信報訊 銀監(jiān)會昨天發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，并向社會各界公開征求意見。
在普通持卡人最為關(guān)心的信用卡收費“陷阱”方面，《征求意見稿》重點對超限費做出了詳細規(guī)定。發(fā)卡銀行如果要收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。銀行必須在持卡人授權(quán)之前提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。持卡人可以采用口頭(客戶服務(wù)電話錄音)、電子和書面方式就超限費進行授權(quán)或撤銷授權(quán)的操作。發(fā)卡銀行收取超限費后，應(yīng)在對賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費金額。
目前，招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發(fā)、興業(yè)和深發(fā)展等部分銀行默認持卡人可以超限刷卡，即：在信用卡授信額度已經(jīng)刷光的情況下，仍然允許持卡人繼續(xù)刷卡消費，但在出賬單時會收取超限費。超限費的費率通常為超限金額的5%，最低收費標準略有不同。例如，廣發(fā)和深發(fā)展最低收取10元，興業(yè)最低收取20元。深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時，這些銀行不會給出提示。
在激活信用卡方面，信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費用(持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權(quán)扣收的費用以及換卡時已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外)。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對18周歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外)。
在催收管理方面，除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶€能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設(shè)計個性化還款協(xié)議，并對個性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護具備還款意愿持卡人的權(quán)益。
此外，手里持有多張信用卡的“多卡族”如果再申辦新卡，將受到銀行的從嚴審核。同時，明確要求銀行在不同業(yè)務(wù)中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權(quán)；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構(gòu)不得超過業(yè)務(wù)需求存儲信用卡相關(guān)信息，充分保護客戶的隱私權(quán)。
