●消費(fèi)信貸VS信用卡
1.信用卡的融資額度更大：高額度信用卡額度高達(dá)百萬(wàn)元；消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。
2.還款期限不同：信用卡的還款時(shí)間是30天左右，商場(chǎng)分期付款最長(zhǎng)為36個(gè)月。而據(jù)相關(guān)人士介紹，金融公司如果開(kāi)設(shè)，還款期限可能為1年。
●消費(fèi)信貸VS銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品
1.消費(fèi)信貸申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單：消費(fèi)信貸客戶只要信用記錄良好，就可在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款，最快一筆只需半小時(shí)。銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品實(shí)際申請(qǐng)卻要等待很長(zhǎng)時(shí)間，辦理手續(xù)復(fù)雜。
2.銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品有收入限制：銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品對(duì)客戶身份的要求是每月稅前收入3000元，只要滿足這一個(gè)條件，同時(shí)客戶在央行信用記錄良好，但貸款額度相對(duì)較大。
●消費(fèi)信貸VS典當(dāng)行小額貸款
1.對(duì)客戶提供的服務(wù)差別大：從資金合算的角度來(lái)講，消費(fèi)信貸平均一年的貸款期限超過(guò)了典當(dāng)行最佳貸款期限3個(gè)月的底線。
2.典當(dāng)行小額貸款需要抵押品：消費(fèi)信貸可以實(shí)現(xiàn)無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款，可典當(dāng)行在這方面是“不見(jiàn)兔子不撒鷹”——必須拿到客戶可以用來(lái)抵押的票據(jù)或車輛才肯放貸。
新聞延伸
中國(guó)人不愛(ài)“透支未來(lái)”，消費(fèi)貸款有戲嗎？
在我國(guó)尚屬新業(yè)態(tài)的消費(fèi)金融公司目前仍處在試點(diǎn)階段，未來(lái)能否真正拉動(dòng)內(nèi)需、打開(kāi)消費(fèi)上行空間仍有待觀察。不少專家分析認(rèn)為，消費(fèi)習(xí)慣、選擇的可替代性、業(yè)務(wù)范圍的界定等都是未來(lái)消費(fèi)金融公司需要面對(duì)的問(wèn)題。
【消費(fèi)習(xí)慣】中國(guó)人依然對(duì)“透支未來(lái)”持有謹(jǐn)慎的心態(tài)。在上海一家美資公司工作的黃小姐表示，不會(huì)為了消費(fèi)而消費(fèi)，而且目前信用卡已經(jīng)讓自己產(chǎn)生了不少“幻覺(jué)”，暫時(shí)并不會(huì)去消費(fèi)金融公司貸款。
【選擇的可替代性】盡管和傳統(tǒng)的銀行融資渠道相比，在目標(biāo)客戶、分銷渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)管理模式等方面存在諸多差異，消費(fèi)金融公司的差異化服務(wù)仍將是其面臨的另外一個(gè)重要問(wèn)題。
中信建投魏鳳春認(rèn)為，這種消費(fèi)模式可能還并不太符合中國(guó)居民的消費(fèi)習(xí)慣，在大額資金需求上居民仍會(huì)優(yōu)先向銀行進(jìn)行借貸，而小額資金消費(fèi)可以直接通過(guò)信用卡進(jìn)行支付。
【業(yè)務(wù)范圍】在試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司只能向借款人發(fā)放購(gòu)買(mǎi)家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品的貸款，或者旅游、婚慶、教育、裝修等個(gè)人消費(fèi)貸款，不能涉足房貸和汽車貸款。
對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需刺激消費(fèi)，不少人士并未持樂(lè)觀態(tài)度。魏鳳春表示，消費(fèi)金融公司對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，盡管短期內(nèi)能產(chǎn)生的直接拉動(dòng)效果較小，但其長(zhǎng)遠(yuǎn)意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期效果。
