信用卡分期付款：免息不免費(fèi)，年費(fèi)不低于7%

    “我行信用卡購(gòu)車分期付款，零利率、免擔(dān)保、免抵押，同樣享受信用卡積分回饋，助您輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想……”頻頻接到這類銀行信用卡促銷短信后，小林終于決定“嘗個(gè)鮮”，分期付款買輛車。

    上周，小林在石祥路上的一家4S店買下心儀的越野車，他啟用的是36期(每期為一個(gè)月)分期付款，緩解了一次性付款的壓力。

    如今，越來(lái)越多的人像小林一樣啟用信用卡分期付款業(yè)務(wù)，小到千元、大到上百萬(wàn)元，信用卡的“分期付款”功能似乎很好很強(qiáng)大。當(dāng)然，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，分期付款盡管打的是“零利率“，但并不免費(fèi)，消費(fèi)者每月需額外支付一筆手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)折合成年利率一般在7%以上。

    買車買房裝修分期付款受追捧

    前幾天，剛剛參加工作的小方，看中了一款手提電腦，需要6000多元。由于手頭沒(méi)什么積蓄，小方給銀行打了個(gè)電話，要求分12期付款。在接下來(lái)的一年時(shí)間里，小方只要每個(gè)月拿出500多元,就可以安心使用他的電腦了。當(dāng)然，他要額外承擔(dān)400多元的手續(xù)費(fèi)。

    另一位剛拿到新房鑰匙的的小劉，最近與某家裝公司簽訂合同時(shí)，他采用了分24期付款方式來(lái)結(jié)算裝修款，這意味著之后在指定地方購(gòu)買家裝材料，家具電器等的購(gòu)物款，都可以在今后的2年時(shí)間里,慢慢支付了。

    越來(lái)越多的市民都采用了先消費(fèi)再慢慢還款這種分期付款模式。一家國(guó)有銀行信用卡中心相關(guān)人員介紹，“以前需要向客戶推薦半天，他們還不見(jiàn)得接受，現(xiàn)在不少人會(huì)主動(dòng)申請(qǐng)分期付款。”這位負(fù)責(zé)人介紹，在該行選擇分期付款的人，有的金額只有一兩千元，也有的高達(dá)幾十萬(wàn)元甚至幾百萬(wàn)，“有人是覺(jué)得好玩，也有人是手頭資金緊張，分期付款的主要客戶分兩部分，一部分是剛畢業(yè)的年輕人，另一部分就是短期內(nèi)有大額支付需求的客戶，比如要舉辦婚禮、裝修新房、購(gòu)置家電、購(gòu)買汽車的客戶。”

    分期付款免息不免費(fèi)

    各大銀行在分期付款業(yè)務(wù)上,打出的最大賣點(diǎn)就是零利率分期付款，讓不少人誤以為信用卡分期付款是不用任何費(fèi)用的。其實(shí)，分期付款雖然免息,但不等同于免費(fèi)——持卡人要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)。一位業(yè)內(nèi)人士介紹，“目前一年期貸款利率是6%，按大部分銀行分期付款手續(xù)費(fèi)率每期(即每月)0.6%-0.7%來(lái)算，折算到年利率一般都在8%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)貸款利率?！彼硎荆y行之所以大力推廣分期付款業(yè)務(wù)，正是看重其帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)收入。

    記者從各大銀行了解到，每家銀行分期付款還款期限幾乎一樣，一般商品消費(fèi)最長(zhǎng)可分24期(每期為一個(gè)月)，汽車消費(fèi)最長(zhǎng)可分36期。其他期限還有3期、6期、9期、12期、18期等。持卡人選擇的分期期限不同,手續(xù)費(fèi)也不相同，一般來(lái)說(shuō)，期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。目前,在12期信用卡分期付款業(yè)務(wù)中,多數(shù)銀行的月手續(xù)費(fèi)率為消費(fèi)金額的0.6%。

    例如：李先生買一樣物品花了12000元，分12期還，則每個(gè)月需要還本金1000元，另加手續(xù)費(fèi)72元,到期時(shí)需要支付本金與手續(xù)費(fèi)共12864元，相當(dāng)于7.2%的年利率。按照目前年貸款利率6%來(lái)算，相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率上上浮20%。

    部分銀行分期付款手續(xù)費(fèi)率

    農(nóng)行   6期3.6%   12期7.2%(一次性收取)

    中行   6期3.6%，  12期7.5%(一次性收取)

    建行   6期0.6%   12期0.6%(每個(gè)月收取)

    廣發(fā)   6期0.65%   12期0.65%(每個(gè)月收取)

    浦發(fā)   6期0.7%   12期0.66%(每個(gè)月收取)

    招行   6期4.2%   12期7.2%(一次性收取)

    光大   6期3.5%   12期 7%(一次性收取)