8月1日起，銀行又有多項(xiàng)服務(wù)不再收費(fèi)，持卡人自然是喜大普奔；不過(guò)，銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表可能就沒(méi)那么好看了。
12家銀行披露出來(lái)的數(shù)據(jù)顯示，2016年大型商業(yè)銀行的結(jié)算類(lèi)和擔(dān)保承諾類(lèi)收入增速都為負(fù)值；股份制商業(yè)銀行擔(dān)保承諾類(lèi)收入增速也大幅下降。
無(wú)奈之下，多家銀行選擇了縮減屬于自愿設(shè)定的免費(fèi)午餐的“菜單”。例如，多家銀行公告表示，短信提醒服務(wù)開(kāi)始收費(fèi)。
傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入
收縮明顯
銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入包括銀行卡類(lèi)、代理類(lèi)、結(jié)算類(lèi)和擔(dān)保承諾類(lèi)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告2017》，在披露數(shù)據(jù)的12家上市銀行中，2016年大型商業(yè)銀行的結(jié)算類(lèi)和擔(dān)保承諾類(lèi)收入增速都為負(fù)值，股份制商業(yè)銀行擔(dān)保承諾類(lèi)收入增速也大幅下降。
具體來(lái)看，上述12家銀行結(jié)算和清算業(yè)務(wù)收入為1013億元，較2015年下降0.2%，為近年來(lái)罕見(jiàn)。銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示，這主要是由于監(jiān)管規(guī)范收費(fèi)下，銀行下調(diào)部分人民幣結(jié)算服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，不少銀行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷主動(dòng)減免部分服務(wù)收費(fèi)，導(dǎo)致結(jié)算業(yè)務(wù)總量增長(zhǎng)而收入下降。
就擔(dān)保承諾收入來(lái)看，2016年為458億元，也較2015年大幅度下降，銀行業(yè)協(xié)會(huì)同樣解釋稱(chēng)，銀行加大了對(duì)企業(yè)收費(fèi)的優(yōu)惠減免力度，取消與貸款相關(guān)的部分擔(dān)保承諾類(lèi)收費(fèi)，以及真實(shí)貸款溢價(jià)能力減弱。
此次，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)于8月1日起對(duì)客戶(hù)指定的一個(gè)本行賬戶(hù)，或是在本行開(kāi)立的唯一賬戶(hù)（不含信用卡、貴賓卡賬戶(hù)）免收年費(fèi)和賬戶(hù)管理費(fèi)?！贝送?，《通知》規(guī)定的取消收費(fèi)項(xiàng)目還包括另外兩個(gè)方面：取消個(gè)人異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。顯然，新規(guī)執(zhí)行后，銀行卡類(lèi)收費(fèi)也將有所下降。
賬戶(hù)短信提醒
不再免費(fèi)
收費(fèi)項(xiàng)目不斷減少，這也使得原本銀行看不上的“蚊子肉”也變得重要起來(lái)。
某國(guó)有大行近日表示，9月1日起，對(duì)個(gè)人銀信通業(yè)務(wù)中短信提醒服務(wù)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后將相關(guān)借記卡、附屬卡及活期存折客戶(hù)的個(gè)人銀信通短信提醒服務(wù)；并將個(gè)人主卡的銀信通業(yè)務(wù)中短信提醒服務(wù)的“賬戶(hù)余額變動(dòng)提醒”升級(jí)為“用卡無(wú)憂(yōu)”服務(wù)。同時(shí)，短信銀行服務(wù)和金融信息提醒服務(wù)將關(guān)閉。
據(jù)了解，用卡無(wú)憂(yōu)為收費(fèi)服務(wù)，開(kāi)通此項(xiàng)服務(wù)后，該賬戶(hù)的所有余額變動(dòng)都將進(jìn)行短信提醒，3個(gè)月的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為12元。同時(shí)，“用卡無(wú)憂(yōu)”服務(wù)費(fèi)按借記卡計(jì)收，即1人多張卡同時(shí)開(kāi)通，每張卡均需按照上述收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別收費(fèi)。對(duì)于銀行高凈值客戶(hù)，這一收費(fèi)將得到減免。
事實(shí)上，并非只有該國(guó)有大行盯上了短信提醒費(fèi)用，另一家股份制銀行此前已公告稱(chēng)，自6月22日起，已開(kāi)收個(gè)人賬戶(hù)信息即時(shí)通服務(wù)費(fèi)，每月2元。另一家股份制銀行官網(wǎng)通知，“短信通”業(yè)務(wù)的免費(fèi)體驗(yàn)期也即將結(jié)束，自10月31日起，對(duì)個(gè)人“短信通”及對(duì)公“短信通”服務(wù)恢復(fù)收費(fèi)，每個(gè)簽約賬戶(hù)每月2元。
不過(guò)，該行此次收費(fèi)并非一刀切，其公告顯示，對(duì)于個(gè)人客戶(hù)，動(dòng)態(tài)密碼信息、登陸提醒信息、還款提示信息、理財(cái)?shù)狡谔嵝选⒋笥?0萬(wàn)元賬戶(hù)變動(dòng)、產(chǎn)品咨詢(xún)信息等依舊免費(fèi)。特別值得注意的是，該行對(duì)于60歲以上的客戶(hù)，短信提醒一律免費(fèi)。
根據(jù)本報(bào)記者了解，此前短信服務(wù)大多有免費(fèi)體驗(yàn)期，在3個(gè)月到6個(gè)月不等，如今，這項(xiàng)福利已經(jīng)被大部分銀行取消，且多數(shù)銀行對(duì)于賬戶(hù)變更默認(rèn)的起點(diǎn)通知金額為300元，并非每一筆變動(dòng)都可以收到短信。雖然每張卡每月收費(fèi)僅有幾元錢(qián)，但在龐大的用戶(hù)規(guī)模下，該收入也十分可觀。央行數(shù)據(jù)顯示，借記卡2016年年底的用發(fā)卡數(shù)量為56.60億張，如果按照每張卡每月收費(fèi)2元計(jì)算，月度的收費(fèi)在百億元量級(jí)。
新型中間業(yè)務(wù)
收入崛起
《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告2017》認(rèn)為，2016年，商業(yè)銀行新型中間業(yè)務(wù)總體時(shí)間了平穩(wěn)較快發(fā)展。2017年，隨著金融市場(chǎng)對(duì)內(nèi)外開(kāi)放深入推進(jìn)、資產(chǎn)證券化，PPP等快速發(fā)展，新型中間業(yè)務(wù)將保持較快增長(zhǎng)，有望成為商業(yè)銀行重要的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。
具體來(lái)看，托管業(yè)務(wù)發(fā)展速度驚人。2016年，有11家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)托管類(lèi)業(yè)務(wù)收入762億元，同比增長(zhǎng)23.7%。其中招商銀行收入居首，達(dá)到了233.6億元；民生銀行排名第二，為150.7億元，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他國(guó)有大行，在這11家銀行中，有8家的托管類(lèi)業(yè)務(wù)收入較2015年有所增長(zhǎng)。
報(bào)告認(rèn)為，大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)主要集中在投行業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，而股份制銀行的優(yōu)勢(shì)則在托管業(yè)務(wù)上。投行和理財(cái)業(yè)務(wù)上，大型商業(yè)銀行的收入在手續(xù)費(fèi)及傭金收入占比中分別為10.6%和26.9%，高于股份制商業(yè)銀行的7.5%和23.9%，表明了大型商業(yè)銀行憑借自身的大中型客戶(hù)基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)和人才等優(yōu)勢(shì)，在投行業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展優(yōu)勢(shì)相對(duì)明顯。
托管業(yè)務(wù)方面，股份制商業(yè)銀行的收入在手續(xù)費(fèi)以及傭金收入中的占比為18.4%，高于大型商業(yè)銀行的5.0%，表明股份制商業(yè)銀行依托靈活的體制機(jī)制，創(chuàng)新流程和產(chǎn)品，提升運(yùn)營(yíng)效率，快速響應(yīng)市場(chǎng)。
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