一個朋友在論壇發(fā)帖，講述了自己申請房貸被拒的慘痛經(jīng)歷。
這位朋友房貸被拒的原因沒別的，只是因為他過去一年多的時間里每個月都在平均十幾萬地套刷信用卡。盡管他每次都及時還款了，征信報告里沒有逾期還款記錄，但每月大額套刷信用卡這一行為本身竟也成了銀行拒批房貸的理由。
用銀行的話說，“客戶負(fù)債太高，與收入不符”。
卡寶寶要提醒大家，特別是近期有買房需求的朋友，當(dāng)前買房難，房貸審批收緊，各地房貸利率紛紛上浮。
單拿北京來說，多數(shù)銀行仍在維持最低為基準(zhǔn)利率1.05倍的利率水平，但是在實際中，很多人拿到的利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍。當(dāng)然，有些地方的房貸利率上漲更為夸張。
房貸“口子”收緊，一旦申貸人自身有“污點”，就很容易辦不下來了。日常使用信用卡，還有哪些行為會導(dǎo)致房貸受影響呢?
1、名下信用卡賬戶過多
名下信用卡賬戶過多，體現(xiàn)在征信報告中，就是征信報告有點兒“花”。即使總的授信額度不高，過多的信用卡賬戶也不是一件好事。這里需要提醒大家的是，謹(jǐn)慎申請多幣種信用卡，特別是某些銀行的多幣種信用卡。
要知道，一般情況下，辦理一張單幣種信用卡，會對應(yīng)一個賬戶，征信報告中也是顯示一個信用卡賬戶;如果辦理的是雙幣種信用卡，一般會對應(yīng)兩個賬戶，一個人民幣賬戶，一個外幣賬戶;但是如果申請了某些銀行的多幣種信用卡，則可能是一卡對應(yīng)N多個賬戶。也就是說，一張卡就占用了多個賬戶名額，如果再加辦其他銀行信用卡，那么就會導(dǎo)致你的征信報告看起來很“花”。
2、信用卡授信額度過高
申請房貸等貸款時，合理的情況是申請人每月要償還的負(fù)債額保持在月收入額1/2以下，才容易申請到貸款，如果每月要還的負(fù)債額過高，則可能被拒。
如何解除信用卡負(fù)債過高的情況?
一是還清欠款，注銷多余信用卡，持卡數(shù)量最好不超過5張;
二是辦理24個月以上的分期，將卡債分?jǐn)偟礁髟?，隱藏真實負(fù)債;
三是消除大額擔(dān)保等其他不利因素。
3、頻繁大額套刷信用卡
卡寶寶在之前的文章中也寫過，關(guān)于套刷信用卡，銀行并不是識別不出來的。一些明顯的風(fēng)險交易或者異常交易，銀行很容易就能發(fā)現(xiàn)。
一旦被銀行發(fā)現(xiàn)你在套刷信用卡，你可能會面臨的直接后果是被銀行“風(fēng)控”，銀行會打電話來讓你辦理分期，或者直接給你降低信用卡額度。然而，這一行為背后存在的隱患可能比上述后果還要嚴(yán)重，比如影響申請房貸等貸款。
就像開篇所講的那位朋友的遭遇，套刷信用卡也會體現(xiàn)在征信報告里，銀行會以此作為風(fēng)控的理由，拒絕批貸。
4、信用卡逾期還款
逾期還款是最忌諱的，一旦征信報告中出現(xiàn)了逾期記錄，你只能等著五年后滾動消除。這些記錄的影響可大可小，但是影響肯定是有的。
具體影響多大，可以參考俗稱的“連三累六”這一說法。多數(shù)銀行在審核房貸貸款的時候，會重點考察申請人近2年內(nèi)的信用記錄，如果申請人在近2年內(nèi)有連續(xù)3次逾期或者累積6次逾期記錄，基本上就不予批貸了。
如果還沒有觸及“連三累六”的底線，還是有批貸的可能，但是利率可能還要再加碼。
那么，如果產(chǎn)生了逾期還款記錄，怎么處理呢?
卡寶寶提醒：千萬不要盲目注銷逾期過的信用卡，繼續(xù)使用這張信用卡，最好能保持使用2年，且每個月都要刷卡使用，都要有正常還款記錄，這可以證明你近2年內(nèi)的信用狀況。
以上。還是那句話，征信是會跟你一輩子的東西，且行且珍惜。
