上海銀行上半年實現(xiàn)非息收入占比40%,顯示出上海銀行收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,在向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的道路上成效顯著。
日前,上海銀行發(fā)布了上市后的首個半年報,該行在凈利潤、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面均有所改善。
報告顯示,2016年上半年該行盈利保持穩(wěn)定增長。截至2017年6月末,上海銀行(集團口徑,下同)歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元,同比增長6.57%;資本充足率13.40%,較2016年末提高0.23個百分點。同時,該行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好,不良貸款率僅為1.16%,與上市同業(yè)相比維持在較低水平。
中信建投、平安證券、東吳證券等很多券商給出“買入”評級。中信建投的研報稱:“低不良率使得上海銀行成為穩(wěn)健經(jīng)營的典范,低估值高發(fā)展使得其增長潛力巨大?!?
中間業(yè)務(wù)收入占比高達40%
由于利率市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,銀行的傳統(tǒng)息差收入受到嚴重沖擊,為了適應(yīng)市場的發(fā)展,向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成了很多銀行的選擇。
半年報顯示,上海銀行非利息收入同比增長51.37%,收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。其中,實現(xiàn)非利息收入61.88億元,同比增長51.37%,占總營收的40%,較去年同期增加17.45個百分點。
40%的非息收入占比,超過招商銀行36%的占比,在上市銀行中較為領(lǐng)先。從數(shù)據(jù)上看,上海銀行收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,在向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型道路上成效顯著。
在上海銀行各項指標(biāo)持續(xù)改善的同時,該行也在積極聚焦零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級,其在半年報中表示:“以消費金融發(fā)展推動零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整?!?
記者注意到,隨著放貸政策的收緊以及消費市場的升級,消費信貸將成為未來銀行發(fā)力的一個重點。就在此次半年報發(fā)布之前,由上海銀行聯(lián)合攜程等3家公司,發(fā)起的上海尚誠消費金融股份有限公司,于8月17日完成工商登記。其中,尚誠消費金融注冊資本為10億元,上海銀行持股比例為 38%。
中信建投的分析師還為此評論稱,上海銀行零售轉(zhuǎn)型重點放在消費信貸上的策略極其到位和精準(zhǔn),因為上海銀行存款占比低,存款受限,以消費貸款作為重心恰到好處。
不良率處于低位
在不良率上升的行業(yè)趨勢下,上海銀行的不良率僅有1.16%,連續(xù)多年低于行業(yè)平均水平。撥備覆蓋率為259.06%,較2016年年末提高3.56個百分點;90天以上逾期貸款與不良貸款比值從2016年年末的0.88下降為2017年6月末的0.85,維持在歷史低位區(qū)間,資產(chǎn)質(zhì)量壓力平穩(wěn)趨緩。同時相比其余城商行,關(guān)注類貸款占比較低,更加凸顯了上海銀行不錯的資產(chǎn)質(zhì)量。
中信建投分析師認為不良率水平低的原因有三點:其一,長三角地區(qū)信用風(fēng)險情況總體趨穩(wěn):2016年末上海地區(qū)銀行業(yè)不良余額和不良率較上年末均實現(xiàn)“雙降”。其二,相較規(guī)模擴張,更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化:堅持穩(wěn)健為先,信貸結(jié)構(gòu)向更低資本消耗、支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方向轉(zhuǎn)變。其三,風(fēng)險管理力度不斷加大,通過風(fēng)險預(yù)警和主動推出的緊密聯(lián)動,對早期信號不符合要求的客戶實施主動退出,有效實現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移。
在他們看來,下半年隨著金融去杠桿結(jié)束后,其對銀行的負面效應(yīng)消除,而且資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢仍然確立,業(yè)績增長環(huán)比可期。
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