近日，家住市區(qū)的鄭某因涉嫌信用卡詐騙被警方刑事拘留。原來，2008年，他辦理了2張信用卡，消費(fèi)透支了3萬多元后未按時(shí)還款，銀行多次催款無果，于今年6月到浮橋派出所報(bào)警。3年多來，鄭某透支的本金加利息、滯納金已高達(dá)14萬余元。目前，鄭某家人已將其欠下的3萬多元本金歸還銀行。案件仍在進(jìn)一步審理中。
涉嫌信用卡詐騙
老板被刑拘
超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
1978年出生的鄭某開辦了一家機(jī)械公司。2008年上半年，他向市區(qū)某銀行申請辦理了兩張信用卡。到2012年6月15日，兩張信用卡共透支本金人民幣1.98萬余元，利息、滯納金合計(jì)人民幣6.91萬余元，本息合計(jì)人民幣8.9萬余元。2008年12月，其中一張信用卡還在境外消費(fèi)本金約1936美元，到今年6月，透支的美元本金加利息、滯納金，共計(jì)約8527美元，折算成人民幣約5萬多元。這樣，3年多來，鄭某兩張信用卡透支的本金加利息、滯納金累計(jì)高達(dá)14萬余元。
民警提醒，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”，構(gòu)成信用卡詐騙罪。進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
卡債未還將急劇“發(fā)酵”
假設(shè)千元卡債一年沒還，本金加罰息約1461元
記者采訪了解到，不少持卡人曾有過信用卡透支的情況。一位銀行人士介紹，如果持卡人不及時(shí)還款，那么利息、滯納金、年費(fèi)等都會(huì)累計(jì)進(jìn)本金計(jì)算復(fù)利，“利滾利”后，透支百元導(dǎo)致賬單萬元的情況也不是不可能。
對信用卡逾期欠款，目前多數(shù)銀行規(guī)定，持卡人在到期還款日前未全額還款，應(yīng)支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息，日利率為萬分之五，相當(dāng)于年息18%。此外，持卡人未還最低還款額時(shí)，對最低還款額未還部分，還應(yīng)按月支付5%的滯納金。
如果欠下1000元的信用卡債，經(jīng)過一年“發(fā)酵”，會(huì)到什么程度？假設(shè)市民王小姐今年1月8日消費(fèi)1000元，賬單日為1月9日，且此后一直未還款。信用卡欠款有兩種費(fèi)用：一是循環(huán)息，每天按欠款本金的萬分之五收??；二是滯納金，按最低還款額未還款部分的5%收取，最低還款額按欠款本金的10%計(jì)算。陳小姐欠銀行1000元第一個(gè)月，循環(huán)息每天0.5元，一個(gè)月以30天計(jì)算，就是15元。滯納金是最低還款額未還部分的5%（但最低20元），即20元；這樣算下來，第二個(gè)月還款本金就漲到1035元，第二個(gè)月的滯納金和循環(huán)息就以1035元為基數(shù)計(jì)算，以此類推。到了次年1月9日，王小姐的本金加罰息約1461元。
業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人有時(shí)會(huì)因忙碌而延誤還款，有時(shí)會(huì)因記錯(cuò)消費(fèi)金額而少還欠款。所以，最好在手機(jī)備忘錄中儲(chǔ)存消費(fèi)記錄、還款時(shí)間及金額，提醒自己及時(shí)還款。
訣竅 合理刷卡減輕資金壓力
善用分期付款、50天免息期，可有效理財(cái)
用明天的錢改善今天的生活已成為很多人的生活方式，只要按時(shí)還款，合理使用，信用卡就可以給人們的生活帶來很多便利，也能成為一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)工具。市民小李剛結(jié)婚不久，由于貸款買房后資金有限，他便通過信用卡購買冰箱、空調(diào)等用品，并申請賬單分期業(yè)務(wù)。消費(fèi)8000元分12個(gè)月還清，每個(gè)月只要還700多元，將當(dāng)前消費(fèi)平攤至未來可以預(yù)期的時(shí)間內(nèi)，大大減輕了還款壓力。
市民王先生在市區(qū)開了一家文具店，他辦理了一張額度2萬元的信用卡，刷卡進(jìn)貨，當(dāng)月結(jié)算盈利后再歸還卡債。利用信用卡50天免息期的功能，他手頭上的流動(dòng)現(xiàn)金更寬裕了，家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金也不會(huì)因進(jìn)貨被占用。
