央行推出新一代網(wǎng)銀系統(tǒng),就是為了從根本上解決此前網(wǎng)銀系統(tǒng)存在的弊端,擺脫目前包括支付寶在內(nèi)的第三方平臺的依賴狀態(tài)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)與新興電子支付的快速發(fā)展,央行第一代人民幣跨行支付系統(tǒng)改造升級已迫在眉睫。“中國銀行業(yè)網(wǎng)銀分離的現(xiàn)狀遲早會(huì)被打破?！币晃汇y行業(yè)人士告訴《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者,“并且為時(shí)不晚了。”
傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)已無法滿足需求的不斷增長。為了解決國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀無序競爭的狀態(tài),央行便有了著力構(gòu)建第二代支付系統(tǒng)的“先行軍”的計(jì)劃——實(shí)現(xiàn)各家網(wǎng)銀互相聯(lián)通。隨即,首批十多家試點(diǎn)的主要商業(yè)銀行進(jìn)行接入系統(tǒng)開發(fā)。
“超級網(wǎng)銀”擱淺
按照原計(jì)劃,第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)先行建設(shè),原本擬于2010年6月底前上線運(yùn)行,第二代支付系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)于2011年6月底前上線運(yùn)行。
業(yè)內(nèi)人士指出,央行推出新一代網(wǎng)銀系統(tǒng),就是為了從根本上解決此前網(wǎng)銀系統(tǒng)存在的弊端,擺脫對于目前包括支付寶在內(nèi)的第三方平臺的依賴狀態(tài)。
遺憾的是,由于目前“第三方平臺未獲得相關(guān)牌照”,或?qū)和５谌街Ц镀脚_接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。據(jù)悉,網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)可能推遲到8月份上線。
“主要原因在于,第三方平臺仍未獲得相關(guān)牌照,不屬結(jié)算清算組織。”前不久中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民也明確表態(tài)稱“不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)”。也讓銀行對民營第三方支付的態(tài)度日趨明朗化。
一直以來,銀行與民營第三方支付的關(guān)系很是微妙,既合作又抵觸。一方面,網(wǎng)上購物可以提升持卡人的用卡積極性,對銀行業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展有積極作用;但另一方面,持卡人通過第三方支付平臺交易,銀行失去了商戶回傭,得不到任何收益。因此,如何解決合作中的話語權(quán)與利益分配問題,成為解決雙方分歧的焦點(diǎn)。
與金融市場的“擁抱”
電子支付牌照“暫”不發(fā)放給民間第三方支付組織的消息傳出不久,作為網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的代表,第三方支付平臺支付寶宣布,母公司阿里巴巴集團(tuán)將在未來五年內(nèi)向支付寶投資50億元人民幣。這將是民資對第三方支付領(lǐng)域迄今為止最大的一筆投資。
阿里集團(tuán)首席人才官、支付寶首席執(zhí)行官彭蕾告訴《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者,阿里集團(tuán)的50億元投資,將幫助支付寶與各大銀行在更多領(lǐng)域展開緊密合作,從網(wǎng)上支付、信用卡、手機(jī)支付等業(yè)務(wù)創(chuàng)新到后臺的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用體系建設(shè),雙方的合作將對下一個(gè)5年、10年的支付和金融市場帶來深遠(yuǎn)影響。
從金融業(yè)到互聯(lián)網(wǎng),從線上到手機(jī)再到線下,第三方支付平臺無疑是近年來發(fā)展最為迅猛的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。業(yè)界認(rèn)為,支付寶與金融市場的這個(gè)“擁抱”恰逢其時(shí)。
事實(shí)上,支付寶的誕生和發(fā)展,帶動(dòng)了金融等相關(guān)領(lǐng)域的協(xié)同創(chuàng)新和共同發(fā)展。近年來,銀行業(yè)在網(wǎng)上銀行、卡通、大額信用卡支付等創(chuàng)新金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展和壯大都與支付寶密不可分,甚至支付寶的很多服務(wù)誕生也推動(dòng)著銀行系統(tǒng)的優(yōu)化與改造。數(shù)據(jù)顯示,在支付寶誕生之前的2002年,國內(nèi)網(wǎng)銀用戶僅僅419萬,而在支付寶誕生之后的數(shù)年間,國內(nèi)網(wǎng)銀用戶已經(jīng)飛增至近2億,這一發(fā)展速度與支付寶保持著高度的統(tǒng)一。
其實(shí),早在之前,支付寶就與金融業(yè)有多方面合作。7月23日,阿里巴巴集團(tuán)和中國銀行在北京宣布簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,雙方將在電子支付、國際業(yè)務(wù)拓展等眾多領(lǐng)域展開長期、全面、深入的合作。淘寶網(wǎng)日前發(fā)給《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者的郵件顯示,截至目前,有包括中行、工行、農(nóng)行、建行、郵儲、交行6大國有銀行、13家全國性股份制銀行、32家區(qū)域性銀行以及1家外資銀行在內(nèi)的52家銀行與支付寶達(dá)成了合作。
業(yè)內(nèi)觀察人士指出,中國第三方支付體系已經(jīng)頗具規(guī)模,通過牌照讓這些第三方支付企業(yè)在網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)啟動(dòng)后統(tǒng)統(tǒng)死掉不太現(xiàn)實(shí)。對于第三方支付企業(yè)而言,更應(yīng)該關(guān)注的是中移動(dòng)這些巨鱷真正進(jìn)入支付領(lǐng)域后對它們的沖擊。支付寶原本在第三方支付就處于壟斷地位,這次再砸下50億進(jìn)行擴(kuò)張,無疑有未雨綢繆、抵御中移動(dòng)的含義在里面。
