據(jù)統(tǒng)計，今年1至9月，市第一人民法院受理涉及信用卡類詐騙犯罪的案件就達23件28人，約占全部詐騙類犯罪的四成。
曾經(jīng)在大理市被搶錢包的孫胤（化名）無論如何也想不到，放在錢包里一起被搶的身份證和信用卡會出現(xiàn)在千里之外的中山市。
而用孫胤的信用卡到中山石岐區(qū)一柜員機拿錢的王熾（化名），更是孫胤素不相識的人。
跟孫胤一樣，信用卡莫名其妙落入王熾手上的還有另外72人，曾經(jīng)，王熾是握有這72張卡的“卡王”。
如今，身處中山市看守所的王熾也正是因為用這些卡到柜員機取現(xiàn)，成為中山市妨害信用卡管理罪首人。
一年前，1971年11月出生于福建的王熾還是個自由人，小學一年級輟學后在家務農(nóng)，16歲至36歲期間在福建龍巖市做煤礦工人，2010年10月到案發(fā)前在中山某家直銷保健品企業(yè)工作，每月大概1000多元工資。用王熾的話來說，在被抓的40天前，他就是一跑業(yè)務的人，甚至沒有辦過信用卡，只是在老家辦過一張儲蓄卡。誰曾料到，之后，他卻頻繁與信用卡打交道，而且竟是利用信用卡來犯罪！
這一切的改變，按照王熾的描述，完全緣于一天晚上他在中山市西區(qū)富華酒店附近的一次足浴。像往常一樣，王熾將為其洗腳的女士們當潛在顧客，大談他直銷的產(chǎn)品。這些話女人們估計沒聽進去多少，卻引來一路過女人的“搭訕”，她對王熾說，這么跑業(yè)務很辛苦吧？介紹一份輕松的工作給你，比較好賺。
如何賺，又如何好賺，女人啥都沒說，只留給王熾一個電話。三天后，王熾第一次打這個電話，對方一再確認他是否確定干這份活，確定的話下次一有活就聯(lián)系他。
“確定！”，王熾答復道，他想著家里還有70多歲的老母親要供養(yǎng)，兩個讀高中的孩子因為交不起學費，讀書之余還要打工賺錢。之后又過了三天，他終于接到囑咐他干活的電話。電話那方的人叫“大陸”，其他任何信息都沒透露，卻讓王熾將租住房屋的確切地址告訴他，有東西寄給他。
果不其然，沒過多久，王熾就收到一個只有發(fā)出城市，沒有寄信人其他任何信息的快件。他打開一看，發(fā)現(xiàn)里面竟是10多張信用卡和對應的身份證，還有一些紙條寫明每張卡的密碼。對方讓王熾干的活就是用這些信用卡到銀行柜員機取現(xiàn)金，每提取100元現(xiàn)金，王熾“抽水”5元。5%的提成，在王熾看來還真不低。
因為王熾從來沒用過信用卡，于是，他“依葫蘆畫瓢”，按照對方交代的流程，拿著信用卡在出租屋附近的銀行柜員機多次提現(xiàn)。湊夠4萬元現(xiàn)金后，對方說先交這一部分，然而卻沒告訴王熾是郵寄還是匯款，只讓他打車到小欖車站。而接下來發(fā)生的一切就如像電視劇里演的一般。到了小欖車站，對方來電指示王熾，“看到那邊一棵大樹沒有，把東西放在大樹旁邊的垃圾桶?！睂Ψ蕉谕鯚敕磐旰蟛灰仡^，直接回去就可以了。
就這樣，王熾將4萬元放進了垃圾桶。“對方真拿到錢嗎？”王熾心里也沒底，既緊張又帶些亢奮，還在暗暗地揣摩對方拿錢的方式究竟是怎樣的。王熾說，直至到了交款這一步，他才終于確認自己在干犯法的事，然而，利欲熏心，驅(qū)人盲目，他甚至一度以為，反正自己只是一個幫忙辦事的人，就算出了啥事，也應該不會被法院判得太重。
第二天，通過電話，王熾才知道錢確實已經(jīng)被對方拿到。于是，王熾又開始用對方寄過來的另外三批信用卡，四批合共73張信用卡取現(xiàn)。2010年11月26日中午1時許，王熾在石岐區(qū)某工行自動柜員機再次持他人信用卡為“大陸”取款后，行至石岐區(qū)華柏路華柏公園時，被巡邏的公安人員抓獲。公安人員當場從王熾的手提包內(nèi)繳獲現(xiàn)金人民幣9100元、他人信用卡53張、諾基亞6700S手機1部及作案工具諾基亞1200手機1部、便箋紙1張，后在王熾位于石岐區(qū)華柏路豪苑大廈25樓C 房的暫住處繳獲現(xiàn)金人民幣154900元、他人信用卡20張、他人居民身份證16張等物。
落網(wǎng)后，王熾的頂頭“上司”“大陸”還沒落網(wǎng)，而王熾的案子近日已于市第一人民法院進行了宣判。當聽到自己被判3年有期徒刑時，王熾一再央求法官，“能否判輕一些？”一直以為自己犯事較輕的王熾顯然對這個結(jié)果始料未及。
該院刑二庭承辦法官龔凌認為，妨害信用卡管理罪是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為。根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上的，或者非法持有他人信用卡5張以上的，即可以妨害信用卡管理罪追究其刑事責任，而不論其是否使用。因此，對于一些涉及信用卡的異地或跨境犯罪，即便沒有證據(jù)證實持卡人、取款人具有非法占有他人財物的共同故意，也不能證實其專門從事洗錢犯罪，不能認定其是信用詐騙罪的共犯或構(gòu)成洗錢罪，但也可以妨害信用卡管理罪定罪處罰。
王熾并非為占有他人信用卡內(nèi)的錢財而冒用他人信用卡，而是為了獲得高額回報（每取款10000元獲得500元的報酬）才幫助同案人使用他人信用卡取款，沒有充分的證據(jù)證實其主觀上具有騙取他人財物的共同故意。鑒于王熾同時持有大量他人信用卡，且說不清涉案信用卡來源的合法性，其行為已嚴重危害了國家金融管理秩序，故一審法院以妨害信用卡管理罪對其定罪量刑。
信用卡犯罪作案手段不斷翻新
今年，市第一人民法院判決的信用卡案有23件，王熾案是第一宗妨害信用卡管理罪案，其他案子基本是利用市民使用信用卡時“不小心”而乘虛而入的信用卡詐騙罪。
據(jù)胡佑亮介紹，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，不法分子的作案手段也不斷翻新。在信用卡犯罪中，典型的犯罪行為包括使用偽造的信用卡、使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡及采取惡意透支的手段進行信用卡詐騙活動。近年來，在我國部分地區(qū)相繼發(fā)生不法分子利用盜取的銀行客戶信息，通過克隆存折或信用卡盜取客戶資金的詐騙案件。同時還出現(xiàn)冒充司法機關(guān)工作人員套取被害人信用卡賬戶信息資料，甚至通過偽造銀行網(wǎng)頁，在誘使被害人登錄后竊取被害人銀行賬戶資料等利用高科技手段進行的犯罪。因此，持卡人在使用信用卡時要多留個心眼，保護好相關(guān)信息和隱私。
怎樣才能避免成為信用卡詐騙案中的悲情主角呢？胡佑亮認為，這應從五個方面入手：一是要切實加強銀行網(wǎng)點的營業(yè)秩序管理和客戶引導服務，嚴格“一米線”管理，防止發(fā)生不法分子借機偷窺客戶信息以及其他盜竊行為；二是要不斷提升銀行卡技術(shù)防范的科技含量，大力改進和提高銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)、POS機、ATM 機的技術(shù)含量，提高系統(tǒng)識別真?zhèn)蔚哪芰Γ蝗且∪y行網(wǎng)點應急和突發(fā)事件處理預案，一旦發(fā)生相關(guān)犯罪，要及時凍結(jié)有關(guān)銀行賬戶，并立即向公安機關(guān)報案；四是要加強執(zhí)法部門間的聯(lián)動配合，共同打擊跨境、異地犯罪。五是要繼續(xù)加大宣傳力度，提高信用卡客戶主動規(guī)避風險、及時發(fā)現(xiàn)犯罪的意識和能力。
■鏡頭一自制裝置克隆“副卡”
2010年7月，在中山市南朗鎮(zhèn)工作的肖曉欣（化名）像往常一樣到南朗鎮(zhèn)一工行ATM 柜員機取現(xiàn)，肖曉欣不知道的是，這臺ATM 已被人動過手腳。動手腳的趙君（化名）等人后來被判信用卡詐騙罪。
跟肖曉欣一樣遭遇的還有另一取款者劉宏（化名）。在肖曉欣取現(xiàn)之前，趙君跟同伙在柜員機上安裝自制裝置，成功竊取在該柜員機上取款的銀行卡信息資料，之后偽造了存儲所竊銀行卡信息內(nèi)容的銀行卡。迫不及待，當晚11時30分左右，趙君又跟同伙一起到東區(qū)白沙灣，用偽造的銀行卡從銀行ATM 柜員機支取現(xiàn)金25700元。
當年9月，趙君等人打算故技重施，攜帶著502膠水、數(shù)據(jù)線、讀卡器、卡套等工具打算在石岐區(qū)某工行ATM 柜員機上安裝自制裝置欲竊取他人銀行卡信息資料時被公安人員抓獲。
■鏡頭二取現(xiàn)留卡“便宜”了后來者
1986年出生的廣西人徐建 （化名）在中山打工，2010年6 月11 日下午3時許，徐建在西區(qū)某銀行自動取款機處打算取現(xiàn)時，發(fā)現(xiàn)自動取款機里有一張銀行卡。
以為天掉餡餅，徐建開始對眼前的“餡餅”下手，分三次從自動取款機內(nèi)取款7000元，結(jié)果被返回現(xiàn)場取回卡的卡主黎穎（化名）撞個正著。黎穎當場報警，隨后警察趕到現(xiàn)場，在徐建身上繳獲贓款。
2010年6月12日，市公安局決定對被告人徐建監(jiān)視居住。期間，被告人徐建逃匿。2011年2月15日，公安機關(guān)在深圳市將徐建抓獲歸案。結(jié)果，徐建被判信用卡詐騙罪，判處拘役五個月，并處罰金人民幣二萬元。
■鏡頭三丈夫騙領(lǐng)信用卡透支
中山市五桂山區(qū)孟軍（化名）自己沒有辦理信用卡，卻將信用卡的“妙用”與“巧用”運用得淋漓盡致，一再進行信用卡詐騙活動。
2007年11月，孟軍知道妻子在中國建設銀行辦理了一張信用卡，在妻子不知情的情況下，私自持妻子的身份證騙領(lǐng)該信用卡進行透支，金額達人民幣6129.06元。
2008年8月，在知道朋友譚兆 （化名）一中國建設銀行信用卡的用戶信息后，孟軍在譚兆不知情的情況下，將這張信用卡掛失，重新補領(lǐng)一新卡，并更改賬單地址，透支25881元。
2011年3月1日，公安機關(guān)將被告人孟軍抓獲歸案，并從其身上繳獲該中國建設銀行信用卡新卡。被告人孟軍犯信用卡詐騙罪，被市第一人民法院判處有期徒刑一年八個月，并處罰金人民幣二萬元。
■鏡頭四卡被偷，密碼一猜就中
梁婷婷（化名）是中山市逢源商業(yè)街某服裝店的老板。2011年1月19日，梁婷婷不慎將自己在中國銀行辦理的信用卡遺留在雜物間，結(jié)果被自己的店員李曉馨（化名）揀了去。
李曉馨當晚就試出該信用卡的密碼，并從銀行柜員機取款5000元。李曉馨男友章罡（化名）知道后，兩人持卡到石岐區(qū)蓮塘北路大信·新都匯優(yōu)越百貨、蘇寧電器購物，共刷卡消費人民幣6164元，隨后將信用卡丟棄。
1月26日，公安人員將李曉馨、章罡抓獲歸案。
法官說法 信用卡管理有漏洞，犯罪分子乘虛而入
市第一人民法院刑二庭庭長胡佑亮認為，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，信用卡詐騙流竄作案逐年增多，像受害人在大理，被“大陸”盜取了信用卡信息，并由王熾在中山提現(xiàn)，通過空間的轉(zhuǎn)換逃避刑事打擊，這樣結(jié)伙作案、跨境作案逐年增多。共同作案人甚至互不認識，但通過網(wǎng)絡或電話分工合作，實現(xiàn)在甲地實施詐騙、乙地負責取款、雙方按比例分成的共同犯罪。
身份證被盜，信用卡被刷為何持卡人毫不知情？胡佑亮認為，這在某種程度上，也暴露出當前銀行管理及電子業(yè)務系統(tǒng)存在需要完善和改進的問題。譬如，某些銀行營業(yè)場所秩序相對較亂，保安人員未能充分履行職責，“一米線”的作用也未得到充分發(fā)揮；銀行對客戶進行有效風險提示不足，部分客戶對重要信息自我保護意識較差；對特約商戶的準入條件和審批程序不嚴，磁條加密防偽技術(shù)不高；自助設備相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)版本升級后的測試工作需進一步完善，自助設備交易系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬額度控制需要改進等。
不管是銀行系統(tǒng)的加密防偽技術(shù)不高或者是不發(fā)份子的手段高明，只要我們提高警惕，保管好信用卡，相信是可以避免或減少卡片被盜用的情況。
