銀行老是讓你辦信用卡?這是個(gè)坑!
對于生活在市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代的我們,信用卡或者互聯(lián)網(wǎng)金融的分期付款產(chǎn)品似乎成為了越來越多的人的生活必需品。而各種辦理信用卡及類似產(chǎn)品的工作人員也越來越賣力,他們也會(huì)使出渾身解數(shù)配合名目繁多的優(yōu)惠影響你的決策,而實(shí)際上,你知道為什么這么多銀行都如此積極嗎?
其實(shí)答案很簡單。就是因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)對銀行來說可不只是有利可圖,簡直是僅次于毒品貿(mào)易的暴利了。對于銀行來說,一般的商業(yè)貸款年利率為4.6%,而信用卡呢?以12期分期還款為例,銀行會(huì)告訴你,利息是7.2%。很多人通過簡單的計(jì)算得出我們每期的欠款數(shù)是遞減的,我們每月實(shí)際承擔(dān)的利息并不是0.6%,而是1.09%;而加總到12個(gè)月,我們需要支付的利息就是13.08%!然而這種計(jì)算方式往往忽視了賬期,兩者計(jì)算均不準(zhǔn)確,故而筆者所要談?wù)摰慕裹c(diǎn)并不在此。
筆者要說的是這是個(gè)一本萬利的交易,首先這個(gè)買賣每個(gè)月對于資金流都有回補(bǔ)壓力很小。
第一,對于銀行來說錢永遠(yuǎn)不是問題,問題是如何有效的把錢花出去。作為金融行業(yè)三巨頭之一的銀行業(yè)自然深諳投資哲學(xué),雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里,普通個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)貸款額度往往不大,每個(gè)人都還的起配合信用等多種手段可以保證幾乎不會(huì)出現(xiàn)壞賬的可能性。實(shí)體經(jīng)濟(jì)萎靡之時(shí)只有那些大企業(yè)符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估體系,如果全借給大企業(yè)顯然這種配置的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差,不被專業(yè)銀行喜歡,小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度過高,個(gè)人消費(fèi)貸款自然就是首選。
第二,通過信用卡以及附著于其上的消費(fèi)記錄,銀行可以非常便利的獲取你的喜好和信息,可以針對此進(jìn)一步對個(gè)人進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析開發(fā)和推薦適合你的產(chǎn)品,有點(diǎn)類似于我們看新聞的同時(shí)經(jīng)常收到來自于自己比較關(guān)注的來自于新聞客戶端的廣告。第三,甚至很多時(shí)候也有將相關(guān)信息打包賣出的行為,當(dāng)然這塊具體是否合乎要求筆者不得而知。第四,也就是最終要的,很多人用習(xí)慣信用卡以后消費(fèi)行為變的很快,越來越大手大腳,淪為卡奴。這似乎跟前幾年媒體上美國人超前消費(fèi)的行為一樣,然而很抱歉,美國確實(shí)有這樣的人,但是他們往往是社會(huì)底層甚至無家可歸者,而美國社會(huì)的精英階層卻在模仿中國人的消費(fèi)習(xí)慣,崇尚節(jié)儉和投資。
最后,小編友情提示一句:不要當(dāng)卡奴!當(dāng)你費(fèi)盡心思以為從銀行那里賺取了各種所謂便宜的時(shí)候,其實(shí)你已經(jīng)掉進(jìn)了銀行為你精心準(zhǔn)備的更大的圈套里了。
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