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新三板上市銀行:哪家最能賺錢 哪家凈利降最多

      

  在消耗和資本補充需求日漸提升的矛盾下,越來越多的中小銀行試圖前往新三板。

  9月6日,隨著如皋銀行的正式掛牌,新三板掛牌銀行正式擴容至6家?!秶H金融報》記者注意到,截至目前,齊魯銀行、喀什銀行、鹿城銀行、國民銀行、客家銀行5家掛牌銀行的半年報已悉數(shù)披露完畢。

  業(yè)務關(guān)注,在這5家銀行中,誰最會賺錢?誰利潤增速最快?誰的資產(chǎn)壓力最大?

 

  齊魯銀行:

  賺錢能力最強

  齊魯銀行是新三板首家掛牌的城商行。自2015年掛牌以來,其賺錢能力一直為人稱道。

  公開資料顯示,齊魯銀行掛牌首年,年報就顯示營收42.32億元,凈利潤增長9%;2016年,齊魯銀行以16.54億元的凈利,奪得新三板最“賺錢”公司第二位;2017年第一季度,該行以5.26億元超越九鼎集團摘得凈利最高企業(yè)桂冠,相當于平均每天賺584萬元。而最新的2017年中報顯示,上半年報,該行實現(xiàn)營業(yè)收入26.1億元,較上年同期增長1.35%,凈利潤10.28億元,同比增長26.67%,成為新三板上市銀行中“最賺錢”的銀行。

  對于上半年亮眼的營業(yè)收入,齊魯銀行表示,上半年通過調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、強化資產(chǎn)定價要求、減少開支、強化資本管理等,凈利潤實現(xiàn)同比逆勢增長。

  不過,有意思的是,這家最“賺錢”的銀行也是最“缺錢”的。

  盡管在2016年11月齊魯銀行通過定向發(fā)行的優(yōu)先股2000萬股在新三板公開轉(zhuǎn)讓募集了15.01億元,但目前該行的資本充足率仍“嗷嗷待哺”。

  半年報顯示,截至6月末,齊魯銀行資本充足率分別為12.56%,較去年末增加了0.47%,而核心一級資本充足率和一級資本充足率分別為7.84%、9.26%,較去年末均微降,越發(fā)逼近監(jiān)管紅線。

  融資補血成了齊魯銀行的“當務之急”。日前,齊魯銀行已再次發(fā)布定增預案,擬以3.9元/股的價格向18名機構(gòu)投資者發(fā)行股票12.82億股,募集資金50億元。其中,11.13億股為現(xiàn)金認購,預計募得現(xiàn)金不超過43.41億元,另有1.69億股為股權(quán)認購,澳洲聯(lián)邦銀行以其所持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)作價6.59億元參與增資。

  據(jù)記者了解,這份定增預案超過皖江金租的40億元預案,是今年新三板市場迄今最大的定增預案。該行公告顯示,此次募集資金將全部用于補充公司的核心一級資本,提高資本充足率。

 

  國民銀行:

  凈利下滑最多

  客家村鎮(zhèn)銀行是廣東省首家村鎮(zhèn)銀行,于2016年12月23日掛牌新三板。

  根據(jù)客家村鎮(zhèn)銀行披露的半年報,2017年上半年,該行的營業(yè)收入為5482.38萬元,較上年同期增長29.4%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為2108.26萬元,較上年同期增長400.51%;基本每股收益為0.15元,較上年同期增長285%。這是5家新三板掛牌銀行中,凈利增速最快的銀行。

  客家村鎮(zhèn)銀行解釋稱,凈利潤大幅增長主要有兩個原因:一是該行上半年在利息收入增加的同時,利息支出減少,二者導致利息凈收入同比增加1193.79萬元;二是該行公司貸款質(zhì)量提升,導致資產(chǎn)減值損失同比減少1098.84萬元。

  有人歡喜有人憂。

  中報顯示,報告期內(nèi)寧波象山國民村鎮(zhèn)銀行(以下簡稱“國民銀行”)凈利下滑最多。

  從經(jīng)營收入狀況看,該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入5797萬元,與去年上半年大致持平,但其凈利潤僅為1714萬元,同比下降19.17%。

  據(jù)了解,國民銀行收入98%以上還是依靠息差收入,5797萬元營業(yè)收入中利息凈收入貢獻了5720萬元,但是因資產(chǎn)減值損失同比增加導致營業(yè)支出同比增加了近500萬元,導致凈利潤下滑。

  從資產(chǎn)質(zhì)量方面看,截至上半年,國民銀行總資產(chǎn)為26.56億元,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.71%、11.71%和12.6%,撥備覆蓋率152.24%,較年初下降74.84%,不良貸款率為1.66%,較年初增加0.38個百分點。

  國民銀行指出,若不良貸款率進一步上升,可能對公司的資產(chǎn)質(zhì)量、財務狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。

  值得注意的是,作為一家以寧波象山縣社區(qū)銀行為目標,重點服務“三農(nóng)”及中小微企業(yè)和個體工商戶等的村鎮(zhèn)銀行,該行目前也面臨服務領(lǐng)域風險高、催收難的問題。半年報顯示,報告期內(nèi),國民銀行作為原告涉及訴訟的案件多達64起,合計6650萬元,占期末凈資產(chǎn)的27.6%,其中,未結(jié)案件仍有22起,總金額達到5207.5萬元。

 

  喀什銀行:

  不良壓力最大

  新疆喀什銀行在今年5月24日登陸新三板,亦是新三板第一家農(nóng)商行。半年報顯示,喀什銀行上半年潛在的不良資產(chǎn)在進一步暴露,資產(chǎn)壓力明顯增大。

  具體來看,今年上半年喀什銀行的不良貸款余額為2.4億元,不良貸款率由報告期期初的1.59%陡增至2.97%,增長了1.38%,近乎翻倍;與此同時,該行的撥備覆蓋率由305.31%降至166.31%,減少了139%。

  此外,值得一提的是,半年報顯示,關(guān)注類貸款遷移率為24.8%,較本期期初增加22.38%。據(jù)了解,關(guān)注類貸款其實是介于不良貸款和正常類貸款之間的灰色地帶,曾有銀行業(yè)分析師稱,不排除有些銀行為了讓不良數(shù)據(jù)好看一些,而把有不良隱患的貸款更多放在關(guān)注類貸款中,但這實際上是銀行貸款質(zhì)量的隱患。

  對于愈發(fā)增大的資產(chǎn)質(zhì)量壓力,喀什銀行解釋稱,報告期內(nèi)不良貸款率增加的主要原因是經(jīng)濟環(huán)境下行,企業(yè)經(jīng)營發(fā)展遇到困難,還款能力下降。

  “2017年上半年,宏觀經(jīng)濟仍處于慣性下滑過程中,傳統(tǒng)制造業(yè)、流通行業(yè)經(jīng)營環(huán)境未出現(xiàn)根本改觀,供給側(cè)改革帶來的"去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿"壓力對相關(guān)行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)產(chǎn)生持續(xù)沖擊。”喀什銀行指出。

  受利率政策和經(jīng)濟周期的影響,以單純賺取息差為目的的傳統(tǒng)創(chuàng)收模式面臨著愈來愈多的風險,喀什銀行也不得不積極應對,強化主動化管理,調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。

  據(jù)了解,上半年喀什銀行加大小微企業(yè)貸款投放力度。截至6月末,發(fā)放小微企業(yè)貸款15.23億,占全部貸款總量的19.3%。此外,非息類業(yè)務由于有著多樣化、靈活性及人力成本相對較低等優(yōu)勢逐漸成為喀什銀行重點發(fā)展的領(lǐng)域,非息收入在營業(yè)收入中的比重也在不斷加大。

  半年報顯示,喀什銀行上半年的營業(yè)收入為2.62億元,同比增長25.35%。其中,利息凈收入為1.51億元,同比增長-17%,而非利息收入1.11億元,同比增長了311%,業(yè)績表現(xiàn)總體良好。

 

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