guī)定與《最高法關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》保持一致。
實(shí)踐中，在認(rèn)定銀行因用戶逾期還款收取的利息、復(fù)利和違約金是否過高時(shí)，有的法院就是根據(jù)《最高法關(guān)于關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》規(guī)定的利率作為參考，不過亦有法律界人士認(rèn)為，銀行是持牌金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該通過金融監(jiān)管部門發(fā)文或最高法出臺(tái)解釋對(duì)信用卡利息和違約金的問題予以規(guī)范。這一問題隨著征求意見稿的出臺(tái)即將明確。
盜刷舉證責(zé)任明確
對(duì)于他人偽造銀行卡刷卡進(jìn)行取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等情況，征求意見稿規(guī)定，因發(fā)卡行未即時(shí)告知持卡人銀行卡賬戶交易變動(dòng)情況，導(dǎo)致無法查明偽卡交易事實(shí)的，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。同時(shí)，持卡人在知道或者應(yīng)當(dāng)知道發(fā)卡行發(fā)送了銀行卡賬戶交易變動(dòng)的通知后，未及時(shí)告知發(fā)卡行存在偽卡交易事實(shí)、掛失或報(bào)警，導(dǎo)致無法查明偽卡交易事實(shí)的，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
在網(wǎng)絡(luò)盜刷章節(jié)中，《規(guī)定》明確了先行賠付責(zé)任，“非銀行支付機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行承諾先行賠付持卡人銀行卡網(wǎng)絡(luò)盜刷損失，持卡人據(jù)此請(qǐng)求其承擔(dān)先行賠付責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>
這就是6月6日最高法發(fā)布的，主要的幾點(diǎn)就是這三點(diǎn)了，今天的分享到這里了。
