近日，消費(fèi)者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)花唄等賒購類信用卡產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的消息，引發(fā)市場對(duì)于信用卡違規(guī)套現(xiàn)的新一輪關(guān)注，那么哪些刷卡行為會(huì)被銀行認(rèn)為是信用卡套現(xiàn)？
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1、在高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)上刷卡
申請(qǐng)POS注冊(cè)的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，容易被銀行盯上；另外，批發(fā)類、個(gè)人移動(dòng)POS機(jī)、房產(chǎn)類、鋼貿(mào)類等POS機(jī)也屬于被銀行重點(diǎn)關(guān)注的POS機(jī)。以上高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)使用要小心，在這樣的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)容易被銀行識(shí)別出來，或者你沒有套現(xiàn)，只是大額消費(fèi)，也容易被認(rèn)定為信用卡套現(xiàn)。
2、頻繁大額消費(fèi)
短時(shí)間內(nèi)頻繁地在同一臺(tái)或者幾臺(tái)POS機(jī)上大額刷卡，且多為10000、20000這樣的整數(shù)，連續(xù)刷幾次，容易被銀行認(rèn)為是在套現(xiàn)。
3、還款后立即刷出
很多代還卡，一還進(jìn)去，幾分鐘又刷出了，因此，還款后立即刷出來同樣或近似金額的交易，容易被銀行認(rèn)為是在套現(xiàn)。
4、信用卡長期處于套空狀態(tài)
信用卡長時(shí)間處于套空狀態(tài)，到期還款日之前大額進(jìn)去，之后再刷出來，這樣的交易很危險(xiǎn)。
5、經(jīng)常網(wǎng)上大額消費(fèi)
經(jīng)常在網(wǎng)店、微店等地方大額消費(fèi)，很有可能是套現(xiàn)，因?yàn)檫@樣交易的成本低，銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注。
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專業(yè)人士提醒，銀行信用卡套現(xiàn)是違法行為，也是不誠信行為，會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)及威脅財(cái)產(chǎn)安全等問題。
提醒：信用卡套現(xiàn)可獲刑
“信用卡套現(xiàn)是一種不誠信的表現(xiàn)，觸犯了我國法律規(guī)定，屬違法犯罪行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不僅會(huì)上榜銀行征信系統(tǒng)的黑名單，情節(jié)嚴(yán)重者還要承擔(dān)刑事責(zé)任?！毕嚓P(guān)法律人士表示，信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重者涉及洗錢。涉及信用卡套現(xiàn)的商戶將列入商戶黑名單中，以后將無法再入網(wǎng)。
據(jù)了解，我國法律規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
同時(shí)，刑法也指出，持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第196條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用，系以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法騙取公私財(cái)物，如數(shù)量較大，或涉嫌構(gòu)成刑法規(guī)定的詐騙罪或合同詐騙罪等。
除了涉及違法外，專家也表示，信用卡套現(xiàn)更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至?xí)斐刹涣嫉男庞糜涗?。輕則被?？ɑ蚪档托庞每ㄊ褂妙~度，累積的積分可能被取消，還會(huì)面臨積分兌換的還款金額被取消從而產(chǎn)生欠款，個(gè)人信用記錄上將留下污點(diǎn)；重則被發(fā)卡銀行拉入信用黑名單，嚴(yán)重影響日后的個(gè)人貸款、銀行卡申請(qǐng)等。此外，非法套現(xiàn)信用卡容易泄露個(gè)人信息，一旦被犯罪分子冒用個(gè)人名義辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪。受害人會(huì)在不知情的情況下遭受財(cái)產(chǎn)、信用損失。
建議：正規(guī)金融渠道可獲得現(xiàn)金需求
“信用卡取現(xiàn)，是信用卡本身的固有功能之一，屬正當(dāng)取款行為，屬于一種預(yù)借行為?！蹦炽y行工作人員表示，信用卡取現(xiàn)額度最高為卡內(nèi)授信額度的50%，單日的最高取現(xiàn)額度為2000元，很適合有小額現(xiàn)金需求的用戶使用。用信用卡取現(xiàn)，不僅不會(huì)為個(gè)人信用抹黑，若是做到按時(shí)足額還款，還會(huì)增光添彩。
據(jù)介紹，信用卡取現(xiàn)會(huì)收取一定的費(fèi)用——手續(xù)費(fèi)和利息，手續(xù)費(fèi)各家銀行有所差別，大多在1%—3%之間，利息則全部一致，自取現(xiàn)之日起，按資金的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息收費(fèi)，每日的利息為取現(xiàn)金額的萬分之五。
“就算是在緊急情況下，個(gè)人獲得資金的渠道也很多。如無抵押貸款，不僅有節(jié)省利息的可能，遇到辦事效率高的機(jī)構(gòu)，還能在一兩天內(nèi)獲得資金。像個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款很多銀行都有在做，個(gè)人可以很方便地拿到所需的資金?！便y行工作人員說，“而且，很重要的一點(diǎn)，信用卡的信用記錄直接影響到個(gè)人之后的各種金融行為，一旦信用受損，很多行為都將受到限制，得不償失。所以就算碰到急需資金的情況，市民也應(yīng)該通過正規(guī)的渠道獲得資金，不要去碰信用卡‘套現(xiàn)’！”
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