“從目前形勢(shì)看，惡意透支后拒不還款的持卡人數(shù)呈上升趨勢(shì)。為此銀行采取多種辦法追繳欠款，在個(gè)人申辦信用卡時(shí)也多設(shè)了很多屏障。 ”某銀行催繳部門(mén)專(zhuān)業(yè)人士昨日在接受記者采訪時(shí)表示。記者采訪中了解到，個(gè)別銀行不堪持卡人惡意透支、拒不還款的重荷，有的已將催繳包袱轉(zhuǎn)給第三方（清欠公司）。
騙卡透支 用假材料鉆審核空子辦卡
拿著虛假的辦卡材料，個(gè)別中介公司或個(gè)人在多家銀行詢(xún)問(wèn)是否能辦信用卡，如果被銀行拒絕就離開(kāi)，如果銀行方面審核不是很?chē)?yán)格，就將資料提供給銀行辦卡。
某銀行清欠部負(fù)責(zé)人表示，一些中介公司和個(gè)人摸清了銀行辦卡并不面見(jiàn)辦卡人詢(xún)問(wèn)情況，只是走電話核實(shí)的工作程序后，會(huì)買(mǎi)多個(gè)手機(jī)卡，“開(kāi)始辦卡時(shí)他們?cè)谏陥?bào)表上填不同的電話號(hào)碼，銀行回訪時(shí)就按照辦卡資料填寫(xiě)的內(nèi)容回答。 ”
辦卡成功后，騙子們會(huì)直接找有POS機(jī)的不法單位或個(gè)人，刷出現(xiàn)金?！疤岢龅默F(xiàn)金有的放貸，有的買(mǎi)黑彩，這些人就這樣利用銀行的錢(qián)賺錢(qián)。還不上欠款的時(shí)候，這些騙子也不怕，因?yàn)樗麄兊馁Y料大部分是假的，給銀行及公安機(jī)關(guān)的甄別帶來(lái)相當(dāng)大的麻煩。 ”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
銀行應(yīng)對(duì) 從流程上出招筑起防護(hù)網(wǎng)
為了應(yīng)對(duì)個(gè)別申辦人日后的惡意透支行為，一些銀行紛紛出招應(yīng)對(duì)?！叭藗兺ǔＴ谀承┥虉?chǎng)門(mén)口看到的那些招攬人們申辦信用卡的銀行攤位，我們稱(chēng)為‘路展’，‘路展’過(guò)程中，銀行信用卡推廣人會(huì)跟申辦人介紹一些信用卡常識(shí)，我們要求不接受申辦人身份證復(fù)印件，一定要將申辦人的照片和證明及推廣人的工作工牌和身份證疊加照相后，才能遞交到我們銀行的信用卡預(yù)審部門(mén)。 ”某銀行清欠辦負(fù)責(zé)人介紹，在對(duì)有些申辦人的審核中，會(huì)發(fā)現(xiàn)其身份證件假冒他人，或在走訪申辦人單位的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有假，同樣會(huì)拒絕該類(lèi)申辦人的申請(qǐng)，其申辦材料不予退還。
記者從某銀行了解到，該銀行在審核申辦人信息時(shí)，會(huì)要求申辦人在其專(zhuān)業(yè)照相系統(tǒng)內(nèi)拍照，申辦人的照片會(huì)迅速和某些單位的信息聯(lián)網(wǎng)，甚至能查出該人是否為犯罪嫌疑人，或者是法院的被執(zhí)行人，鑒別了申辦人的真實(shí)情況，才能確定是否給其辦理信用卡，基本上杜絕了日后被惡意欠款的可能。
新現(xiàn)象觀察
清欠公司追繳卡債
“我在2008年辦理了一張某銀行信用卡，借了4500塊到現(xiàn)在也沒(méi)還。我想問(wèn)一下會(huì)有什么后果？”這是日前王某發(fā)在網(wǎng)絡(luò)上的文字，王某說(shuō)擔(dān)心銀行可能會(huì)請(qǐng)清欠公司向他追債。市民張某欠某銀行信用卡債將近20萬(wàn)。最近他接到某銀行委托的清欠公司的電話。“對(duì)方在電話中也沒(méi)說(shuō)過(guò)激的話，只是勸我不要東躲西藏，盡快還款是正道。 ”雖說(shuō)清欠公司的人語(yǔ)氣緩和，但是張某還是趕緊東挪西湊借了20萬(wàn)元，“先把本金還上再說(shuō)吧！ ”
深度分析
惡意透支嚴(yán)重催生討債商機(jī)
“招聘電話溝通催收員若干名，外勤催收員若干名，要求大專(zhuān)學(xué)歷，高業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金，上不封頂……”這是一則由某“信用卡服務(wù)公司”打出的招聘廣告，讓銀行信用卡第三方催款這一業(yè)務(wù)類(lèi)型浮出水面，同時(shí)，也讓部分持卡人對(duì)銀行信用管理的安全性產(chǎn)生擔(dān)憂。
日前，某信用卡服務(wù)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，隨著銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量的增多，逾期不還的現(xiàn)象也較多，銀行又沒(méi)有太多人力和精力進(jìn)行催繳，因此也就給第三方留出“商機(jī)”?！澳壳按筮B肯定有從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的正規(guī)公司，但是具體多少家我們就不清楚了，這些公司多冠名為信用卡服務(wù)公司。一些規(guī)模大的公司員工有數(shù)十人，在多地設(shè)立辦事處，即使欠款人離開(kāi)大連，也逃不過(guò)信用卡服務(wù)公司的催繳。 ”一位業(yè)內(nèi)人士表示?！拔覀兊墓ぷ魅藛T精通相關(guān)法律法規(guī)，會(huì)明確告訴欠款人如果繼續(xù)拖欠，需要承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任?！蹦承庞每ǚ?wù)公司負(fù)責(zé)人表示，“干這個(gè)活兒必須要有足夠的耐心，并且懂得運(yùn)用心理戰(zhàn)術(shù)。 ”
權(quán)威說(shuō)法
銀監(jiān)會(huì)：審慎實(shí)施催收外包
記者獲悉，為了避免催繳過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)激行為，催繳公司會(huì)給每個(gè)人配備錄音設(shè)備，資料留存待查。某銀行信用卡部主任表示，銀行對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的考核非常嚴(yán)格，銀行方面一旦接到客戶(hù)的投訴，就不會(huì)再與該公司續(xù)約。
有法律界人士表示，信用卡用戶(hù)透支后，銀行與用戶(hù)之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，銀行有權(quán)委托他人要求用戶(hù)還款，只要在委托他人行使這種權(quán)利時(shí)，銀行進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)并要求對(duì)方采取合法方式進(jìn)行催收即可。不過(guò)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。對(duì)因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。如果因?yàn)殂y行將持卡人信息透露給第三方機(jī)構(gòu)而造成個(gè)人信息的泄露，或在催繳欠款過(guò)程中出現(xiàn)了不妥當(dāng)?shù)姆绞?，銀行需要承擔(dān)一定的責(zé)任。
