信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。那么信用卡套現(xiàn)行為是怎樣被發(fā)現(xiàn)的？
反套現(xiàn)行為
1、正常，綜合評分達(dá)到，隨時可提。
2、現(xiàn)金還款，可代表網(wǎng)銀沒錢。
3、多次刷同一個商戶消費(fèi)。真實性消費(fèi)不真實。
4、多張信用卡的資金，歸集到一張儲蓄卡上。建議放到2張儲蓄卡以上。
風(fēng)控模型維度要點
1、消費(fèi)金額（是否匹配相應(yīng)的商戶類型）
2、消費(fèi)時間（是否營業(yè)范圍時間）
3、消費(fèi)地點（是否存在短時間內(nèi)多次刷卡，顯示跨大幅度地區(qū)現(xiàn)象）
4、交易商戶（結(jié)合個人身份，行業(yè)內(nèi)，行業(yè)外，批發(fā)大額類的消費(fèi)商戶）
5、交易筆數(shù)（不符合大數(shù)據(jù)的交易筆數(shù)：12個月顯示—每月都購買了5次紅木家具。難道你家是玩家具收藏的嗎？不是的，哥，是因為我家有60套房子。）
6、客戶反推（有TX客戶在這臺商戶交易過，并且是大額的，然后反查以前的數(shù)據(jù)）
以上條件同時風(fēng)控，看看刷卡消費(fèi)是不是在此范圍，以為發(fā)卡行不知道持卡人在干什么？
沒有給你降額封卡不是不知情，當(dāng)提示套現(xiàn)時你須提交消費(fèi)發(fā)票才能洗白。
風(fēng)控模型的兩個指標(biāo)
1、客戶風(fēng)險
該客戶是否按時還款：全額還款客戶風(fēng)險較低，偶還最低或短期逾期的保持關(guān)注；
長期逾期的重點處理。同時，銀行會貸后管理，查閱信報，在他行有不良記錄時會結(jié)合關(guān)注。
2、銀行利益
費(fèi)率問題（建議拒絕使用低費(fèi)率的POS，為什么低于0.6%POS，不要用）
交了“保護(hù)費(fèi)”——也就是分期等業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了手續(xù)費(fèi)的不嚴(yán)重的不處理；
部分銀行營銷人員甚至以此暗示、“威脅“；
前陣子相信很多卡友都收到不分期就降額的威脅的短信，或者分期就可以提高臨時的電話。
發(fā)卡初衷的重點：不在于風(fēng)控能不能規(guī)避、發(fā)現(xiàn)，而在于實際需不需要處理的潛規(guī)則。
更多的在此處我們就不展開了，希望大家都能合情合理，合法合規(guī)，良性用卡。
