近年來，我國普惠金融進入快速發(fā)展軌道。6月30日，農(nóng)行正式出臺《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實施方案》， 標志著該行普惠金融工作又向前邁進了一大步。設(shè)立專門的普惠金融事業(yè)部，將對普惠金融發(fā)展起到怎樣的推動作用？日前，農(nóng)行普惠金融事業(yè)部負責人接受本報記者專訪，詳細介紹了該行發(fā)展普惠金融的具體規(guī)劃。
記者：日前農(nóng)行正式出臺的《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實施方案》包括哪些主要內(nèi)容？農(nóng)行將采取哪些措施提升普惠金融服務能力？
負責人：6月30日，農(nóng)行正式出臺《普惠金融事業(yè)部建設(shè)實施方案》，標志著農(nóng)行普惠金融工作又向前邁進了一大步，普惠金融事業(yè)部改革從總行推向全國，普惠金融發(fā)展步入快車道。該實施方案進一步明確了普惠金融事業(yè)部的組織架構(gòu)與運作機制，提出了“五個專門”的經(jīng)營機制。
一是建立健全普惠金融服務組織架構(gòu)和經(jīng)營管理體系。總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部以及八個中后臺支持中心，包括核算與考評中心、資本和資金管理中心、風險管理中心、信用審批中心、信用管理中心、人力資源管理中心、渠道管理中心與互聯(lián)網(wǎng)金融管理中心。所有一級分行均單獨設(shè)立普惠金融事業(yè)部；二級分行則根據(jù)轄內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展情況，設(shè)立不同模式的普惠金融服務機構(gòu)；支行成立小微企業(yè)金融服務團隊，并繼續(xù)推廣示范支行、特色支行、科技支行等小微專營、普惠專營機構(gòu)模式。構(gòu)建起從總行到分支機構(gòu)、自上而下的“條線化”垂直管理體制，為提高普惠金融服務效率和能力提供平臺與保證。
二是細化普惠金融事業(yè)部的運作機制，通過建立“五?！苯?jīng)營機制，即專門的綜合服務機制、專門的統(tǒng)計核算機制、專門的風險管理機制、專門的資源配置機制以及專門的考核評價機制，筑牢普惠金融業(yè)務發(fā)展基礎(chǔ)。
記者：普惠金融服務是一項世界性難題，請問農(nóng)行作為一家大型商業(yè)銀行，在普惠金融服務方面有何優(yōu)勢？
負責人：農(nóng)行在從事普惠金融服務方面具有顯著優(yōu)勢。一是組織機構(gòu)與服務體系健全，網(wǎng)點覆蓋面廣，人員數(shù)量與質(zhì)量優(yōu)勢突出；二是在金融服務方面的經(jīng)驗豐富，對風險與成本的把控較好；三是具有較強的儲蓄動員能力，資金規(guī)模大、來源廣泛，且成本較小型金融機構(gòu)更為低廉；四是基于自身在金融體系中系統(tǒng)重要的定位、股權(quán)結(jié)構(gòu)所決定的國家資本意志體現(xiàn)以及監(jiān)管合規(guī)與品牌建設(shè)對社會責任履行方面的要求，農(nóng)行在普惠金融領(lǐng)域具有內(nèi)生與外在兩方面的動力。
農(nóng)行將充分發(fā)揮在普惠金融服務方面的優(yōu)勢，在普惠金融方面持續(xù)發(fā)力：一是加快渠道下沉與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓金融服務更快、更好、更廣泛地觸達各類普惠金融客戶群體；二是通過推進普惠金融事業(yè)部改革，完善組織架構(gòu)、改造業(yè)務流程、優(yōu)化信息系統(tǒng)和創(chuàng)新產(chǎn)品服務，不斷提高普惠金融服務能力，增加有效金融供給；三是進一步梳理完善配套政策措施，強化考核激勵、落實支持保障，并從戰(zhàn)略意識與企業(yè)文化層面大力營造發(fā)展普惠金融的氛圍；四是充分利用政府風險補償基金、政府性擔保體系以及銀保、銀擔合作模式，強化普惠金融業(yè)務風險分擔。
記者：具體到提高普惠金融服務覆蓋率、可獲得性、滿意度等方面，請問農(nóng)行計劃采取哪些具體措施？
負責人：農(nóng)行在提高金融服務覆蓋率方面：一是將金融服務向縣域金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸，提高服務覆蓋率；二是拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性；三是加強移動金融應用，大力推廣無線電子機具、移動支付工具，同時加快互聯(lián)網(wǎng)金融應用，積極推廣金融服務、電子商務、社交生活等平臺化產(chǎn)品。
在提高金融服務可獲得性方面：一是研究新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融需求特點，提供符合需求的金融服務，提高對“雙創(chuàng)”型、科技型以及新興行業(yè)小微企業(yè)的信貸扶持力度；二是對于農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等，通過精準到戶，拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提供各類改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點項目貸款的方式，助其增收，改善生活條件；三是改進優(yōu)化無障礙金融設(shè)施，完善對殘疾勞動者等特殊群體的金融服務。
在提高金融服務滿意度方面：一是全面梳理涉及普惠金融的現(xiàn)有政策制度，優(yōu)化作業(yè)流程，下沉服務層級，通過差異化的政策制度提升業(yè)務辦理效率與各類金融工具的服務效能；二是充分運用移動互聯(lián)技術(shù)拓寬服務渠道、延伸服務時間，提升服務便利度，提高客戶體驗。
記者：業(yè)界普遍認為，金融科技將成為破解普惠金融難題的重要突破口。請問新技術(shù)、新思維在農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域有哪些應用？未來有何打算？
負責人：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具有的信息聯(lián)通、覆蓋面廣、智能高效、邊際成本低等特點，天生就有高度契合普惠金融在解決信息不對稱、擴大覆蓋面、提高融資效率、降低融資成本等方面的訴求。
近年來，農(nóng)行對新技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應用做出積極探索。例如，開展“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”試點，通過與核心客戶數(shù)據(jù)對接，為核心企業(yè)上下游小微企業(yè)客戶集群提供純信用、無需抵押和擔保的融資服務，產(chǎn)品全程網(wǎng)上操作，期限靈活效率高。推出“農(nóng)銀e管家”電商服務平臺，目前已在9.6萬個惠農(nóng)服務點上線了電商平臺，向平臺上的小微企業(yè)、農(nóng)戶提供供應鏈線上管理。研發(fā)金穗快農(nóng)貸產(chǎn)品，推進農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)融資，5月末貸款余額超過40億元。
未來，農(nóng)行將繼續(xù)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務；積極發(fā)展電子支付手段，逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務渠道體系，加快電子銀行和自助設(shè)備發(fā)展；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)融資渠道便捷、對象廣泛的特點，不斷緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。
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