理財(cái)經(jīng)理在推薦信用卡時，經(jīng)常把“失卡保障”當(dāng)作賣點(diǎn)。但持卡人沒有被告知的是，信用卡的失卡保障針對的僅是簽字消費(fèi)，使用了密碼的消費(fèi)并不在列，且失卡保障在賠付時需要經(jīng)過多道繁瑣的手續(xù)。
【案例】
“您的信用卡消費(fèi)25000元?！币粭l短信提示讓白小姐驚出了一聲冷汗，她這才發(fā)現(xiàn)自己的信用卡已經(jīng)不翼而飛，根據(jù)短信提示來看，已經(jīng)被消費(fèi)了一大筆金額。她意識到，自己的信用卡被盜了！
白小姐記得自己在申請信用卡時，銀行理財(cái)經(jīng)理曾經(jīng)介紹過，她辦的這張信用卡擁有48小時失卡保障，本以為這是一根救命稻草。但是讓白小姐沒有想到的是，打電話進(jìn)行掛失和申請失卡保障時，信用卡客服中心的工作人員告訴白小姐，由于白小姐的信用卡開通了密碼功能，在刷卡時需要提供密碼，并不屬于失卡保障的保障范圍，由此發(fā)生的損失要由白小姐自己來承擔(dān)。
【分析】
一些信用卡在進(jìn)行推薦時，都把失卡保障當(dāng)作了亮點(diǎn)，這也是持卡人的安全保障措施之一。但是，如果你簡單地以為銀行將承擔(dān)所有的被盜損失，那么你就錯了。事實(shí)上，失卡保障大多設(shè)有條件范圍。
如白小姐所遭遇的情況，便是典型的非保障范圍。這家信用卡中心規(guī)定，使用密碼的交易及網(wǎng)上交易、電購、郵購交易產(chǎn)生的損失，都不屬于被保障的范圍。原因在于，使用密碼進(jìn)行的刷卡消費(fèi)，都視同持卡人的操作。
我們對設(shè)有失卡保障的信用卡進(jìn)行了信息搜集，除了交行的“用卡無憂”服務(wù)，持卡人通過POS機(jī)刷卡簽字完成的交易，掛失前48小時所發(fā)生的損失，不論是否設(shè)置密碼，包括憑“密碼+簽名”方式交易的盜刷也可以獲得賠償外，其余的信用卡“失卡保障”的保障范圍均不包括密碼方式的交易。而交行信用卡的這項(xiàng)服務(wù)每個月需要收取4元的服務(wù)費(fèi)用。
不僅如此，“失卡保障”在進(jìn)行賠付時，申請過程也頗為繁瑣。一般的流程為：持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或被盜、被搶——持卡人致電信用卡中心客服申請掛失、繳納掛失手續(xù)費(fèi)——查核是否有盜刷交易。若存在盜刷交易，則需填寫《失卡保障申請表》、準(zhǔn)備其他完整的索賠資料——快遞至卡中心指定地址——等待處理結(jié)果。若不存在盜刷，則只需申請補(bǔ)辦新卡。
其中，失卡保障所需要準(zhǔn)備的理賠單證包括：公安機(jī)關(guān)出具并蓋章的報(bào)案回執(zhí)原件、索賠持卡人的身份證明原件、信用卡索賠消費(fèi)明細(xì)和掛失證明等。這使得持卡人必須與公安機(jī)關(guān)、信用卡中心，甚至盜刷發(fā)生地如商戶交涉，絲毫談不上輕松。通?？ㄖ行臅谑正R全部資料后的30日內(nèi)給予持卡人答復(fù)。
【點(diǎn)評】
因此，持卡人在保管、使用信用卡的過程中，對于密碼的保護(hù)仍然是個重要的環(huán)節(jié)，切不可以為信用卡擁有“失卡保障”就認(rèn)為萬無一失。
這也引發(fā)了對信用卡要不要使用密碼的爭議。盡管從“失卡保障”的角度來說，信用卡不設(shè)有密碼更有利于獲得失卡賠付。但是，從我國目前的用卡環(huán)境、安全措施防護(hù)來看，建議持卡人消費(fèi)時選擇“密碼+簽名”的方式，并對密碼進(jìn)行安全防護(hù)。
