近期多家銀行競相推出被稱為信用卡貸款的信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)類似小額信用貸款,持卡人可把信用額度取出轉(zhuǎn)到指定的儲蓄卡自由使用,并分期償還本金及一定的手續(xù)費。與銀行貸款相比,這類業(yè)務(wù)手續(xù)更簡單,放款速度更快,所需要的費用更低,因此廣受追捧。業(yè)內(nèi)人士指出,進入第四季度,各銀行信貸額度都較為緊張,而信用卡授信額度不納入銀行的信貸規(guī)模內(nèi),為繼續(xù)賺取利息收入,銀行轉(zhuǎn)而力推信用卡貸款業(yè)務(wù),并最大限度為持卡人盤活卡內(nèi)授信額度。
【信用卡貸款費率有優(yōu)惠】
目前廣發(fā)、浦發(fā)、中信、華夏、平安等多家銀行都推出了信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務(wù),同時,這些銀行還針對不同客戶和貸款金額設(shè)定相應的利率折扣。如某股份制銀行近期就最新推出了信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務(wù),透支轉(zhuǎn)賬金額為3萬—20萬,持卡人可將信用額度轉(zhuǎn)至本行或他行借記卡,而還款時可申請選擇3、6、12、18、24、36期6種還本付息期限,每期費率根據(jù)客戶用卡情況分為3檔,分別為0.50%、0.60%和0.75%,其貸款期限越長、金額越高,則利率越優(yōu)惠,如貸款20萬元,分36期還,每期費率僅為0.50%。
【3年貸20萬可省8280元】
了解到,目前銀行1年期和1-3年期個人貸款基準利率分別為6.0%和6.15%,但由于第四季度銀行貸款額度緊張,多數(shù)銀行目前已將個人貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上普遍上浮20%-50%,折合年利率約為7.2%-9%。記者將銀行信用卡貸款與銀行個人貸款做了對比:假設(shè)持卡人用上述銀行信用卡貸款20萬元,分36期償還,優(yōu)惠后每期費率為0.50%,3年后需還利息共36000元;如果通過銀行辦理個人消費貸款,若按3年期貸款基準利率上浮20%計算,折合年利率為7.38%,3年后則需還息44280元,比前者多還8280元??梢?,通過預借現(xiàn)金分期來獲得貸款不失為一個較好的貸款方式。
【適合資信狀況良好的持卡人】
某國有銀行內(nèi)部人士提醒,信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務(wù)并非所有持卡人都能享受,銀行大多通過篩選,定向邀請符合條件的客戶前來辦理,如部分銀行要求持卡人最近6個月月均收入不低于5000元等。銀行對于還款的條件也非??量蹋缍鄶?shù)銀行規(guī)定,持卡人可提前還款,但手續(xù)費照付不誤。此外,各家銀行對貸款用途也有限制,嚴禁進入證券市場,或用于股權(quán)及房地產(chǎn)投資。因此,資信狀況良好的持卡人更易申請到該業(yè)務(wù)。