因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系,經(jīng)常會(huì)接觸到一些擼網(wǎng)貸的朋友,會(huì)聊到網(wǎng)貸的方方面面,我一般都會(huì)給出一些建議。但是我發(fā)現(xiàn)一個(gè)殘酷的現(xiàn)象:很多人都知道網(wǎng)貸的危害,也很抗拒網(wǎng)貸,但就是陷在網(wǎng)貸的泥潭里出不來(lái)。
今天,卡寶寶結(jié)合案例和多年的經(jīng)驗(yàn)給大家一些建議,特別是至今沒(méi)有上岸的朋友,希望對(duì)大家能有所幫助。
先附上部分截圖,都是來(lái)自于我們平時(shí)交流的用戶。
給大家的第一點(diǎn)建議是:
1、有九十九個(gè)原因要借網(wǎng)貸的朋友,找出1個(gè)理由不要借網(wǎng)貸。
我接觸到的朋友,借網(wǎng)貸的原因有很多:
有的是生活開(kāi)支壓力急用錢(qián),
有的是信用卡周轉(zhuǎn)不開(kāi),
有的是滿足購(gòu)物欲望,
也有的是給女朋友買(mǎi)個(gè)禮物,或給自己買(mǎi)個(gè)工作必需品,
甚至有的只是想買(mǎi)件游戲裝備,換個(gè)游戲皮膚,
…
當(dāng)然,我這里列舉原因并不是說(shuō)不能借網(wǎng)貸。是因?yàn)?,網(wǎng)貸的利息高,不規(guī)范,一旦涉及到違約,不光利滾利,更會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人生活,雖說(shuō)現(xiàn)在國(guó)家調(diào)控不允許暴力催收,不認(rèn)可36%以上的利息,不支持24%以上的利息,但是不代表我們的還款壓力會(huì)降低。
網(wǎng)貸放款機(jī)構(gòu)是以賺錢(qián)為目的的,做高額信貸本來(lái)就已經(jīng)超出了傳統(tǒng)道德界線了,難道還幻想他們良心發(fā)現(xiàn)跟大家談人情嗎。
我也是見(jiàn)識(shí)過(guò)他們催收的手段的,幾乎是無(wú)所不用其極??赡苡腥藭?huì)說(shuō),我天不怕地不怕,我想說(shuō)的是,這就是無(wú)知者無(wú)畏。
首先來(lái)說(shuō)一說(shuō),網(wǎng)貸的危害。
第一、大部分網(wǎng)貸利息都偏高。
選擇網(wǎng)貸,你就需要支付高于正常利率的利息,如果產(chǎn)生逾期,分嚴(yán)重程度,支付超過(guò)本金的屢見(jiàn)不鮮,超過(guò)2倍-3倍的不在少數(shù)。所以,為什么很多人深陷泥潭無(wú)法自拔就是因?yàn)檫@個(gè)原因,不具備結(jié)清的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下,就很可能出現(xiàn)利滾利的高利貸。
第二、網(wǎng)貸也會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生不良影響。
2017.12.1之前,很多網(wǎng)貸都沒(méi)有上征信,這就提供了一個(gè)“冠冕堂皇”的借口,反正逾期不影響征信。但是自此之后,國(guó)家宏觀調(diào)控,一刀切的方式整頓,現(xiàn)在很多網(wǎng)貸都已經(jīng)上征信了,一旦出現(xiàn)逾期的情況,不僅僅是利息的問(wèn)題,更會(huì)直接影響征信。
很多朋友信用卡和銀行貸款都是正常還款,就是因?yàn)榫W(wǎng)貸逾期造成連鎖反應(yīng),惡性循環(huán),以至于崩盤(pán)。
特別是整頓之后,國(guó)家越來(lái)越重視個(gè)人信用,8家單位牽頭推出的“信聯(lián)”就是一個(gè)信號(hào),征信會(huì)越來(lái)越智能化,大數(shù)據(jù)將會(huì)徹底擊碎僥幸。
第三、網(wǎng)貸打破市場(chǎng)平衡
網(wǎng)貸之前,一般的銀行貸款和小額信貸都遵循著潛在的行業(yè)規(guī)則,維持利率的市場(chǎng)化,即便是有部分高利貸存在,也沒(méi)有對(duì)整個(gè)金融行業(yè)造成很大的不良影響。
而由于大資金不斷進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè),造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,以至于貸款門(mén)檻越來(lái)越低,風(fēng)險(xiǎn)控制越來(lái)越松,一個(gè)身份證就可以貸款十萬(wàn)八萬(wàn),行業(yè)缺乏監(jiān)管,必然造成行業(yè)的動(dòng)蕩,對(duì)市場(chǎng)有害無(wú)益。
網(wǎng)貸行業(yè)的利潤(rùn)空間明顯大于傳統(tǒng)信貸,導(dǎo)致大批帶著不勞而獲幻想的人群涌入金融行業(yè),欺詐案件叢生,擾亂了這個(gè)行業(yè)的規(guī)則,嚴(yán)重破壞市場(chǎng)的平衡。
第四、網(wǎng)貸影響社會(huì)和諧
網(wǎng)貸涌入市場(chǎng)后,低門(mén)檻的競(jìng)爭(zhēng)讓普通人更容易借到錢(qián),沒(méi)有抵抗能力的人群就會(huì)深受其害,同時(shí)更容易滋生僥幸心理。更加劇債務(wù)的惡化。而大量的債務(wù)惡化催生暴力催債亂象,以至于整個(gè)社會(huì)談貸色變,這必然影響社會(huì)和諧。
然后,我們應(yīng)該怎么做?
我們知道,網(wǎng)貸的危害不言而喻了。那么,見(jiàn)慣了一次次的悲劇重復(fù)上演,我愿意分享我的一些經(jīng)驗(yàn)來(lái)提醒和告誡大眾,同時(shí)給深陷網(wǎng)貸泥潭的朋友們給些建議,希望,亡羊補(bǔ)牢為時(shí)未晚。
合理規(guī)劃
第一、合理規(guī)劃欠款。
欠款一般包含信用卡未還金額、信用卡背后貸款、銀行貸款、其他小額或者網(wǎng)貸、朋友借款。出現(xiàn)還款困難的時(shí)候,應(yīng)該理清思路,規(guī)劃還款時(shí)間和金額??梢源蟾欧譃橐韵聨追N情況:
1)常規(guī)情況下,有一定的還款能力
a.優(yōu)先解決網(wǎng)貸,原因有二,一是利息很高,高利息吃不起;二是影響正常生活和工作,沒(méi)法正常賺錢(qián),因?yàn)榫W(wǎng)貸催收能打亂你的生活節(jié)奏。
b.然后用好信用卡,第一、信用卡經(jīng)過(guò)用卡積累是可以提額的。當(dāng)然,需要保持正確的養(yǎng)卡姿勢(shì)。這里就不介紹了,有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的貸款也是可以用的,而且額度會(huì)明顯大于信用卡額度,比如我的第一張交通銀行額度1.5w,好享貸的額度直接出了8w。
c.再解決上征信的貸款,征信是能維護(hù)好現(xiàn)有欠款的前提,一旦征信黑了,不僅短期內(nèi)再無(wú)法借到錢(qián)(黑戶貸款千萬(wàn)別擼),而且會(huì)影響到現(xiàn)有的欠款,相信很多朋友深有體會(huì)。
d.不上征信的貸款,實(shí)在不能按時(shí)還款還有協(xié)商的空間。
e.朋友的借款,畢竟可以打人情牌。
2)基本喪失還款能力
1.金額比較小,尋求家人親戚和朋友的幫助,面子在命運(yùn)面前不是那么重要的,只要能解決問(wèn)題,還有機(jī)會(huì)去償還,至少很短的時(shí)間就可以去掙錢(qián),部分償還。等到崩盤(pán)的時(shí)候,后悔已經(jīng)來(lái)不及了。
2.金額比較大,或者已經(jīng)尋求不到家人親戚和朋友的幫助了。
a.做好征信黑的思想準(zhǔn)備,做好被經(jīng)常騷擾的準(zhǔn)備,做好通訊錄被爆的準(zhǔn)備,做好名譽(yù)面子到底的準(zhǔn)備。
b.停止所有的還款。保持手機(jī)暢通(關(guān)閉所有定位,最好用老手機(jī))。
c.核算收入能力。最好列一張表,這樣到時(shí)候要還款的時(shí)候方便協(xié)商。
d.資金、身份安全規(guī)劃。備用手機(jī)號(hào)、銀行卡、身份證。
e.安頓好信用卡養(yǎng)卡事宜。盡量找渠道安全的,熟悉的朋友。信用卡盡量不要被降額,一旦降額就直線增加了短期償還能力。信用卡盡量不要逾期,因?yàn)樾庞每ㄓ馄谶B續(xù)超過(guò)3個(gè)月,是可以走法律流程申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,并將案件性質(zhì)由民事轉(zhuǎn)刑事的機(jī)構(gòu)。如果信用卡養(yǎng)卡也做不了,電話接受催賬談判,優(yōu)先償還信用卡。(不要現(xiàn)場(chǎng)談,你懂的)
f、銀行貸款談判,能免利息就開(kāi)始償還本金(資金規(guī)劃的作用在這里就體現(xiàn)了),按照自己的償還能力談,只要不是涉及貸款欺詐,銀行會(huì)妥協(xié)的。如果是銀行大額貸款,只能反“綁架”銀行,而且到期前一個(gè)月告知銀行,不要等到到期了再說(shuō),才能需求到過(guò)橋幫助。
g、小額貸款,能接受只償還本金就還,還款金額按照自己償還能力來(lái)定(資金規(guī)劃的作用在這里也體現(xiàn)了)。
h、朋友借款,畢竟有人情因素,以后慢慢償還吧,人情跟欠款都慢慢償還吧,對(duì)不住了。
要是信用卡賬單或者網(wǎng)貸賬單過(guò)多的話,可能會(huì)出現(xiàn)一個(gè)很?chē)?yán)重的問(wèn)題就是,一旦忘記還款,催收電話、短信會(huì)蜂擁而至,或者被銀行直接拉黑!
因?yàn)橹坝龅胶芏嗯笥芽渴钟涃~,記得也是亂七八糟,記到最后,直接記亂了。看看他們的手賬本就知道了。
第二、保持健康的心態(tài)。
1.人生之起起落落很正常,就像疾病、災(zāi)難一樣,是生命中的一部分。我們的成熟總離不開(kāi)這些苦難的磨練。
2.這個(gè)時(shí)候,心里雞湯是少不了了的,因?yàn)樘幵谶@個(gè)階段的人,是極度脆弱的。
所以有一個(gè)清晰的記賬工具也是很有必要的,最起碼會(huì)幫你整理賬單+提前提醒還款,可以省去你自己很多煩惱。
3.轉(zhuǎn)移關(guān)注點(diǎn)。做完了已經(jīng)能做的事情就不要糾結(jié)了,即使有遺憾也接受吧。
第三、積累實(shí)力、東山再起。
1、積累好自身的實(shí)力,穩(wěn)定住局面。能通過(guò)積累慢慢還清欠款,就能走回正常的生活軌跡。這個(gè)過(guò)程肯定是需要時(shí)間的,既然有這個(gè)希望,為什么不去嘗試呢。解決問(wèn)題的過(guò)程也是證明自己的機(jī)會(huì)。
2、尋找機(jī)會(huì)東山再起?,F(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,機(jī)會(huì)更新比較快,選擇一個(gè)擅長(zhǎng)的領(lǐng)域,研究規(guī)則,循序漸進(jìn)。
3、切忌僥幸冒進(jìn),有一個(gè)觀念一定要謹(jǐn)記,只要有機(jī)會(huì)出手就要珍惜,能出手也是一種資本,所以要規(guī)劃周全,因?yàn)槊つ坑锌赡茉崴湍愕奈ㄒ坏臋C(jī)會(huì)。
第四、堅(jiān)持學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)能增加你的見(jiàn)識(shí),提升你的格局。
1、養(yǎng)成學(xué)習(xí)的習(xí)慣,制定學(xué)習(xí)的計(jì)劃。兩個(gè)字,堅(jiān)持。
2、掌握好學(xué)習(xí)方向,學(xué)習(xí)好的方法,學(xué)習(xí)好的經(jīng)驗(yàn)。
3、帶著目的去學(xué)習(xí),缺什么就學(xué)什么。因?yàn)閷W(xué)習(xí)的最大價(jià)值是,學(xué)以致用。
最后,送給大家一句話:觀念改變思路,思路決定出路!
祝各位早日上岸,上去千萬(wàn)就別再下來(lái)了!生活確實(shí)不易??!