中新社1月1日電，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡每人每年在境外提取現(xiàn)金不得超過(guò)等值10萬(wàn)元，人民幣、外幣卡境外提現(xiàn)每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬(wàn)元的新規(guī)今日起實(shí)施。為何收緊？有何影響？
2018年1月1日起，中國(guó)一項(xiàng)新規(guī)正式實(shí)行：個(gè)人持境內(nèi)銀行卡每人每年在境外提取現(xiàn)金不得超過(guò)等值10萬(wàn)元（人民幣，下同），若超年度額度，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；人民幣、外幣卡境外提現(xiàn)每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬(wàn)元。
自2003年以來(lái)，中國(guó)國(guó)家外匯管理局（下稱(chēng)“外匯局”）對(duì)銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理。此前，按照2015年10月1日起執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定，每卡每年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元。
為何收緊？
“新規(guī)定把每人每年的境外提現(xiàn)金額定在10萬(wàn)元，其實(shí)就是上了一個(gè)安全閥?！敝袊?guó)反洗錢(qián)研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新指出，非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨境兌匯是洗錢(qián)的常見(jiàn)伎倆，目前境外非現(xiàn)金支付日益普及便利，全球也在強(qiáng)化境外大額提現(xiàn)管理，個(gè)人在境外大額提現(xiàn)并非常態(tài)，容易涉嫌詐騙、洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。
外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一些個(gè)人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開(kāi)展違法犯罪活動(dòng)。
2013年10月至2015年11月，浙江籍陳某等4人以本人及親戚朋友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門(mén)提取港元現(xiàn)鈔，再私下賣(mài)給當(dāng)?shù)厣虘?hù)或賭場(chǎng)，涉及金額4.76億元，構(gòu)成未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯以外其他外匯業(yè)務(wù)行為。
2015年，深圳警方抓獲了鄭某等31名犯罪嫌疑人，繳獲涉案銀行卡300多張，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的1087個(gè)賬戶(hù)，鄭某一人就利用銀行卡為他人非法兌換外匯，交易共計(jì)33筆，違規(guī)金額合計(jì)6501.57萬(wàn)元。
2017年8月官方印發(fā)文件指出，反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅（“三反”）監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。
負(fù)責(zé)人稱(chēng)，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是“三反”的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)。
有何影響？
出境商旅、海淘購(gòu)物、留學(xué)教育等境外消費(fèi)是中國(guó)人近年來(lái)掀起的一股新消費(fèi)熱潮。
上述負(fù)責(zé)人對(duì)中新社記者表示，完善銀行卡境外大額提現(xiàn)管理對(duì)正常交易沒(méi)有影響。
一是不影響普通人境外正常提現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的銀行卡境外提現(xiàn)低于等值3萬(wàn)元人民幣。此次新增每人每年等值10萬(wàn)元人民幣限額，在有效抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提現(xiàn)的同時(shí)，完全可以滿(mǎn)足持卡人在境外正常提現(xiàn)需求。
若個(gè)人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購(gòu)匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
二是不影響個(gè)人用卡用匯的便利性。此次新規(guī)不屬于重大政策調(diào)整，不改變銀行卡外匯管理的基本框架和個(gè)人用匯政策，個(gè)人在境外正常提現(xiàn)和消費(fèi)不受影響。
三是不改變經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)現(xiàn)金管理不涉及改變經(jīng)常項(xiàng)目可兌換原則，也不屬于資本管制范疇。
招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東對(duì)中新社記者說(shuō)：“由于境外有著較為完備的用卡環(huán)境，目前信用卡的境外消費(fèi)99%都是通過(guò)刷卡支付完成，只有在一些無(wú)受理終端支付或緊急情況下才會(huì)使用信用卡取現(xiàn)?！?/p>
張東強(qiáng)調(diào)，對(duì)于超越信用卡正常消費(fèi)需求的行為必須進(jìn)行關(guān)注，讓刷卡消費(fèi)回歸“安全用卡、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的軌道上來(lái)。
