一.何謂信用卡"積分返現(xiàn)金"?
信用卡"積分返現(xiàn)金"是指持卡人在正常使用卡片的前提下,通過刷卡消費,以發(fā)卡行規(guī)定的積分累計規(guī)則為標準,進行積分的累積,當累積的積分達到一定的數(shù)額并且滿足發(fā)卡行的返現(xiàn)要求時,則可以自動或者由持卡人申請的方式,將積分兌換成免簽賬的消費額,一般銀行對該部分返現(xiàn)額的用途也有明確的規(guī)定,比如:該部分免簽賬額僅限特定的商店消費等。
二.信用卡"積分返現(xiàn)金"需要留意以下幾個問題
1.積分累積周期
積分累積周期指累積的積分的有效使用期,超過了期限,則前期所累積的積分將自動清零。大部分銀行發(fā)行的"積分返現(xiàn)金"信用卡,對積分返現(xiàn)的起兌標準都有一定的限制,一般來說,門檻越低,該積分的有效期越短。
2.積分累計規(guī)則
一般來說,大部分銀行都采用"消費1元人民幣累計1分,1美元累計8分"的方式,部分銀行還推出"多倍積分"等增值服務(wù),但是,所謂的"多倍積分"實質(zhì)上都是在鼓勵消費者更多的使用卡片,以便銀行賺取更多的傭金和手續(xù)費。比如: 某銀行推出"辦理分期付款,可以享有10積分",實質(zhì)上若申請分期付款,則需要向銀行支付一定數(shù)量的手續(xù)費;某銀行推出"賬單月未全額還款,當期賬單未還款部分10倍積分",一旦不按時還清當月欠款,就會全額罰息。
3.積分累計范圍
實質(zhì)上,并非所有的刷卡消費都是可以累計積分的,銀行往往在消費的類型上作出限制,一般來說涉及大額的刷卡消費都被排除在外,比如:購房、購車等等交易。比如:某銀行的積分累計范圍規(guī)則如下:
(1)積分僅適用于刷卡消費,不適用于其他交易。
(2)積分計算使用××銀行信用卡消費簽帳,滿人民幣1元可獲得消費積分1分;使用××銀行信用卡消費簽帳,滿美元1元可獲得消費積分8分;如持卡人過后取消任何簽帳,有關(guān)的積分將被扣除。
(3)下列情形不計算積分使用××銀行信用卡存取現(xiàn)及扣減年費、利息、延滯金及各類手續(xù)費等;各類代繳費業(yè)務(wù),電話費,保險費等;在醫(yī)院、學校等特殊類商戶刷卡消費;房地產(chǎn)類,批發(fā)類,汽車銷售類,燃油銷售類,博彩類,公用事業(yè),醫(yī)療機構(gòu),政府機構(gòu)消費等;其他××銀行另行指定的項目
4.積分返現(xiàn)規(guī)則
(1)回饋規(guī)則
部分銀行宣稱"消費滿10000元,高達1%的現(xiàn)金返還"、"100%現(xiàn)金返還"等諸如此類的用語,看上去似乎很有誘惑力,但是實質(zhì)并非如此。大部分銀行都采用積分區(qū)間段的方式來返還金額,舉例說明:某銀行信用卡積分返現(xiàn)規(guī)則如下:
累計積分<=3000,0.2%累計積分
3000分<累計積分<=6500分,0.25%
累計積分6500分<累計積分<=10000分,0.5%累計積分
累計積分>10000分,1%累計積分
若您消費了10000元,相應(yīng)累積了10000的積分,返現(xiàn)的金額并非是10000×1%=100元,而是如下:
可用積分 | 使用積分 | 剩余積分 | 返現(xiàn)比率 | 返現(xiàn)金額 |
10000 | 3000 | 7000 | 0.2% | 6 |
7000 | 3500 | 3500 | 0.25% | 8.75 |
3500 | 3500 | 0 | 0.5% | 17.5 |
則一共返現(xiàn)的金額為:6+8.75+17.5=32.25(元)
(2)回饋限制
當你辛苦賺夠了一定的積分后,本認為終于可以換取現(xiàn)金了,實質(zhì)上你還需要注意一些問題,那就是銀行在回饋上的一些限制,比如:
某銀行規(guī)定:借記卡前一個月日均存款余額大于等于5萬元,100%返還現(xiàn)金;日均存款余額在1~5萬之間,50%返還現(xiàn)金
某銀行規(guī)定:一期回饋金額上限普卡<=1000人民幣,金卡<=2000人民幣
某銀行規(guī)定:積分回饋金額<=當日賬戶欠款
5.積分返現(xiàn)使用周期和使用范圍
除了積分有使用期限外,返還的金額也有一定的使用期限,若長期不用此回饋額,則過了有效期后自動清零,比如某銀行規(guī)定回饋金額使用周期為3個月等等。同時,回饋金額也并非隨便可以購買任何商品,有些銀行還在此做出限制,規(guī)定該部分回饋額僅限特定商戶使用,甚至僅限購買特定商戶的某些商品等等。
三.信用卡"積分返現(xiàn)金"卡片一覽表
信用卡名稱 | 深圳發(fā)展銀行靚易卡 | 深圳發(fā)展銀行沃爾瑪暢享卡 | 交通銀行沃爾瑪卡 | 廣東發(fā)展銀行聰明卡 |
積分累計規(guī)則 | 消費人民幣1元累計1分 | 消費人民幣1元累計1分,1美元累計8分 | 消費人民幣1元累計1分,1美元累計8分 | 消費人民幣1元累計1分,1美元累計8分。 1、刷卡消費單筆金額滿人民幣300元,可享5倍積分。 2、辦理樣樣行免息分期交易,除按照原交易方式計算積分外,可額外按分期本金計10倍積分。 3、辦理財智金分期交易,按照財智金本金計10倍積分。 4、賬單月未全額還款,當期賬單未還款部分10倍積分。 |
積分累計周期 | 卡片注銷前有效 | 積分累計周期從信用卡開戶當日計算,每6個月為一周期進行累積 | 6個月~1年 | 暫無規(guī)定 |
現(xiàn)金回饋規(guī)則 | 累計積分<=2000元,0.25%回饋 2000<累計積分<=5000元,0.5%回饋 5000<累計積分<=20000元,0.75%回饋 累計積分>20000元,1%回饋 | 累計積分<=5000,0.25%回饋 5000分<累計積分 | 累計積分<=3000,0.2%回饋 3000分<累計積分<=6500分,0.25%回饋 6500分<累計積分 | 1000積分換取0.5元 |
現(xiàn)金回饋限制 | 前一個月內(nèi)借記卡日均存款余額需大于等于10000元,10000~50000元,兌換金額50%返還;50000以上,兌換金額100%返還 | 一期回饋金額上限普卡<=1000人民幣 金卡<=2000人民幣 | 回饋金額一年內(nèi)累積普/金<=20萬人民幣 | 回饋金額<=當日賬戶欠款。 |
現(xiàn)金回饋使用范圍 | 不限商戶刷卡消費 | 僅限沃爾瑪超市刷卡消費 | 僅限沃爾瑪超市刷卡消費 | 不限商戶刷卡消費 |
兌換方式 | 自動兌換 | 自動兌換 | 電話申請 | 電話申請 |