近年來，隨著信用卡持卡人的增多，“周邊業(yè)務(wù)”——信用卡代償業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出欣欣向榮的態(tài)勢(shì)。只是，這一業(yè)務(wù)真能為消費(fèi)者省錢嗎?提交的信息又是否存在風(fēng)險(xiǎn)?它的興起到底是開辟了現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的新模式，還是暗藏玄機(jī)?
代償市場(chǎng)空間巨大
刷卡消費(fèi)一時(shí)爽，而出了賬單就恨不得剁手吃土了。還不上款影響征信，不還全額又要面臨利息或是手續(xù)費(fèi)。于是，信用卡代償業(yè)務(wù)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起應(yīng)運(yùn)而生。
這是一種怎樣的業(yè)務(wù)?
信用卡余額代償，是指信用卡持卡人償還發(fā)卡銀行的信用卡賬單時(shí)，通過在第三方機(jī)構(gòu)申請(qǐng)較低利率(低于信用卡賬單分期利率)貸款的方式一次結(jié)清信用卡賬單，再分期還款給金融機(jī)構(gòu)的過程。
信用卡代償業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵原因在于銀行信用卡在國(guó)內(nèi)的普及。
中國(guó)人民銀行公布的《2017支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告顯示，截至2017年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.88億張，同比增長(zhǎng)26.53%，人均持有信用卡0.39，同比增長(zhǎng)25.82%。隨之而來的是，信用卡授信總額及應(yīng)償信貸余額的上升。截至2017年末，銀行卡授信總額為12.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.58%，應(yīng)償信貸余額5.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.83%。信用卡逾期半年未償信貸總額663.11億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.26%。
《中國(guó)信用卡代償行業(yè)研究報(bào)告》則顯示，2017年中國(guó)信用卡代償?shù)氖袌?chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到870億元，而信用卡代償可以滲透的市場(chǎng)容量?jī)H超過2.7萬(wàn)億元，發(fā)展空間巨大。
其實(shí)，在國(guó)外，比如美國(guó)，已有一個(gè)相對(duì)成熟的信用卡代償市場(chǎng)，而我國(guó)尚處于起步階段。
