信用卡
從求人辦卡到辦卡送禮
25年前，也就是1985年6月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行我國(guó)第一張信用卡——中銀卡。3年后，工商銀行發(fā)行了成都首張信用卡。
“那時(shí)候的人們沒(méi)有信用卡的概念，幾乎沒(méi)有主動(dòng)到銀行申請(qǐng)的?！痹诠ど蹄y行資深工作人員李女士的印象里，信用卡發(fā)卡客戶由銀行工作人員主動(dòng)選擇、甄別。一般都是挑選職務(wù)比較高，單位比較好的。不過(guò)，要是被選上了，擁有一張信用卡，就是一件非?！把髿狻钡氖?，“很多人想辦卡，還需要走后門，求著銀行辦。”
隨后，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)內(nèi)其他銀行也紛紛推出信用卡。不過(guò)各大銀行對(duì)信用卡市場(chǎng)做出集體反應(yīng)是從2002年開(kāi)始的。2002年5月17日，中國(guó)工商銀行在北京成立了牡丹卡中心；10月，招商銀行成立
了信用卡中心，總部設(shè)在上海；12月18日，中國(guó)建設(shè)銀行成立中國(guó)信用卡中心。
“中國(guó)信用卡市場(chǎng)像澆了油的荒地，只要一點(diǎn)燃就會(huì)硝煙彌漫?！庇秀y行工作人員這樣評(píng)價(jià)當(dāng)時(shí)的中國(guó)信用卡市場(chǎng)。
2003年，辦公室里、百貨中心、超市門口、大街上都出現(xiàn)了許多發(fā)卡人員的身影?！稗kXX銀行信用卡，有多重好禮贈(zèng)送”的條幅自此隨處可見(jiàn)。2003年甚至被業(yè)內(nèi)稱為“中國(guó)信用卡元年”，也被看作是“黃金十年”的起點(diǎn)。
截至2009年末，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量已經(jīng)激增到1.86億張。各家銀行在經(jīng)歷了幾年的攻城略地、爭(zhēng)搶信用卡市場(chǎng)的時(shí)期后，漸漸進(jìn)入了質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，面對(duì)日益增強(qiáng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力，創(chuàng)建中國(guó)自己的銀行卡品牌成為共識(shí)。
按揭
花明天的錢買房
美國(guó)老太和中國(guó)老太的故事已被人講過(guò)無(wú)數(shù)次，中國(guó)老太太工作了一輩子，終于存夠了買房子的錢；而那個(gè)美國(guó)老太太工作了一輩子，終于把銀行的房貸還清了。且不論這個(gè)故事鼓勵(lì)大家超前消費(fèi)的理念正確與否，但有一個(gè)事實(shí)不可否認(rèn)：按揭的觀念已深入人心，并成為生活中不可缺少的一部分。
1998年6月，國(guó)務(wù)院決定，黨政機(jī)關(guān)停止實(shí)行40多年的實(shí)物分配福利房的做法，推行住房分配貨幣化。1998年7月1日，在中國(guó)一直延續(xù)實(shí)行了近50年的住房福利制度宣告結(jié)束，與之相配套的以“購(gòu)房按揭”為主要內(nèi)容的一系列住房金融服務(wù)舉措也隨之出臺(tái)，從這一刻起，國(guó)人巨大的購(gòu)房需求被釋放出來(lái)。
所謂按揭，是香港慣用的一種叫法，在國(guó)外被稱為mortgage，是按照粵語(yǔ)發(fā)
音翻譯而來(lái)。實(shí)際上就是個(gè)人住房貸款。購(gòu)房者拿即將購(gòu)入的房屋作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款以付購(gòu)房款。一般購(gòu)房者采用五成至八成按揭購(gòu)房。通過(guò)按揭，一個(gè)購(gòu)房者可以購(gòu)入數(shù)倍于自己手頭現(xiàn)金價(jià)值的住房，從而能夠提早10年至30年改善自己的居住水平或進(jìn)行投資。15年來(lái)，由于按揭的出現(xiàn)和發(fā)展，人們買房可以分期付款，這樣，支付壓力就大大減輕，圓了數(shù)以萬(wàn)計(jì)人的買房夢(mèng)，成了中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力。
居住是每一位公民最關(guān)心、最迫切、也是最無(wú)法回避的“剛性需求”。如果沒(méi)有按揭，不少人都要為擁有自己的一套住房奮斗10年、20年、30年；如果沒(méi)有按揭，不少人這一輩子的奮斗目標(biāo)可能就是最后能夠住上新房。按揭給人們的生活方式帶來(lái)了巨大的轉(zhuǎn)變，讓你可以選擇提前消費(fèi)的生活方式。
小額貸款
為創(chuàng)業(yè)插上翅膀
“沒(méi)有小額貸款，我不可能做到今天?！痹谡劶靶☆~貸款時(shí)，在新都經(jīng)營(yíng)著一個(gè)機(jī)械設(shè)備廠的老羅頗為感慨。
老羅在國(guó)營(yíng)企業(yè)做了一輩子的技術(shù)和管理，在技術(shù)、資源方面都非常豐富，但自己創(chuàng)業(yè)，沒(méi)有資金，規(guī)模總是上不去。為此，老羅幾乎跑遍了所有銀行，連成都的一些外地商業(yè)銀行和外資銀行都找了，最后還是沒(méi)貸到錢?！斑^(guò)去兩年什么辦法都想了，別說(shuō)二三十萬(wàn)，哪怕幾萬(wàn)周轉(zhuǎn)資金都貸不出來(lái)?！?/P>
2008年6月，一家小額貸款公司在新都成立，老羅嘗試著提出了貸款申請(qǐng)。沒(méi)想到，沒(méi)幾天，老羅就拿到一筆5
萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款。隨后，通過(guò)抵押私人房產(chǎn)，貸出了20萬(wàn)抵押貸款。
“以前我們只能做訂單業(yè)務(wù)，客戶一欠款我們就頭疼，如今，我們可以自己購(gòu)買原材料生產(chǎn)設(shè)備，然后直接賣給客戶，收現(xiàn)金，改變了商業(yè)模式，產(chǎn)能比去年同期增加了一倍?！崩狭_說(shuō)。
隨著近一兩年小額貸款，尤其是創(chuàng)業(yè)貸款的迅速發(fā)展，如今的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和15年前相比，有著天壤之別。很多像老羅這樣的創(chuàng)業(yè)者都在小額貸款的幫助下實(shí)現(xiàn)了自己的夢(mèng)想。而這些，別說(shuō)是在15年前，別算是同5年前相比，都不可想象，有人這樣形容小額貸款：它給創(chuàng)業(yè)者插上了騰飛的翅膀。
網(wǎng)上銀行
隨時(shí)隨地去銀行
1999年的夏天，建行推出個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，成為首家推出個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。也許，連建行自己都沒(méi)有想到，自己推出的這一業(yè)務(wù)在10年之后已經(jīng)成為各銀行極其重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。在建行之后，多家銀行也陸續(xù)開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。伴隨著網(wǎng)上購(gòu)物的興起，網(wǎng)上銀行普及率達(dá)到了一個(gè)新的高度，2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易總額超過(guò)400萬(wàn)億，而這，僅僅才發(fā)展了10年的時(shí)間。
存錢，取錢，甚至是查詢余額，這在以前都是只有在銀行網(wǎng)點(diǎn)才能完成。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，打破了這一傳統(tǒng)。“以前要轉(zhuǎn)帳，必須先把錢取出來(lái)再去其他的銀行網(wǎng)點(diǎn)把錢傳進(jìn)去，麻煩不說(shuō)，而且非常不安全。我從06年開(kāi)始就一直使用
網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳，非常方便，費(fèi)用也比柜臺(tái)便宜。最最重要的是，不用排隊(duì)?！本W(wǎng)銀達(dá)人小強(qiáng)說(shuō)。
轉(zhuǎn)帳、查詢、買基金、買理財(cái)產(chǎn)品，包括交納水電氣費(fèi)和電話費(fèi)，都可以在網(wǎng)上進(jìn)行。可以說(shuō)，現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行，已經(jīng)覆蓋了銀行柜臺(tái)所有的個(gè)人業(yè)務(wù)，就像一個(gè)虛擬的銀行柜員，幫助你完成所有的交易。
從老百姓錢包的這個(gè)變化不難看出，近年來(lái)隨著居民理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，人們對(duì)網(wǎng)上銀行的接受程度越來(lái)越高，電子銀行已悄然成為一種時(shí)尚，15年的時(shí)間，網(wǎng)上銀行已經(jīng)完全走入了我們的生活，并在不知不覺(jué)中改變了我們的生活，帶來(lái)了更多的便捷。
理財(cái)產(chǎn)品
讓銀行幫你理財(cái)
2004年2月2日，光大銀行上海分行在多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行了內(nèi)地第一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品，不到半年后又推出了第一個(gè)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，從此揭開(kāi)了內(nèi)地商業(yè)銀行大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的序幕。
在當(dāng)年，讓銀行幫忙理財(cái)還是一件非常新潮的事情。而作為商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的“重頭戲”，光大銀行發(fā)行該產(chǎn)品分為半年期和一年期兩種，年化收益率分別為2.4087%和2.8066%，明顯高于同期1.89%和1.98%的稅前儲(chǔ)蓄利率。該產(chǎn)品固定收益超過(guò)儲(chǔ)蓄和貨幣基金，當(dāng)時(shí)又正逢股市遭遇熊市。這樣，該理財(cái)產(chǎn)品的到期收益超過(guò)了同期儲(chǔ)蓄、貨幣基金和股市的收益，這為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)一下子打開(kāi)了市場(chǎng)并贏得了客戶。
2004年以前，人們手頭的閑置資金只有三大流向——儲(chǔ)蓄、國(guó)債和股市。如今，理財(cái)產(chǎn)品也成了重要的投資方向，各銀行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量呈現(xiàn)幾何倍數(shù)的增長(zhǎng)。2009年中國(guó)境內(nèi)主要商業(yè)銀行共發(fā)行各類人民幣理財(cái)產(chǎn)品5405款，較2008年增加1314款，漲幅達(dá)32%。盡管遭遇了08年的收益率風(fēng)波，但我們應(yīng)該看到，如今的銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)變得越來(lái)越規(guī)范，越來(lái)越注重風(fēng)險(xiǎn)提示工作。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前1年期信貸類理財(cái)產(chǎn)品的收益率平均在4%左右，盡管收益率不算高，但仍然高過(guò)2月份居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）上漲2.7%的數(shù)據(jù)，尤其適合風(fēng)格穩(wěn)健的投資者。
黃金
從裝飾品到投資品
倒退十年，如果有人問(wèn)黃金可以拿來(lái)干什么？對(duì)于大多數(shù)人而言，黃金是奶奶、媽媽或者老婆裝扮的金耳環(huán)、金戒指、金項(xiàng)鏈。款式舊了，不喜歡了，就拿去街邊很小的打金鋪，重新加工。有時(shí)還會(huì)為著不法打金匠企圖克扣首飾重量而爭(zhēng)吵半天。現(xiàn)如今，黃金不再局限于裝扮的功能，投資理財(cái)成了它更重要的角色。
2003年年底，高賽爾金銀公司與招商銀行清江支行簽約，國(guó)內(nèi)第一種由銀行代理買賣的投資型金條誕生。此次推出的金條規(guī)格有1盎司、2盎司、5盎司、10盎司一共四種。當(dāng)時(shí)的銷售價(jià)格在每克107元左右，同時(shí)還提供有金條的回購(gòu)業(yè)務(wù)。隨后高賽爾金銀公司與招商銀行總行簽訂協(xié)議后，投資性金條逐漸在北京、天津、南京等地展開(kāi)銷售。2008年8月，上海黃金交易所的標(biāo)準(zhǔn)金錠供應(yīng)商首次出現(xiàn)了成都民營(yíng)企業(yè)的身影。四川省天澤貴金屬公司成為了西部第一家為上海黃金
交易所提供標(biāo)準(zhǔn)金錠的民營(yíng)企業(yè)。紙黃金、實(shí)物黃金、黃金“T+D”，黃金的投資品種也在不斷地豐富。
而黃金的走勢(shì)經(jīng)過(guò)一輪深度調(diào)整后，在金融危機(jī)、美元貶值等多種因素的共同作用下，從2009年下半年開(kāi)始展開(kāi)了一場(chǎng)瘋狂的上漲。四川投資者炒金熱也在不斷升溫。2009年8月，一位來(lái)自綿陽(yáng)的房地產(chǎn)商豪擲640余萬(wàn)元，一次性購(gòu)入了實(shí)物金條30公斤，刷新了四川單筆購(gòu)買實(shí)物金條的新紀(jì)錄。時(shí)隔不到5個(gè)月，紀(jì)錄就再次被刷新，來(lái)自南充的石油老板豪擲1200萬(wàn)，買入了50公斤金條。四川巨大的黃金消費(fèi)潛力讓人吃驚。
除了這些超級(jí)買家外，普通投資者對(duì)黃金的熱情也高漲。據(jù)四川最大的黃金批發(fā)商天鑫洋金業(yè)相關(guān)人士表示，老百姓對(duì)黃金的認(rèn)可程度很高，現(xiàn)在一次買個(gè)一兩公斤的人不再少數(shù)?！澳脧垙U報(bào)紙一包，裝進(jìn)紙口袋里，這樣的人很多”。
基金
請(qǐng)專家為你理財(cái)
基金逐步走入普通市民家也不過(guò)是近十年的事，“有時(shí)間炒股，沒(méi)時(shí)間買基金”成為人們最“粗”的理財(cái)經(jīng)。
首只在上證所上市的基金，是淄博基金，這是經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的我國(guó)首家公司型封閉式投資基金，1993年8月20日在上證所上市交易。而到1995年年底，全國(guó)共有基金75家，其中在證券交易所上市交易的為22家。到1993年5月，相關(guān)管理部門要求省級(jí)分行立即制止不規(guī)范發(fā)行投資基金，從此，老基金開(kāi)始了長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的規(guī)范化建設(shè)，并最終走上清理整頓之路。
1997年，《證券投資基金管理暫行辦法》的發(fā)布，標(biāo)志著我國(guó)基金業(yè)開(kāi)始步入法制規(guī)范的發(fā)展軌道，也預(yù)示著停滯了4年之久的基金業(yè)再次啟動(dòng)。而到了2000年，證監(jiān)會(huì)提出“超常規(guī)發(fā)展機(jī)構(gòu)投資
者”，10月8日，《開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國(guó)基金業(yè)開(kāi)始新老劃斷，逐漸整頓、規(guī)范、停止發(fā)展所謂老的封閉式基金，大力支持、鼓勵(lì)、發(fā)展所謂新的開(kāi)放式基金。
不過(guò)，隨著時(shí)間的積累，以及制度逐步完善，基金越來(lái)越成為一個(gè)專家理財(cái)，令普通投資者賺錢的工具。而且，隨著私募基金的發(fā)展壯大，基金已發(fā)展成為具有針對(duì)性，滿足多種投資者需求的工具。公募基金面對(duì)普通投資者，私募基金起點(diǎn)高，面對(duì)中高端投資者。而QDII的發(fā)展，令投資者可借基金投資海外市場(chǎng)。
目前，我國(guó)公募基金公司已有60余家，發(fā)行股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金等數(shù)百只基金，讓投資者有極大的選擇。
股市
股改帶來(lái)大牛市
1990年11月26日，上證所舉行成立大會(huì)。1990年12月5日，以國(guó)庫(kù)券流通交易、機(jī)構(gòu)交易商為主的全國(guó)證券交易自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)（STAQ）正式落成并投入使用。1991年4月11日，試運(yùn)轉(zhuǎn)5個(gè)多月后，深交所的地位獲得央行批文，當(dāng)年7月3日，深交所舉行正式開(kāi)業(yè)典禮。
兩所一網(wǎng)的建立，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)的正式誕生。
然而，直到2005年股改前，由于超過(guò)3/4的股權(quán)不流通，股市被大數(shù)人，甚至是參與這個(gè)市場(chǎng)的人，稱為“賭場(chǎng)”。這種股權(quán)結(jié)構(gòu)，所造成的結(jié)果是，大股東不關(guān)心流通市值，這就成為一切問(wèn)題的根源。確實(shí)，所有市場(chǎng)化的措施都應(yīng)該建立在全流通的基礎(chǔ)上，否則南轅北轍。然而，2005年，每每討論這個(gè)問(wèn)題，都令市場(chǎng)暴跌。
而這一問(wèn)題的遲遲不解決，使A股市場(chǎng)根本無(wú)法成為經(jīng)濟(jì)的晴雨
表，2001年—2005年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極為漂亮，但股市卻哀鴻一片。
2005年4月29日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，宣布啟動(dòng)股改試點(diǎn)。同年5月8日，三一重工、紫江企業(yè)、金牛能源和清華同方成為首批改革試點(diǎn)公司。至此，轟轟烈烈的股改開(kāi)始了，而隨著股改的進(jìn)行，一場(chǎng)史無(wú)前例的大牛市來(lái)到。
2005年6月6日，上證指數(shù)盤中最低為998.23點(diǎn)。而到2006年年底，上證指數(shù)收盤于2600點(diǎn)之上，此前的歷史最高點(diǎn)為2001年的2245.44點(diǎn)。而到了2007年10月16日，盤中創(chuàng)下歷年最高的6124.06點(diǎn)的高位。
2006年~2007年的市場(chǎng)行情，由此被稱為“股改行情”。股改，令中國(guó)股市，終于從制度上有根本轉(zhuǎn)變。而這場(chǎng)行情，在最高峰期，令相關(guān)參與者都賺得盆滿缽滿。
信托產(chǎn)品
股票、證券之外的投資渠道
所謂信托產(chǎn)品，就是由信托公司作為受托人，將多個(gè)委托人交付的資金集合起來(lái)，按約定的投資領(lǐng)域和投資方式進(jìn)行管理，獲得利息、投資收益等信托收益的一種金融產(chǎn)品。在此之前，信托產(chǎn)品主要集中于公司融資，資金動(dòng)輒上百上千萬(wàn)，但隨著其與銀行聯(lián)手，普通信托產(chǎn)品逐漸走入尋常百姓家，雖然投資金額一般是10萬(wàn)起，但對(duì)于市民來(lái)說(shuō)，已經(jīng)有能力承擔(dān)了。
2007年3月1日，新《信托投資公司管理辦法》和《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》頒布實(shí)施，更加突出了信托公司的理財(cái)主業(yè)，也使得其投資功能逐漸淡化。單純而清晰的功能使得各種信托產(chǎn)品如雨后春筍般地涌現(xiàn)，如今，證券投資信托產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施投資信托產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品已經(jīng)不斷地出現(xiàn)在財(cái)經(jīng)媒體的版面，黃金投資、藝術(shù)品投資、甚至是紅酒投資等信托產(chǎn)品也開(kāi)始走入了百姓的生活。
2009年，各信托公司共發(fā)行860款信托理財(cái)產(chǎn)品，較上年的648款大幅上升，延續(xù)了從2006年到2008年連續(xù)上升的勢(shì)頭。而從投資范圍來(lái)看，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到管理層收
購(gòu)，從隧道工程到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，從住房按揭到汽車按揭，從外匯信托到融資租賃……毫不夸張地說(shuō)，只要有投資消費(fèi)的地方，就有信托產(chǎn)品出現(xiàn)，年收益水平在6%-8%左右，是目前收益水平較高的投資品種。這也使得信托產(chǎn)品近年來(lái)越來(lái)越受到投資者的歡迎。
分紅險(xiǎn)
系上保險(xiǎn)繩去賺錢
2000年前的四川保險(xiǎn)市場(chǎng)，一直是重大疾病險(xiǎn)占據(jù)了市場(chǎng)的主要位置。但隨著保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率不得超過(guò)2.5%。保險(xiǎn)產(chǎn)品告別了高預(yù)訂利率的時(shí)代。有沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠既有保障又能滿足投資的需求呢？分紅險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。
2000年，剛進(jìn)入四川的泰康人壽推出了市場(chǎng)上第一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。有別于以往的規(guī)定利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)的收益主要分為兩部分，固定收益部分，即在買分紅險(xiǎn)時(shí)這個(gè)收益就是投保人確切了解的。而另一部分是浮動(dòng)收益部分，這就與保險(xiǎn)公司的投資水平有關(guān)，按照相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的至少70%可分配利潤(rùn)分給分紅險(xiǎn)客戶。選擇分紅險(xiǎn)時(shí)除了考慮保障作用外，保險(xiǎn)公司的投資團(tuán)隊(duì)水平高低也是十分
必要的考慮因素。而分紅險(xiǎn)的分紅方式也分為了現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅即每年都以現(xiàn)金形式把收益分到客戶的手里，如果對(duì)資金短期有需求的可以選擇現(xiàn)金分紅的產(chǎn)品；而保額分紅，就是每年的分紅用來(lái)增加購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額。如果從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，對(duì)未來(lái)有需求的，則可以選擇保額分紅的產(chǎn)品，更能抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)的不確定性。
根據(jù)去年實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的投資渠道也正在逐步放寬，股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)，保險(xiǎn)資金均可涉足，分紅險(xiǎn)的投資收益也有望提升。隨著老百姓投資理財(cái)需求的不斷增強(qiáng)，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等更具有投資功能的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷出現(xiàn)。相比較而言，分紅險(xiǎn)有保底收益最為保障，在保障性上也比萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等更強(qiáng)。
支付寶
億萬(wàn)人信賴的“中介人”
從上世紀(jì)90年底末到2003年，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物在國(guó)內(nèi)經(jīng)過(guò)了幾年的萌芽，但買賣雙方缺乏信任以及支付不便的問(wèn)題，始終阻礙了電子商務(wù)這一新興消費(fèi)形式發(fā)展，也讓很多中國(guó)電子商務(wù)的先驅(qū)們折戟沉沙。當(dāng)時(shí)，整個(gè)國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的年規(guī)模不過(guò)10億元。
2003年10月，支付寶率先在阿里巴巴集團(tuán)旗下的淘寶網(wǎng)出現(xiàn)，支付寶創(chuàng)造性地扮演了一個(gè)信任中介的角色：買家在付款時(shí)先把款打給支付寶，支付寶通知賣家發(fā)貨，買家收到貨確認(rèn)后，支付寶才把款打給賣家。支付寶首創(chuàng)的這種擔(dān)保交易模式首度解決了國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的信任問(wèn)題，讓越來(lái)越多的人敢于網(wǎng)上購(gòu)物，為整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)的井噴打造了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
從2004年開(kāi)始，支付寶開(kāi)始大量與國(guó)內(nèi)各大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行開(kāi)展合作，讓電子商務(wù)的支付越來(lái)越便捷，也讓更多的用戶喜歡上網(wǎng)購(gòu)物。隨
著支付寶為越來(lái)越多用戶所接受，淘寶網(wǎng)迅速成為國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)的代名詞，并連續(xù)保持爆發(fā)式增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2009年淘寶網(wǎng)交易額超過(guò)2000億，是2003年國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)總額的近200倍，占到國(guó)內(nèi)社會(huì)商品零售總額近2%的份額。
而在支付寶推動(dòng)淘寶網(wǎng)發(fā)展的過(guò)程中，阿里巴巴也看到了支付寶作為電子商務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)的巨大價(jià)值。在2004年支付寶便開(kāi)始獨(dú)立發(fā)展，向淘寶之外的網(wǎng)站全面開(kāi)放，為包括傳統(tǒng)B2C購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)游戲、機(jī)票商旅乃至物流、保險(xiǎn)等眾多領(lǐng)域提供廣泛的支付服務(wù)。這樣一個(gè)開(kāi)放透明的平臺(tái)讓眾多的中國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)站享受到了簡(jiǎn)單、安全、便捷的服務(wù)，僅網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)就從支付寶誕生前10億元左右的規(guī)模暴增到2009年的2670億元。這樣的發(fā)展也帶動(dòng)著支付寶滾雪球式的發(fā)展，支付寶的用戶從2004年的400萬(wàn)發(fā)展到今天的3個(gè)億。
健康險(xiǎn)
為健康買張保單
“為健康保險(xiǎn)”，這在過(guò)去是想也不敢想的事情，而四川人在全國(guó)破天荒地第一次為健康買保險(xiǎn)。1998年，中國(guó)人壽推出了國(guó)內(nèi)第一個(gè)廣覆蓋、定病種、定額給付的疾病保險(xiǎn)——國(guó)壽生命綠蔭疾病保險(xiǎn)。而這款保險(xiǎn)的發(fā)明人正是“四川人”。
1994年2月28日，中國(guó)人壽成都分公司的前身——原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成都市分公司設(shè)計(jì)出國(guó)內(nèi)首個(gè)定額定病種的健康保險(xiǎn)。當(dāng)初，盡管險(xiǎn)種的推出經(jīng)過(guò)了周密的市場(chǎng)調(diào)查和設(shè)計(jì)論證，但到底能不能吸引客戶，公司還沒(méi)有足夠的把握。時(shí)任華西醫(yī)大附一醫(yī)院院長(zhǎng)的石應(yīng)康帶頭花100元購(gòu)買了第一份健康保險(xiǎn)。隨后，一次偶然的事故觸發(fā)了“健康險(xiǎn)”購(gòu)買熱潮。
華西醫(yī)大的一位教授的兒子在踢球時(shí)不慎摔成粉碎性骨折，因?yàn)橘?gòu)買了健康險(xiǎn)，獲得了保險(xiǎn)公司賠付的一萬(wàn)元。消息傳開(kāi)后，很多人都跑來(lái)投保，在1997年銷售最火爆的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的員工每天都要提著錢袋跑銀行兩次。
但到了2004年，這款與四川人有著特殊感情的健康險(xiǎn)停售。據(jù)了解，賠付率過(guò)高成了停售的原因。
2006年，保監(jiān)會(huì)下文，“有病賠錢，無(wú)病返本”的返還型健康險(xiǎn)將從2007年元旦起退出市場(chǎng)。隨后，針對(duì)各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病險(xiǎn)的病種定義混亂的情況，保監(jiān)會(huì)重新規(guī)范了重大疾病保險(xiǎn)中的25種疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義工作。更便于消費(fèi)者能準(zhǔn)確理解病種，避免發(fā)生事故時(shí)理賠上的模糊混亂。
QDII
普通投資者也可投資海外
QDII，即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，是指在人民幣資本項(xiàng)下不可兌換、資本市場(chǎng)未開(kāi)放條件下，在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)，有控制地，允許境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外資本市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)制度安排。
2006年，南方基金管理公司和華夏基金管理公司獲批基金QDII資格，這也使得QDII廣被投資者所知。然而，早在數(shù)年前，就已有數(shù)家銀行發(fā)行了QDII產(chǎn)品，特別是外資銀行，更是發(fā)行了適合各種投資者需求的QDII產(chǎn)品。但相對(duì)而言，銀行系QDII產(chǎn)品的投資者較少。
國(guó)內(nèi)首只QDII基金——華安國(guó)際配置基金于2006年11月2日正式成立。該基金
認(rèn)購(gòu)金額為1.97億美元，是當(dāng)時(shí)發(fā)行的眾多QDII產(chǎn)品中最大的一只。然而，基金系QDII揚(yáng)帆出海之時(shí)，卻正遇金融危機(jī)這一寒流。在2007年，基金系QDII產(chǎn)品整體損失了400億元人民幣，單只QDII產(chǎn)品的規(guī)模也出現(xiàn)大幅縮水。華安國(guó)際配置基金甚至陷入了雷曼兄弟倒閉事件。
去年起，隨著全球經(jīng)濟(jì)的升溫，海外股市也從谷底開(kāi)漲，基金系QDII也終于收回些失地。然而，上周，某網(wǎng)站進(jìn)行了“外盤向好，您是否考慮配置QDII”的調(diào)查，共有6360人參與了投票。結(jié)果顯示，4658名投票者選擇了不會(huì)配置，長(zhǎng)期看好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，這部分投票者占全部投票人數(shù)的73.24%。
私人銀行
銀行服務(wù)也可“一對(duì)一”
2000年之前的銀行，在人們的印象中就僅僅是一個(gè)存款取款的地方。所有的業(yè)務(wù)都集中在柜臺(tái)上辦理，上班時(shí)間總排著長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)。
隨著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展和銀行間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，成都首個(gè)銀行理財(cái)室2000年左右出現(xiàn)。“記不清是哪家銀行的理財(cái)室最先開(kāi)張，但可以確定的是當(dāng)時(shí)的幾大銀行都注意到這塊市場(chǎng)?！苯ㄐ泄ぷ魅藛T羅藝回憶道，當(dāng)時(shí)銀行理財(cái)室主要用于處理一些客戶的大額存取款、轉(zhuǎn)賬交易等。因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，占用柜臺(tái)導(dǎo)致后面的客戶排長(zhǎng)隊(duì)。同時(shí)，在理財(cái)室辦理大額業(yè)務(wù)，客戶的私密性也可以得到保證。
慢慢的，理財(cái)室的業(yè)務(wù)增加了代銷保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的功能。工作人員也逐漸換成了具有理財(cái)方面專業(yè)知識(shí)的理財(cái)師。
2005年起，建行、工行等多家成都銀行相繼開(kāi)設(shè)了貴賓理財(cái)中心或財(cái)富管理中心。作為理財(cái)室的“升級(jí)版”，財(cái)富中心的主要服務(wù)對(duì)象是中高端客戶，為他們提供“一對(duì)一”的銀行服務(wù)。有理財(cái)需求的市民，可以一邊享受著免費(fèi)茶點(diǎn)，一邊跟專業(yè)理財(cái)師討論理財(cái)方案。
去年11月，一種極高端的銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在成都——工商銀行私人銀行部成都分行正式開(kāi)門納客。金融資產(chǎn)超過(guò)800萬(wàn)元人民幣以上的市民才能享受到這里邊聽(tīng)音樂(lè)、邊吃茶點(diǎn)、邊辦業(yè)務(wù)的西餐廳式的服務(wù)。這是西部首家私人銀行，中國(guó)銀行私人銀行緊隨其后在成都開(kāi)業(yè)，還有數(shù)家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)正在籌備進(jìn)入成都。
收藏品
財(cái)富的另一種存在方式
眾多的投資領(lǐng)域中，收藏是很小眾的一個(gè)門類。在四川最早意識(shí)到書畫、瓷器能賺錢的還是那些懂行的人，文物商店的員工，與書畫名家有密切往來(lái)的人。一位四川知名的藏家回憶，在上世紀(jì)90年代初，家里搬家，但是沒(méi)錢買防護(hù)欄，就把手上的吳一峰的畫賣了兩張，一共才賣了400元左右?！爱?dāng)時(shí)根本沒(méi)想過(guò)要通過(guò)賣畫賺錢，只是應(yīng)急而已”。
1997年12月26日，四川夢(mèng)虎珍藏品公司成立，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，如今夢(mèng)虎已成為了四川最大的收藏品公司。詩(shī)婢家、嘉誠(chéng)、翰雅等拍賣公司每年的春拍、秋拍吸引著川內(nèi)眾多的投資者前來(lái)參與。2007年，夢(mèng)虎藏品成立了夢(mèng)虎拍賣公司，正式進(jìn)軍收藏領(lǐng)域。當(dāng)時(shí)每周一次的西部鑒寶免費(fèi)活動(dòng)在紅星路二段的夢(mèng)虎茶樓舉行，來(lái)自四川各地的收藏愛(ài)好者背著書畫、提著花瓶，又是箱子，又是柜子，把家里的寶貝都搬來(lái)了，早上九點(diǎn)開(kāi)始的免費(fèi)鑒定活動(dòng)，不到八點(diǎn)半茶樓里早已是人山人海。有些住得遠(yuǎn)的，甚至提前一天就來(lái)到成都，只為等到周六早上讓四川或者北京的鑒定專家瞧瞧自家的寶貝。
隨著資本市場(chǎng)的逐漸火紅，大家對(duì)收藏的投資熱情也在高漲。2008年7月，晏濟(jì)元書畫拍賣專場(chǎng)舉行，成交額達(dá)1619萬(wàn)，這在沉寂已久的四川藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)引發(fā)了強(qiáng)烈反響。2008年12月，在金融危機(jī)蔓延下，一場(chǎng)匯聚四川名家的書畫拍賣“逆市”走強(qiáng)，創(chuàng)下了1943萬(wàn)成交量。奧運(yùn)紀(jì)念幣第一組、第二組，由于發(fā)行量有限，搖號(hào)發(fā)行。新中國(guó)成立60周年1公斤的紀(jì)念金幣，四川配額僅一枚，最后以80萬(wàn)元的高價(jià)被天鑫洋金業(yè)購(gòu)得。
