1、浦發(fā)銀行員工釣魚辦卡 一張申報(bào)單辦兩張信用卡
投訴銀行：浦發(fā)銀行
投訴類型：辦卡
投訴概況：
“剛收到一張加速積分白金卡，又來(lái)了一張深圳旅游白金卡，信用卡滿天飛的日子其實(shí)并不好過(guò)。”本報(bào)讀者張女士昨日無(wú)奈地向記者說(shuō)道。
在不到一個(gè)月的時(shí)間，張女士收到浦發(fā)銀行信用卡中心寄來(lái)的兩張白金信用卡，讓她著實(shí)有些摸不著頭腦。當(dāng)時(shí)明明只完整地填寫了一張信用卡申請(qǐng)單，這一謎團(tuán)在她腦中難以解開。
“剛從超市出來(lái)，發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行在超市門口擺放了代辦點(diǎn)，填寫申請(qǐng)表可以領(lǐng)取購(gòu)物車，就稀里糊涂地填了。工作人員也不是外包公司的，而是附近支行正規(guī)的信用卡銷售人員?！睆埮炕貞浀馈?/P>
究竟是張女士多填了申請(qǐng)表，還是銷售人員為了沖業(yè)績(jī)幫她做了兩次申請(qǐng)？張女士回憶道，當(dāng)時(shí)自己完完整整填寫了一張申請(qǐng)表，而銷售人員又讓她在另一張相同的申請(qǐng)表上簽字?！按饲笆褂眠^(guò)信用卡，所以還警惕了一下，問(wèn)到為什么還要簽名，他表示一張申請(qǐng)表要統(tǒng)一寄回信用卡中心審批，另一張要在支行留底?！睆埮坑行┗腥淮笪颉?/P>
其實(shí)不僅是張女士遇到過(guò)類似情況，此前也有讀者向本報(bào)反映，自己填寫了一張申請(qǐng)表，卻收到好幾家銀行的信用卡。
隨后，張女士撥通了浦發(fā)銀行信用卡中心客服電話，把自己的經(jīng)歷詳細(xì)地向該行客服人員做了闡述，希望得到解答。當(dāng)問(wèn)到辦理浦發(fā)銀行信用卡是否需要一式兩份時(shí)，該客服人員表示這是銷售部門的流程，自己并不知情?！拔覀儙湍隽说怯?，三個(gè)工作日內(nèi)會(huì)有銷售部門專員跟您聯(lián)系，為您做出解釋?！鼻笆隹头藛T表示。截至記者發(fā)稿前，張女士尚未接到相關(guān)電話。
張女士表示，自己雖然并不排斥多幾張信用卡，但是從主動(dòng)辦卡變成“被辦卡”，有種被忽悠的感覺，可能根本就沒什么支行留存，只是自己不小心誤入“釣魚”辦卡的陷阱。
“從張女士收到卡片的時(shí)間來(lái)看，前后相隔將近半個(gè)月，應(yīng)該是銷售人員在相隔一段時(shí)間后幫她做了兩次申請(qǐng)?，F(xiàn)在信用卡中心銷售人員的考核方式依舊是績(jī)效考核，辦卡量直接關(guān)系到自己的工資、提成，就連客服人員都有績(jī)效考核的指標(biāo)?！币晃还煞葜沏y行信用卡中心銷售人員直言。
同時(shí)，前述這位銷售人員向記者透露，提交申請(qǐng)單、卡片辦理成功、卡片額度的高低直接關(guān)系到銷售人員的提成多少。比如客戶填寫一張申請(qǐng)表，銷售人員拿到的提成是30元/張，卡片獲批開卡后可能提成變成50元/張，如果申請(qǐng)到金卡/白金卡/鉆石卡，可能提成就會(huì)到100元/張或以上。
一位相關(guān)銀行業(yè)分析師則表示，其實(shí)銀行銷售人員這樣粗放的辦卡方式對(duì)銀行并沒有好處，比如一位客戶有一家銀行的多張信用卡，可能他只會(huì)用其中一張，其余的卡片就成為“凍結(jié)卡”，銀行無(wú)利可獲，反而搭了辦卡的物力人力成本。（報(bào)道媒體：北京商報(bào)）
2、客戶質(zhì)疑交行信用卡開通驗(yàn)證存紕漏
投訴銀行：交通銀行
投訴類型：開卡
投訴概況：
“7月19日，我接到交通銀行寄來(lái)的催款單，催款單上顯示：截止2012年7月6日，我的信用卡賬單余額為6599.91元，拖欠超過(guò)兩個(gè)月?！瘪T先生回憶，去年10月初，交通銀行內(nèi)蒙古分行的一位業(yè)務(wù)員到單位推廣信用卡業(yè)務(wù)，他就填單辦理了一張，去年10月28日，信用卡寄到了，因?yàn)樗浀媚敲麡I(yè)務(wù)員曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，如果拿到卡53天不開通，這張卡就自動(dòng)注銷了。當(dāng)時(shí)因?yàn)轳T先生也用不著信用卡，所以就把卡放在了辦公桌抽屜里，這件事也就慢慢淡忘了。
馮先生說(shuō)，今年3月份，他的辦公桌突然被撬丟失了一些物品，其中就有那張信用卡，因?yàn)橄氲娇ㄒ呀?jīng)注銷，他也就不再擔(dān)心?！皼]想到時(shí)隔幾個(gè)月后，突然收到交行的催款單，后來(lái)我經(jīng)過(guò)查詢，這張信用卡曾經(jīng)在我市一家數(shù)碼城消費(fèi)過(guò)，于是我找到數(shù)碼城，經(jīng)過(guò)一番努力，終于找到了那張?jiān)枷M(fèi)單據(jù)，看到上面留著的電話和姓名我立刻懵了，因?yàn)槟侨嗽?jīng)是我的一位同事。之后，我拿著這些證據(jù)找到了這名同事，他承認(rèn)從我辦公桌里拿走了信用卡，并且打電話將卡開通，刷卡消費(fèi)了幾次，他承諾消費(fèi)的金額由他來(lái)償還?！?/P>
雖然盜卡之人已經(jīng)找到，但馮先生最擔(dān)心的就是自己的銀行信用記錄問(wèn)題，為此他專門找到交通銀行內(nèi)蒙古分行，一位接待他的工作人員讓他聯(lián)系交通銀行上海信用卡部解決，他曾多次與卡部聯(lián)系，但工作人員告之上報(bào)申請(qǐng)沒有通過(guò)。
馮先生認(rèn)為，信用卡開通時(shí)必須使用本人辦卡時(shí)所留的手機(jī)號(hào)撥打客服，客戶經(jīng)過(guò)驗(yàn)證后才能開通。但是盜卡的那名同事說(shuō)，當(dāng)時(shí)開通用的是單位電話，對(duì)方只是簡(jiǎn)單問(wèn)了幾個(gè)問(wèn)題就通過(guò)了驗(yàn)證。這樣看來(lái)，交通銀行在信用卡開通時(shí)驗(yàn)證程序存在紕漏，導(dǎo)致信用卡被盜刷，所以如果產(chǎn)生了不良信用記錄，交通銀行應(yīng)該做出處理。
昨日，記者陪同馮先生來(lái)到交通銀行內(nèi)蒙古分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，郭副總經(jīng)理答復(fù)記者，交通銀行信用卡在開通使用時(shí)，工作人員會(huì)從卡號(hào)、客戶身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、家庭住址、姓名等項(xiàng)目中隨意抽取幾個(gè)提問(wèn)，只要客戶回答正確就可以開通使用。那么工作人員在為馮先生的這張信用卡辦理開通業(yè)務(wù)時(shí)是否有違規(guī)之處？或開通驗(yàn)證程序是否存在紕漏呢？郭副總經(jīng)理說(shuō)，這些問(wèn)題需要和上?？ú亢藢?shí)后才能確定。對(duì)于馮先生所擔(dān)心的不良信用記錄，郭副總經(jīng)理表示，如果馮先生因此產(chǎn)生了不良信用記錄，他們會(huì)幫助馮先生消除。（報(bào)道媒體：正北方網(wǎng)）
3、平安銀行信用卡未激活已扣費(fèi) 是贈(zèng)送功能惹的禍
投訴銀行：平安銀行
投訴類型：服務(wù)
投訴概況：
“信用卡已經(jīng)注銷，還是從中扣費(fèi)了，而且我是被扣完才知道的！”網(wǎng)友陳先生對(duì)自己的遭遇很是無(wú)奈。近日，陳先生向天天3•15頻道投訴稱，在平安銀行申請(qǐng)了信用卡用以交納保險(xiǎn)費(fèi)，拿到信用卡后還沒激活就已注銷卡片，后來(lái)卻被告知3000多元的保費(fèi)還是從卡中被扣除，需要在限期內(nèi)還款。
今年6月，陳先生在平安保險(xiǎn)買了車險(xiǎn)，同時(shí)申請(qǐng)了平安銀行的信用卡?！皹I(yè)務(wù)員跟我說(shuō)信用卡有很多優(yōu)惠，而且車險(xiǎn)的保費(fèi)可以從信用卡中扣除，比較方便?！标愊壬缡钦f(shuō)。
消費(fèi)者：為何信用卡注銷了還能扣費(fèi)？
6月29日，陳先生收到信用卡，發(fā)現(xiàn)信用卡與車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介紹的優(yōu)惠不一樣，便馬上注銷了卡片?！靶庞每ǖ绞趾笫菦]有激活或開通就直接注消的?！碑?dāng)陳先生以為信用卡就此作廢時(shí)，7月8日，他收到平安銀行的短信，說(shuō)有一筆3千多元的車險(xiǎn)保費(fèi)從信用卡里扣除了。
為什么信用卡未激活便注銷了還能扣費(fèi)？未通知消費(fèi)者便從作廢信用卡中扣除保險(xiǎn)費(fèi)是否合理？
回應(yīng)：這是贈(zèng)送的額外功能
針對(duì)陳先生的情況，天天3·15頻道記者采訪了平安銀行信用卡中心的客服人員，對(duì)方稱購(gòu)買了平安車險(xiǎn)又同時(shí)開通信用卡的用戶，其信用卡可以獲得“自動(dòng)墊付”車險(xiǎn)保費(fèi)的優(yōu)惠功能。此功能在信用卡激活前已能正常使用，陳先生被扣除的車險(xiǎn)費(fèi)正是此功能“墊付”了，即使信用卡被注銷，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)已由平安銀行墊付，陳先生亦需把費(fèi)用還給銀行。
銀行為了回饋用戶開發(fā)的額外功能，在陳先生看來(lái)卻是“霸王條款”?！皼]有經(jīng)過(guò)用戶同意就擅自扣費(fèi)，我覺得這是不合理的。”陳先生說(shuō)道。
律師：銀行應(yīng)履行充分告知義務(wù)
就陳先生和平安銀行的爭(zhēng)議，天天3·15頻道記者咨詢了勝倫律師事務(wù)所的陸宇星律師。陸律師認(rèn)為，銀行是否應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，取決于業(yè)務(wù)人員是否盡到了“充分告知”義務(wù)。
陸律師指出，保險(xiǎn)合同屬于格式條款，即當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，業(yè)務(wù)人員有義務(wù)充分告知消費(fèi)者需要注意的條款，確保消費(fèi)者清楚合同內(nèi)容。
天天3·15頻道記者注意到，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號(hào))》對(duì)銀行在履行告知義務(wù)方面也有明確要求。該通知第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立發(fā)卡營(yíng)銷行為規(guī)范機(jī)制，在營(yíng)銷過(guò)程中必須履行必要的信息披露，營(yíng)銷人員必須充分告知申請(qǐng)人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，積極提示所申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并請(qǐng)申請(qǐng)人確認(rèn)已知曉和理解上述信息。（報(bào)道媒體：大洋網(wǎng)）
4、中信銀行信用卡復(fù)利計(jì)息 多還1.8萬(wàn)查賬遭拒
投訴銀行：中信銀行
投訴類型：服務(wù)
投訴概況：
刷信卡消費(fèi)正為越來(lái)越多的人接受，刷信用卡消費(fèi)逾期還款，銀行方面都會(huì)收取滯納金、復(fù)利計(jì)息……這些都是市民眼中的常識(shí)。然而就是這些常識(shí)，在身為律師的王先生看來(lái)卻存在諸多問(wèn)題。由于中信銀行“利滾利”的復(fù)利計(jì)息方式，王先生持有的一張中信銀行白金信用卡多還款1.8萬(wàn)余元，王先生為此將中信銀行告上法庭，認(rèn)為該行收取復(fù)利是違法無(wú)效的，目前此案正在進(jìn)一步審理中。
對(duì)比賬單發(fā)現(xiàn)銀行收取復(fù)利
家住青島李滄區(qū)的王先生是一名律師，2007年春天，他在中信銀行青島李滄支行辦理了一張普通的信用卡，每次用這張信用卡消費(fèi)后都及時(shí)償還欠款。因個(gè)人信用良好，2008年2月份中信銀行給王先生打電話，表示王先生可將普通信用卡更換為透支額度更高的白金卡，王先生表示同意。就這樣，王先生擁有了一張透支額度為52000元的白金卡。
之后，王先生通過(guò)這張白金信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)多次，并按月到中信銀行李滄支行的營(yíng)業(yè)廳和ATM機(jī)，根據(jù)銀行的要求償還欠款。2011年9月9日，在償還完欠款后，王先生申請(qǐng)將這張白金信用卡注銷。同時(shí)提出了希望查每月對(duì)賬單的要求。
“起初，中信銀行一直拒絕幫我打印對(duì)賬詳單?！蓖跸壬嬖V環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者，雖多次與中信銀行總部交涉，但銀行方面始終不同意打印詳單。無(wú)奈之下，身為律師的王先生，以打算走司法途徑向銀行施壓，中信銀行才最終被迫同意了提供詳對(duì)賬單。
在拿到這份補(bǔ)寄來(lái)的還款詳單后，王先生發(fā)現(xiàn)，自己竟然一直在為銀行單方面規(guī)定、與法律不符的霸王條款埋單。
“中信銀行在每次收款中，不僅復(fù)利計(jì)息，剝奪了我本人消費(fèi)免息期待遇;而且還為了多收利息，不顧實(shí)際取現(xiàn)和消費(fèi)的順序，將取現(xiàn)款放在最后的順序進(jìn)行還款，更將滯納金手續(xù)費(fèi)也計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利?！睘榇?，王先生與做會(huì)計(jì)工作的朋友進(jìn)行了仔細(xì)計(jì)算，發(fā)現(xiàn)銀行的確是按照“利滾利”復(fù)利計(jì)息，前后共計(jì)多收取利息14033.88元、手續(xù)費(fèi)941元和滯納金3854.68元，三項(xiàng)共計(jì)18829.56元。
王先生認(rèn)為，盡管《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定貸記卡透支按月記收復(fù)利，但《最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問(wèn)題的批復(fù)》中明確規(guī)定，“……信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利”，最高法院的批復(fù)作為司法解釋，效力要高于《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，“中信銀行收取復(fù)利行為也應(yīng)當(dāng)確認(rèn)違法無(wú)效”。
索賠遭拒 律師狀告中信銀行
事實(shí)上，除對(duì)中信銀行利息費(fèi)用有異議外，王先生認(rèn)為中信銀行作為與自己法律地位平等的商業(yè)銀行，收取行政法意義上的滯納金根本沒有法律依據(jù)，也應(yīng)當(dāng)退還。
王先生說(shuō)，“滯納金”概念是屬行政法規(guī)的范疇，滯納金的收取具有法定性、強(qiáng)制性等特點(diǎn)，而滯納金設(shè)立的法定性是由國(guó)家法律法規(guī)明文規(guī)定的，個(gè)人和其他團(tuán)體均無(wú)權(quán)私自設(shè)立。銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的組織，跟持卡人之間的關(guān)系是平等的民事關(guān)系。當(dāng)持卡人透支，銀行與持卡人之間產(chǎn)生的只是借貸關(guān)系，因此銀行無(wú)權(quán)收取滯納金。
王先生曾與中信銀行協(xié)商要求退還上述利息費(fèi)用滯納金，但都遭到拒絕。為此，2012年3月25日，身為律師的王先生向青島市李滄區(qū)人民法院遞交了民事訴狀，將中信銀行股份有限公司和中信銀行青島李滄支行告上了法庭。2012年5月29日，該案在李滄區(qū)人民法院開庭。經(jīng)過(guò)庭審，該案沒有當(dāng)庭宣判。目前，此案仍在審理當(dāng)中。
作為一名律師，王先生說(shuō)，打這場(chǎng)官司不僅是為自己維權(quán)，更是為廣大的持卡人維權(quán)，也期待著中國(guó)人民銀行廢除與上位法律法規(guī)相沖突的銀行業(yè)不合法規(guī)章。
中信銀行：按照國(guó)家規(guī)定收費(fèi)
7月4日，環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者聯(lián)系上了中信銀行青島分行李經(jīng)理，李經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在要等法院的開庭結(jié)果，在判決結(jié)果沒下來(lái)之前，不方便發(fā)表任何看法”。
記者又詢問(wèn)中信銀行收取復(fù)利、滯納金等是否合乎規(guī)定，李經(jīng)理說(shuō)，“這些都是按照國(guó)家規(guī)定來(lái)做的，但最終還需要等法院的宣判結(jié)果?！保▓?bào)道媒體：環(huán)球網(wǎng)）
5、未辦信用卡 建行郵儲(chǔ)銀行催款短信頻繁至
投訴銀行：郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行
投訴類型：催款
投訴概況：
女子未辦信用卡 建行郵儲(chǔ)銀行催款短信頻繁至
“我沒有信用卡，最近卻接二連三地收到銀行的催款、換禮短信，怎么回事??？”7月2日，宜賓市民鄧女士向記者敘述了自己遇到的怪事。
60歲老太：沒有辦理信用卡 頻收消費(fèi)提示短信
7月2日，家住宜賓城區(qū)鳳凰小區(qū)的鄧女士一臉疑惑地告訴記者：“我快60歲了，從來(lái)沒有用過(guò)銀行卡，也沒有開通過(guò)信用卡，不曉得怎么會(huì)接到這樣的短信?！彪S后，記者查看了鄧女士手機(jī)上的短信，106980095533號(hào)碼分別于6月15日、21日、29日，給鄧女士發(fā)來(lái)了多條消費(fèi)提醒短信。
其中一條短信為：“7月31日前刷尾號(hào)4035的建行信用卡，首次單筆滿88元，贈(zèng)多樣屋如意玻璃碗或等值禮品一份，消費(fèi)7天后，憑該卡到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。詢95533【建設(shè)銀行】?！?/P>
還有兩條短信則是“95580”發(fā)來(lái)的，一則是消費(fèi)提示，大意為告知機(jī)主，何時(shí)何地消費(fèi)了多少錢；另一則是溫馨提示：“您尾號(hào)8532的信用卡06月賬單應(yīng)還額38.06元，到期還款日6月27日，祝您用卡愉快！【郵儲(chǔ)銀行】”
不斷收到這樣的短信，讓鄧女士焦慮不已，她擔(dān)心是不是自己的身份信息泄露，被他人利用了。
銀行人士：手機(jī)號(hào)被誤綁定 持卡人請(qǐng)珍愛信用
在宜賓南岸鳳凰小區(qū)附近的建行營(yíng)業(yè)點(diǎn)，工作人員告訴鄧女士，這種情況他們無(wú)權(quán)處理，建議鄧女士撥打客服熱線尋求幫助。
而通過(guò)撥打建行和郵儲(chǔ)銀行的客服熱線，鄧女士查詢得知，自己名下沒有信用卡的辦理記錄?？头藛T表示，鄧女士手機(jī)頻頻收到銀行信用卡服務(wù)短信，多是因?yàn)樵撌謾C(jī)號(hào)被他人誤綁定，他們將進(jìn)行處理。
建行客服人員還提醒信用卡持卡人，珍愛自己的信用記錄，在用卡過(guò)程中，如遇到工作變化、住址搬遷、手機(jī)換號(hào)等情況，一定要及時(shí)告知發(fā)卡行，不僅可以避免給他人帶來(lái)不便，更是對(duì)自己信用記錄的一種珍視。“因?yàn)槿绻悻F(xiàn)在不重視自己的信用，以后申請(qǐng)房貸等可能會(huì)遇到麻煩?！保▓?bào)道媒體：宜賓新聞網(wǎng)）
熱點(diǎn)關(guān)注一：信用卡輸入任意密碼都能交易 持卡人“被消費(fèi)”
熱點(diǎn)描述
信用卡被偷，想著有交易密碼，不會(huì)有事的，可還是被人刷卡消費(fèi)了2.34萬(wàn)元。“對(duì)方?jīng)]有信用卡密碼，怎么消費(fèi)的？”霍先生隧將這家銀行告上法庭。庭審時(shí)，該銀行辯稱，霍先生所受的損失是因?yàn)槲幢９芎脗€(gè)人的信用卡，他所受損失應(yīng)由自己承擔(dān)，這也是兩者簽訂的合約中明確規(guī)定的。
經(jīng)查明，在銀行信用卡中心信用卡開卡說(shuō)明上，沒有記載“消費(fèi)交易憑密”流程說(shuō)明。同時(shí)，也沒有設(shè)置記載交易密碼后，還需要開通“消費(fèi)交易憑密”功能方能正常安全使用交易密碼的提示。法院審理后認(rèn)為：霍先生向銀行信用卡中心申請(qǐng)信用卡，該銀行同意并向其發(fā)放了信用卡，但未盡到告知義務(wù)，致使霍先生未能開通“消費(fèi)交易憑密”功能，信用卡被盜后，被人惡意刷卡2.34萬(wàn)元，該銀行信用卡中心理應(yīng)賠償。
信用卡被偷，想著有交易密碼，不會(huì)有事的，可還是被人刷卡消費(fèi)了2.34萬(wàn)元。
“對(duì)方?jīng)]有信用卡密碼，怎么消費(fèi)的？”霍先生隧將這家銀行告上法庭。
昨天，金水區(qū)法院雖然最后以這家銀行在向霍先生發(fā)放信用卡時(shí)，未盡到告知義務(wù)存在過(guò)錯(cuò)，判其賠償霍先生全部損失2.34萬(wàn)元。
用戶信用卡丟失，被盜刷2.34萬(wàn)元
霍先生說(shuō)，2009年4月20日，他與朋友一起吃飯過(guò)程中，“發(fā)現(xiàn)錢包被偷后，第一時(shí)間報(bào)了警?！?/P>
報(bào)警時(shí)，因突然想起被盜的錢包中還有一張信用卡，霍先生當(dāng)即向該家銀行客服掛失信用卡，“該銀行客服人員告訴我說(shuō)信用卡當(dāng)晚已經(jīng)刷卡消費(fèi)兩筆共2.34萬(wàn)元?！?/P>
“竊賊沒有信用卡密碼怎么消費(fèi)？”霍先生十分驚詫。第二天，銀行客服回復(fù)解釋說(shuō)，霍先生的信用卡雖然設(shè)置了查詢密碼和交易密碼，但是由于未開通“消費(fèi)交易憑密功能”，在實(shí)際交易時(shí)隨便輸入任意密碼即可成功交易。
銀行責(zé)怪客戶，未開通消費(fèi)憑密功能
庭審時(shí)，該銀行辯稱，霍先生所受的損失是因?yàn)槲幢９芎脗€(gè)人的信用卡，他所受損失應(yīng)由自己承擔(dān)，這也是兩者簽訂的合約中明確規(guī)定的。
經(jīng)查明，在銀行信用卡中心信用卡開卡說(shuō)明上，沒有記載“消費(fèi)交易憑密”流程說(shuō)明。同時(shí)，也沒有設(shè)置記載交易密碼后，還需要開通“消費(fèi)交易憑密”功能方能正常安全使用交易密碼的提示。
判決：錯(cuò)在銀行，賠償2.34萬(wàn)元
法院審理后認(rèn)為：霍先生向銀行信用卡中心申請(qǐng)信用卡，該銀行同意并向其發(fā)放了信用卡，但未盡到告知義務(wù)，致使霍先生未能開通“消費(fèi)交易憑密”功能，信用卡被盜后，被人惡意刷卡2.34萬(wàn)元，該銀行信用卡中心理應(yīng)賠償。
法官提醒：大家在辦理信用卡的時(shí)候首先應(yīng)該弄清楚信用卡的開卡、使用及密碼設(shè)置等問(wèn)題。（報(bào)道媒體：鄭州晚報(bào)）
熱點(diǎn)關(guān)注二：信用卡套現(xiàn)背后的信用危機(jī)
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“信用卡套現(xiàn)亂象，究其原因主要是監(jiān)管沒有跟上?！币患夜煞葜沏y行信用卡中心老總告訴記者，一方面是對(duì)銀行發(fā)卡管理不嚴(yán)，另一方面是受理市場(chǎng)也存在準(zhǔn)入過(guò)低的問(wèn)題?！艾F(xiàn)在的小門小店越來(lái)越多，隨便一個(gè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶都可以申請(qǐng)POS機(jī)，這勢(shì)必讓刷卡環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)成倍增加，比如盜刷、克隆卡、POS機(jī)非法套現(xiàn)等?！?/P>
“對(duì)商戶申請(qǐng)POS機(jī)審核寬松，打擊非法套現(xiàn)存在難點(diǎn)，譬如你今天打掉他這個(gè)店，他明天照樣可以再去換個(gè)申請(qǐng)人、換個(gè)地方裝POS機(jī)?！边@位老總認(rèn)為，應(yīng)提高對(duì)商戶刷卡準(zhǔn)入，譬如要求其必須開立的是法人賬戶而非個(gè)體經(jīng)營(yíng)賬戶，有正規(guī)的財(cái)務(wù)制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、收銀臺(tái)等。
一張小小信用卡，可以救持卡人于困窘之時(shí)，也可因其作用的“嬗變”給當(dāng)事人帶來(lái)訴訟之險(xiǎn)。
這兩年，有些行業(yè)生意難做，不少人都有手頭吃緊的感覺，恨不得每個(gè)月都能用信用卡套現(xiàn)透支。于是，有人就鉆了這個(gè)空子，把本為方便消費(fèi)的信用卡演變?yōu)榉欠ㄌ赚F(xiàn)的工具。來(lái)自福鼎市公安局的數(shù)據(jù)顯示，自2010年以來(lái)，福鼎警方頻頻接到銀行有關(guān)信用卡非法套現(xiàn)、逾期不還款的報(bào)警，僅今年1-5月就發(fā)生8起，抓獲犯罪嫌疑人6人，為銀行挽回?fù)p失50多萬(wàn)元。
盜用他人資料非法辦卡
2011年12月，福鼎市公安局來(lái)了一位姓王的受害者。他說(shuō)，兩天前，他的手機(jī)突然接到了中國(guó)銀行寧德支行的電話。在電話中，銀行的工作人員告訴王某，他辦理的信用卡2010年曾在一商場(chǎng)刷卡消費(fèi)了1萬(wàn)多元，至今仍沒有還款。自己根本就沒有辦理過(guò)什么銀行卡??！無(wú)奈之下，王某只好向警方報(bào)案。
在接下來(lái)1個(gè)月內(nèi)，警方又連續(xù)接到5起類似報(bào)案。
通過(guò)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn),這幾起案件中的信用卡都是以福鼎市某公司員工的名義申請(qǐng)的，而這些受害者當(dāng)中有的是公司員工，有的是曾經(jīng)到公司應(yīng)聘的，也有的是公司的代理商……根據(jù)這一重要線索，警方推測(cè)：犯罪分子很可能就是公司內(nèi)部員工。很快一名叫鐘某的員工進(jìn)入了警方視線。據(jù)調(diào)查，鐘某主要負(fù)責(zé)單位的人事工作。
今年4月，案件又有了新進(jìn)展，警方發(fā)現(xiàn)這些信用卡都是在福鼎市的幾家商鋪進(jìn)行交易的。據(jù)商鋪老板回憶，持信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的正是鐘某。5月22日，鐘某被民警成功抓獲。
據(jù)鐘某交代，2010年初，由于經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，家里又急需用錢,于是利用在公司管理人事檔案的便利，鐘某用4張他人身份證的復(fù)印件，以及假冒公司名義給每人出具的介紹信和收入證明，成功辦理了4張信用卡，而后用到手的信用卡大肆刷卡透支。
虛擬交易非法套現(xiàn)
據(jù)福鼎市公安局辦案民警介紹，最近兩年，利用虛假商戶開通POS機(jī)，通過(guò)虛擬交易方式非法套現(xiàn)的案件也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
2011年3月，福鼎警方接到來(lái)自新疆克拉瑪依市公安局的協(xié)查請(qǐng)求，稱一名涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的犯罪嫌疑人楊某利用POS機(jī)給客戶刷信用卡收取手續(xù)費(fèi)。接到協(xié)查請(qǐng)求后，福鼎市警方迅速展開偵查。警方發(fā)現(xiàn)，2010年12月，楊某在福鼎市區(qū)的一棟商住樓里租了一間辦公室，以1.3萬(wàn)元的價(jià)格從網(wǎng)上買來(lái)1臺(tái)POS機(jī)，以某建材批發(fā)部的名義，虛擬消費(fèi)記錄，做起POS機(jī)套現(xiàn)生意，從中收取0.8%-1%不等的手續(xù)費(fèi)。在短短幾個(gè)月時(shí)間里，楊某共使用POS機(jī)進(jìn)行交易172起，累計(jì)為他人非法套現(xiàn)400余萬(wàn)元，獲利2萬(wàn)余元。經(jīng)過(guò)深挖細(xì)查，警方最后將非法銷售POS機(jī)和POS機(jī)非法套現(xiàn)的另一名犯罪嫌疑人陳某抓獲歸案。
據(jù)辦案民警介紹，常套現(xiàn)的人大多長(zhǎng)期透支信用卡且無(wú)力償還，這些人到“皮包公司”套現(xiàn)，再用這筆錢還卡債?！吧碳摇备冻龅某杀緝H為向銀行申請(qǐng)POS機(jī)費(fèi)用和租用商鋪費(fèi)用。為躲避銀行和公安部門的監(jiān)控，不法分子打著多家商號(hào)的名義，向不同銀行申請(qǐng)POS機(jī)，采取分開刷卡方式，即便交易數(shù)額大，但均攤到每個(gè)賬號(hào)上的交易額并不多，從而降低被查風(fēng)險(xiǎn)。
辦案民警告訴記者，“舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，如果一個(gè)公司有10個(gè)人，老板給每名員工辦10張不同銀行的信用卡，那么就有100張信用卡。老板用公司房產(chǎn)證作抵押，透支額度比較高，就按每張透支2萬(wàn)元來(lái)算，用50張卡來(lái)套現(xiàn)，50張卡來(lái)還款，這樣這個(gè)企業(yè)就有100萬(wàn)元的無(wú)息貸款一直在使用!”
“表面看似是一件好事，其實(shí)不然?！鞭k案民警說(shuō)，“如果一個(gè)人用3張1萬(wàn)元額度的信用卡套出2萬(wàn)元，用剩下的1萬(wàn)元做備用金，讓這1萬(wàn)元備用金不斷在這3張卡中流動(dòng)，這時(shí)3張信用卡都會(huì)安然無(wú)恙?？墒侨绻幸惶?，資金鏈斷了，那1萬(wàn)元備用金沒有了，其他3張信用卡都會(huì)還不上。這將給金融系統(tǒng)帶來(lái)非常大的風(fēng)險(xiǎn)?！?/P>
監(jiān)管漏洞如何堵
“信用卡套現(xiàn)亂象，究其原因主要是監(jiān)管沒有跟上?！币患夜煞葜沏y行信用卡中心老總告訴記者，一方面是對(duì)銀行發(fā)卡管理不嚴(yán)，另一方面是受理市場(chǎng)也存在準(zhǔn)入過(guò)低的問(wèn)題?！艾F(xiàn)在的小門小店越來(lái)越多，隨便一個(gè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶都可以申請(qǐng)POS機(jī)，這勢(shì)必讓刷卡環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)成倍增加，比如盜刷、克隆卡、POS機(jī)非法套現(xiàn)等?！?/P>
“對(duì)商戶申請(qǐng)POS機(jī)審核寬松，打擊非法套現(xiàn)存在難點(diǎn)，譬如你今天打掉他這個(gè)店，他明天照樣可以再去換個(gè)申請(qǐng)人、換個(gè)地方裝POS機(jī)?！边@位老總認(rèn)為，應(yīng)提高對(duì)商戶刷卡準(zhǔn)入，譬如要求其必須開立的是法人賬戶而非個(gè)體經(jīng)營(yíng)賬戶，有正規(guī)的財(cái)務(wù)制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、收銀臺(tái)等。
福鼎市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人劉德峰認(rèn)為，建議銀行進(jìn)一步完善POS機(jī)申辦和監(jiān)管程序，遏制信用卡套現(xiàn)的源頭。銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)持卡人和POS機(jī)商戶的監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況迅速核實(shí)確認(rèn)，有效避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。一味地堵并不能從根本上解決問(wèn)題，銀行還應(yīng)不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大信用卡使用范圍，不斷滿足持卡人的各類正當(dāng)需求。
劉德峰還特別強(qiáng)調(diào)，私下進(jìn)行的“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡代還款”等賺取非正常利潤(rùn)的交易，不屬于合法行為，因此得不到法律保護(hù)，一旦發(fā)生問(wèn)題，損失難以追討，權(quán)益難有保障。比如，在中介做代還款交易，特別是在托管卡的過(guò)程中，持卡人不能掌握信用卡的還款狀況，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現(xiàn)金逃匿，持卡人將不能及時(shí)獲悉信息并償還，就可能被銀行以惡意透支告到法院。屆時(shí)，持卡人很可能因涉嫌信用卡詐騙罪而面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)。（報(bào)道媒體：福州日?qǐng)?bào)）
