信用卡業(yè)務(wù)由于其在零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域重大的戰(zhàn)略意義，一直是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。
2008年底金融危機(jī)爆發(fā)期間，美國(guó)因失業(yè)率上升導(dǎo)致信用卡持卡人違約率上升，以致信用卡債務(wù)險(xiǎn)些繼次貸危機(jī)后成為金融危機(jī)中的另一枚重磅炸彈。因此，如何對(duì)信用卡市場(chǎng)進(jìn)行有效管理和防范風(fēng)險(xiǎn)已成為各大銀行都必須思考和回答的問(wèn)題。
“中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)從美國(guó)金融危機(jī)中學(xué)到經(jīng)驗(yàn)，重視對(duì)客戶的債務(wù)管理。”全球著名的零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)費(fèi)埃哲公司首席執(zhí)行官馬丁·格林博士日前在接受記者采訪時(shí)表示，從信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展考慮，中國(guó)的銀行業(yè)未來(lái)應(yīng)更多地關(guān)注于信用卡的激活和使用情況，并加強(qiáng)對(duì)信用卡欺詐行為的管理。
馬丁·格林說(shuō)，中國(guó)的很多銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在爭(zhēng)取更多的信用卡新客戶上，中國(guó)成為了當(dāng)今世界上信用卡發(fā)放數(shù)目增長(zhǎng)最快的國(guó)家。
信用卡數(shù)量的高速擴(kuò)張帶來(lái)幾方面的問(wèn)題，一是信用卡的使用率很低。馬丁·格林告訴記者，只有62%的銀行卡被激活了，而且這些被激活銀行卡的使用率也只有40%。另一方面，信用卡壞賬問(wèn)題也困擾著各發(fā)卡行。同時(shí)，來(lái)自信用卡的欺詐行為也隨著發(fā)卡數(shù)量的增多而成倍地增長(zhǎng)。
“隨著近幾年的發(fā)展，中國(guó)的銀行業(yè)正在不斷成熟起來(lái)?！瘪R丁·格林告訴記者，過(guò)去的一二年中，中國(guó)各家銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)從怎樣創(chuàng)收正在轉(zhuǎn)變到可持續(xù)發(fā)展以及如何持續(xù)帶來(lái)利潤(rùn)這樣的方向上，并盡量使銀行的資產(chǎn)及資產(chǎn)負(fù)債表達(dá)到平衡。在信用卡業(yè)務(wù)方面則從重視發(fā)卡數(shù)量的增加逐漸轉(zhuǎn)向?qū)π庞每ㄉ芷诘墓芾?，開始看重客戶關(guān)系的維護(hù)、催收以及反欺詐工作。
馬丁·格林稱，中國(guó)信用卡用戶的消費(fèi)習(xí)慣也需要轉(zhuǎn)變。如何通過(guò)銀行界的努力，在中國(guó)建立一個(gè)健康、健全的消費(fèi)文化；怎樣使持卡用戶的行為轉(zhuǎn)變，使他們卡上的余額達(dá)到一種平衡，這可能是很多中國(guó)銀行正在面臨的一個(gè)難題和挑戰(zhàn)。
他表示，一個(gè)健全的消費(fèi)信貸文化市場(chǎng)需要四大元素，第一是評(píng)分，第二是消費(fèi)者特征，第三是償還能力，第四是抵押物情況。而中國(guó)要建立健全這樣一個(gè)消費(fèi)信貸文化和市場(chǎng)文化，“除了需要具備上述四大元素和健全的政策，還要有一個(gè)發(fā)達(dá)的消費(fèi)信貸證券化的市場(chǎng)，也有助于健全的消費(fèi)者文化的形成?！?/P>
雖然目前中國(guó)大部分消費(fèi)是由公共消費(fèi)帶動(dòng)的，但馬丁·格林表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國(guó)的個(gè)人消費(fèi)比例將會(huì)越來(lái)越高。他稱：“有了這樣龐大的個(gè)人消費(fèi)群體之后，我相信這種消費(fèi)信貸文化的建立和完善就不遠(yuǎn)了?！?/P>
