如果一個(gè)用戶拿到一張2萬元的信用卡，往里面存100萬元，這個(gè)卡如果做預(yù)授權(quán)刷卡，總共能消費(fèi)115萬元。據(jù)媒體昨日報(bào)道，近一個(gè)月內(nèi)，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。此前有業(yè)內(nèi)人士估算，全國來看，涉案金額可能達(dá)百億元。
中國銀聯(lián)相關(guān)人士昨日接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，該風(fēng)險(xiǎn)事件已得到有效控制，基本無新增案例。根據(jù)目前發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)提供的信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，事件涉及金額遠(yuǎn)低于此前媒體報(bào)道的情況。
一些人看到并利用了信用卡預(yù)授權(quán)的漏洞，比如1萬元額度的，如果存入100萬元，可以多套出15萬元，如果存入1000萬元，就可以多套出150萬元來。昨日，廣東銀行業(yè)人士向記者表示，的確有此操作性。不過目前廣東暫未發(fā)現(xiàn)類似違規(guī)套現(xiàn)手法。
據(jù)媒體報(bào)道，人民銀行武漢分行認(rèn)為存在團(tuán)隊(duì)蓄意套現(xiàn)的可能，他們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海匯付的某筆交易中，持卡人2014年1月2日23時(shí)22分42秒在武漢消費(fèi)2元，23時(shí)23分08秒即在襄陽實(shí)際發(fā)生預(yù)授權(quán)交易115萬元。交易地點(diǎn)距離較遠(yuǎn)，但間隔時(shí)間僅26秒，而且此類交易主要集中在一些特定的特約商戶中，存在團(tuán)體合作蓄意作案的可能。一旦不法分子利用他人卡惡意進(jìn)行此類操作并逾期不歸還透支賬款，不僅對發(fā)卡銀行造成損失，也將嚴(yán)重?fù)p害實(shí)際持卡人的利益。
有銀行已關(guān)閉信用卡超限功能
據(jù)報(bào)道，此事已引發(fā)央行重視，央行已要求其所監(jiān)管的銀聯(lián)和第三方支付上報(bào)利用信用卡預(yù)授權(quán)規(guī)則漏洞產(chǎn)生的信用卡套現(xiàn)金額，最終統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)本月下旬會(huì)有結(jié)果。銀監(jiān)會(huì)也要求銀行上報(bào)相關(guān)事件引起的風(fēng)險(xiǎn)。
有銀行人士估算，全國有100億元左右涉案金額，相關(guān)機(jī)構(gòu)損失可能達(dá)15億元左右。
據(jù)了解，已有發(fā)卡行注意到該類套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并緊急關(guān)閉信用卡“超限”功能。
某國有銀行信用卡中心近期已明令取消信用卡“預(yù)授權(quán)額度超限15%”的政策，即預(yù)授權(quán)類交易只能嚴(yán)格按照卡內(nèi)剩余額度執(zhí)行。
銀聯(lián)相關(guān)人士昨日表示，已向發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)，協(xié)同發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。
什么是預(yù)授權(quán)
中國銀聯(lián)的網(wǎng)頁上如此定義預(yù)授權(quán)：預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。通俗講就是先凍結(jié)銀行卡內(nèi)部分資金用作押金后按實(shí)際消費(fèi)金額結(jié)算的業(yè)務(wù)。一般而言，凍結(jié)金額不能超過預(yù)授權(quán)交易金額的115%。
