曾經(jīng)有朋友向卡寶寶說過，分期業(yè)務(wù)是信用卡里銀行賺得最大頭，只要有1個客戶分期就能養(yǎng)活好多個羊毛客戶。對于這種說法，卡寶寶曾經(jīng)是持懷疑態(tài)度的，畢竟之前用了分期覺得還不錯。但是看了卡寶寶網(wǎng)友發(fā)的帖子，覺得朋友說的也有道理，畢竟銀行又不是慈善機構(gòu)，怎么可能免費讓你占一個月款。
前段時間休年假，跟幾個閨蜜去Hong Kong放肆買買買，刷卡刷得很爽。前幾天就要到還款日了，銀行瘋狂給我發(fā)短信打電話，建議我賬單分期，稱不僅手續(xù)費優(yōu)惠，還有精美禮品拿。
聽到這說不心動是不可能的，馬上跟客服妹子聊起來了。
“這個年利率是多少啊”
“月手續(xù)費可以做到0.56%”
如果你以為月手續(xù)費*12就等于年手續(xù)費的話，那你就錯了，幸好我是搞金融的，數(shù)學(xué)也不錯，才沒被客服妹子糊住。為什么這么說？來來來，我列舉兩種還款方式，一種是到期一次還本付息，另一種是像信用卡分期一樣每月還。
1、如果你借了10000元，一年后連本帶息一起還了本金10000元➕利息672元，那么年手續(xù)費率就=672/10000*100%=6.72%。
似乎還行，不算太高。
2、如果你采用信用卡分期的方式，每月分期還款本金➕利息889.33元，那么一年下來，本金總計還了10000元，利息672元。
看上去似乎一樣啊。
但上面兩種還款方式，最大的區(qū)別就是，第一種方式10000元本金你占用了整整1年。
第二種方式你每月都還了一部分本金，除了第一個月本金是10000元以外，剩下每月本金都會減少一部分。
本金減少了，但是利息還是按照10000元給你算的，真尼瑪坑！
因此，要計算第二種還款方式的真實手續(xù)費率，并不能簡單的用月手續(xù)費率*12計算。
我們以10000元分12期，月手續(xù)費率0.56%為例，每月需還本金加利息889.33元。
打開Excel表，按照下面格式輸入，注意第一行的本金要填負(fù)數(shù)：
在計算年手續(xù)費率時，選定第一至第十三行，最后在結(jié)果里乘以12。
最后計算出來的實際年手續(xù)費率高達(dá)12.18%，坑爹啊！
所以說市面上鼓吹的，不論是現(xiàn)金分期還是賬單分期，如果沒有免手續(xù)費活動，都是大坑，能不用千萬別用。
