進(jìn)入2016年，全國在用發(fā)卡數(shù)量已突破55億張，當(dāng)下，人們?cè)絹碓诫x不開信用卡消費(fèi)。但銀行將信用卡送到你手上時(shí)，有些事情并不會(huì)主動(dòng)告知，信用卡怎么使用最劃算？怎么透支不會(huì)收費(fèi)？“超限費(fèi)”又是什么？在此，告訴你有關(guān)信用卡使用的正規(guī)方法。
案例杰妮在幾個(gè)月前用某銀行信用卡買了一臺(tái)9000元的數(shù)碼相機(jī)，因?yàn)閿?shù)額較大，一時(shí)無法全額還款。隨后，她向銀行申請(qǐng)賬單分6期還款，計(jì)算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續(xù)費(fèi)55.8元。3個(gè)月后，當(dāng)她準(zhǔn)備把剩余的錢全部還上。此時(shí)，她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費(fèi)167.4元，還要外加20元的提前還款手續(xù)費(fèi)。
事實(shí)：信用卡賬單分期后，決定提前還款時(shí)，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊；如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而將手續(xù)費(fèi)返還。也就是說，在客戶申請(qǐng)分期付款完成后，無論如何，這些手續(xù)費(fèi)都必須承擔(dān)。另外，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費(fèi)。
提醒：辦理賬單分期之前，應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚，避免申請(qǐng)期限不合理，多繳手續(xù)費(fèi)。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費(fèi)。
2.最低還款全額利息照收
事實(shí)：進(jìn)行了大額的消費(fèi)，一時(shí)無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款，這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時(shí)，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息是從消費(fèi)的那天就開始算了，沒有了免息期，并且采用全額計(jì)息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計(jì)息基數(shù)。以透支1萬元計(jì)算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時(shí)還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。
不過，目前已有銀行取消了此項(xiàng)“霸王條款”，只對(duì)未還款部分計(jì)收利息。
提醒：愿望很美好，現(xiàn)實(shí)很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要先把情況搞清楚。
3.信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
誤會(huì)：不少剛辦信用卡的人都會(huì)往信用卡里面存錢，因?yàn)檫@樣，刷卡消費(fèi)也會(huì)獲得積分。但這時(shí)候銀行就在偷著樂了，因?yàn)閾p失的是持卡人。張澤在年前申請(qǐng)了一張某銀行的信用卡，往里面存了2000元。可當(dāng)他在ATM機(jī)上取了1000元后，發(fā)現(xiàn)竟然扣了10元錢。去銀行咨詢后才發(fā)現(xiàn)，他當(dāng)時(shí)存的2000元不但沒有利息，而且取現(xiàn)必須掏手續(xù)費(fèi)。
事實(shí)：目前各家銀行取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。
提醒：往信用卡里存錢，“進(jìn)去”了，就沒那么容易“出來”了，這種造成不必要損失的情況還是要多加注意。
4.信用卡并非越多越好
誘因：一些信用卡“專業(yè)戶”可能會(huì)辦多個(gè)主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財(cái)主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費(fèi)時(shí)段，積分可以翻倍。
事實(shí)：手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費(fèi)了多少金額、還款期是什么時(shí)候，從而造成還款拖欠等現(xiàn)象，而且積分也會(huì)散到各個(gè)卡里，并不劃算，也給自己造成了不小的“理財(cái)負(fù)擔(dān)”。
提醒：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，弄不好優(yōu)惠會(huì)變負(fù)擔(dān)。
5.密碼比簽名更安全
事實(shí)：關(guān)于信用卡的安全，是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國際銀行業(yè)的主流，而在國內(nèi)卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對(duì)于信用卡，使用簽名、核對(duì)簽名的責(zé)任在商家；而使用密碼、保管密碼的責(zé)任則在持卡人。在國內(nèi)沒有多少人去驗(yàn)證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險(xiǎn)的還是采用密碼+簽名的形式。
提醒：國外的模式還是算了吧，在國內(nèi)，還是老老實(shí)實(shí)地使用秘密+簽名的傳統(tǒng)模式吧。
6.超額刷卡有“超限費(fèi)”
信用卡超限費(fèi)，估計(jì)很多卡民們沒有聽說過，但這項(xiàng)費(fèi)用確實(shí)存在。
案例：吳楠下個(gè)月要買裝修材料，就打電話到銀行客服，要求提高信用額度。她的銀行卡原本2.5萬元的額度，被調(diào)高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經(jīng)驗(yàn)，只還了5000元，結(jié)果收到銀行收取了超限費(fèi)的通知。
事實(shí)：為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)，將超出原本額度的部分還清，否則就會(huì)多出一筆額外的開支。
提醒：提高信用卡臨時(shí)額度，確實(shí)可以給我們帶來不少方便，但不要忘記這個(gè)額度是臨時(shí)的。還款前要向銀行咨詢清楚，不要讓臨時(shí)額度“坑”了你。
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