信用卡不僅安全、方便、快捷，合理使用信用卡可以緩解現(xiàn)金壓力，但是卡寶寶也發(fā)現(xiàn)信用卡的不當(dāng)使用可能導(dǎo)致盲目消費(fèi)，過度消費(fèi)，還有可能影響個(gè)人征信記錄。卡寶寶前不久就看到了這樣一則報(bào)道：
小曾打算買房結(jié)婚，但是發(fā)現(xiàn)自己的征信報(bào)告有信用卡逾期還款的記錄，后面查詢發(fā)現(xiàn)逾期的信用卡是他在大學(xué)期間申請的，由于當(dāng)時(shí)對信用卡還款方式不是特別了解，在使用信用卡消費(fèi)后，對于欠款一直未進(jìn)行償還。
雖然欠款數(shù)額不大，但是產(chǎn)生的后果不小，因?yàn)檫@個(gè)信用卡不良記錄的存在，小曾購房貸款被銀行拒絕，購房計(jì)劃就此擱置。
小曾和銀行溝通表示愿意償還相關(guān)的款項(xiàng)，但是希望銀行能夠幫他消除不良記錄，但是銀行表示無法消除，需要小曾在還清欠款后再等上五年不良記錄才能被覆蓋。
小曾想盡各種解決辦法，最終在專業(yè)人士的幫助下，小曾消除了「不良信用記錄」。
因?yàn)楦鶕?jù) 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定：在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。
根據(jù)小曾的回憶，他在辦理信用卡時(shí)并無其父母出具的書面擔(dān)保材料。
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》是在2011年1月13日公布實(shí)施的，小曾的卡是于2012年辦理的，而小曾信用卡發(fā)卡行在為小曾辦理信用卡時(shí)并未要求小曾提供第二還款來源方的書面擔(dān)保材料，客觀上違反了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，屬于違規(guī)發(fā)卡行為。
因此，小曾可以以此與發(fā)卡行溝通消除「不良征信記錄」的問題，如銀行拒絕消除「不良征信記錄」，可以向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會反映相關(guān)問題。
小曾可以采用這種方法消除不良信用記錄，那其他人應(yīng)該怎么消除呢？卡寶寶告訴大家?guī)讉€(gè)解決方法：
一般而言，被判斷為發(fā)生非惡意、小額、短期逾期不良記錄的信用卡，人民銀行不會留底，正常良好的連續(xù)使用24個(gè)月之后，就可以覆蓋2年之前的不嚴(yán)重的不良記錄。這里需要指出的是，我國信用卡還款記錄會顯示離查詢?nèi)掌谧罱鼉赡甑倪€款信息，按月度體現(xiàn)出來，兩年以前的記錄就不會再按月度體現(xiàn)出來了，但在系統(tǒng)中會保留5年。而一般銀行查詢個(gè)人征信，只要看到前兩年沒有不良記錄就沒問題了。
而被判定為惡意透支，金額較大，性質(zhì)較為惡劣、嚴(yán)重的不良記錄則需要5年才可以消除。對于發(fā)生上述情況不良記錄的信用卡，人民銀行會記錄該不良記錄，即留底，在還清所有欠款之后需5年消除不良信用記錄。
當(dāng)今社會個(gè)人信用作為隱形的“經(jīng)濟(jì)身份證”在社會中扮演著越來越重要的角色，更是每個(gè)人的重要無形資產(chǎn)。卡寶寶提醒大家，一定要多多了解個(gè)人征信報(bào)告，對自己的個(gè)人信用負(fù)責(zé)，學(xué)會管理好自己的個(gè)人信用。
