信用卡是用來向銀行“借錢”消費(fèi)的，如果直接取出現(xiàn)金，要面臨較高的利息和手續(xù)費(fèi)。近日來中信、建行出臺新規(guī)，開始放松信用卡取現(xiàn)的限制，方便客戶臨時(shí)調(diào)用現(xiàn)金。
理財(cái)專家表示，“溢繳款”取現(xiàn)可以成為理財(cái)工具，但若是“透支取現(xiàn)”應(yīng)急，則需盡快還款，因?yàn)檫@部分資金要按月計(jì)算復(fù)利，年化利息將近20%。
信用卡取現(xiàn)規(guī)則松動(dòng)
信用卡取現(xiàn)有兩種情況：一種卡上沒有余額，每筆消費(fèi)都動(dòng)用銀行信貸，此時(shí)取現(xiàn)屬于“預(yù)借現(xiàn)金”；一種是用戶存了金額進(jìn)去(比如還款過量)，變成“溢繳款”。多年來，銀行并不鼓勵(lì)信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。
但現(xiàn)在這種情況正出現(xiàn)松動(dòng)。中信銀行近日發(fā)公告稱，從今年12月1日起下調(diào)信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，將由現(xiàn)行的“按取現(xiàn)金額的3%收取，最低人民幣30元”下調(diào)至“按取現(xiàn)金額的2%收取，最低人民幣20元”。
此前，建行剛剛發(fā)布公告將預(yù)借現(xiàn)金的上限從2000元提高到5000元。
各銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭，給用戶帶來不少實(shí)惠。當(dāng)前工行、建行已經(jīng)取消本行本地取款手續(xù)費(fèi)；中行對部分卡種實(shí)行本地取款免手續(xù)費(fèi)；廣發(fā)、民生對“溢繳款”免取款手續(xù)費(fèi)，廣發(fā)部分卡種還對預(yù)借現(xiàn)金免費(fèi)。
“取現(xiàn)投資”是否可行？
透支取現(xiàn)的成本越來越低，一些理財(cái)達(dá)人動(dòng)起了“借錢投資”的心思：辦張信用卡，利用卡內(nèi)信貸額度借出現(xiàn)金，在免息期內(nèi)作短期投資。銀行通常對信用卡透支取現(xiàn)收萬分之五的日息，投資收益跑過利息，就有可能獲利。
廣州的黎小姐試過一次短線操作?！靶庞每ㄟ€款期限一般是20天到50天，期限內(nèi)沒有滯納金。我用3張卡借出1萬元，全部買了銀行紙黃金，一個(gè)星期凈賺5%，扣掉還款利息還有400多元”。
但不少理財(cái)專家認(rèn)為，平常應(yīng)盡量少用透支取現(xiàn)，因?yàn)槎唐谕顿Y風(fēng)險(xiǎn)很大，而一旦發(fā)生資金周轉(zhuǎn)問題，很容易留下不良記錄。
此外，由于透支取現(xiàn)要按月計(jì)算復(fù)利(即“利滾利”)，用后應(yīng)及時(shí)還款，避免高利息。
“溢繳款”可作運(yùn)鈔工具
有些用戶因?yàn)檫€款超量或支付失敗，導(dǎo)致信用卡上堆積一筆“溢繳款”?？钤谫~上沒有利息，有些銀行還要收取款手續(xù)費(fèi)，并不劃算———但若巧妙使用，“溢繳款”可以用作“運(yùn)鈔工具”。
比如長假回家，隨身帶大筆現(xiàn)金怕不安全，用儲蓄卡又要收異地取款費(fèi)，此時(shí)“溢繳款”就能幫上忙。
首先要找一張異地取“溢繳款”手續(xù)費(fèi)低的信用卡：目前工行收取金額1%的手續(xù)費(fèi)，很貴；中信銀行收千分之三，適中；民生、廣發(fā)信用卡免費(fèi)，廣發(fā)甚至可以異地跨行取“溢繳款”免手續(xù)費(fèi)。
其次把錢打入信用卡，再到異地本行渠道取款，少花甚至不花手續(xù)費(fèi)。“每年春節(jié)我都用信用卡帶錢回家。”廣發(fā)卡客戶曹小姐說，她用這種辦法操作，既安全又省了一筆手續(xù)費(fèi)。
