信用卡還款日來(lái)臨，若遇資金緊張無(wú)法還款，不僅要承擔(dān)透支利率，還要支付一定滯納金，因逾期產(chǎn)生高昂費(fèi)用，讓人不堪重負(fù)。
據(jù)了解，目前大多數(shù)銀行信用卡的透支利率為日息萬(wàn)分之五。一直以來(lái)居高不下的信用卡透支利率也催生了低息信用卡余額代償服務(wù)的產(chǎn)生。
新規(guī)促進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化
目前我國(guó)大多數(shù)銀行信用卡透支利率日息萬(wàn)分之五，年化 利率 高 達(dá)18.25%，如按復(fù)利計(jì)算，可達(dá)20%左右?，F(xiàn)行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%，一旦發(fā)生逾期，持卡人需承擔(dān)逾期的高昂費(fèi)用。因此，大眾不斷呼喚信用卡利率市場(chǎng)化。
此前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，宣布信用卡行業(yè)多項(xiàng)變革。其中，受大眾關(guān)注的幾條是：一是取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬(wàn)分之五，下限在日利率萬(wàn)分之五的基礎(chǔ)上下浮30%;二是取消關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;三是取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;四是取消超限費(fèi)，規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)計(jì)收利息。
業(yè)內(nèi)人士分析，新規(guī)有助于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在利率市場(chǎng)化過(guò)渡階段積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)其完善最終定價(jià)機(jī)制。新規(guī)出臺(tái)后，銀行競(jìng)爭(zhēng)將加劇，為吸引用戶及激勵(lì)刷卡消費(fèi)，銀行在信用卡辦卡禮、刷卡消費(fèi)返利等方面或?qū)⒓哟筮\(yùn)營(yíng)力度。
高利率催生信用卡余額代償服務(wù)
記者了解到，新規(guī)將于2017年1月1日實(shí)施，而此前，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司已注意到這點(diǎn)，在信用卡利率居高不下的情況下，推出信用卡低息余額代償服務(wù)。
據(jù)了解，信用卡余額代償是將信用卡余額從一個(gè)信用卡賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)信用卡賬戶的過(guò)程，持卡人同時(shí)可享受一定利率優(yōu)惠。
消費(fèi)者通過(guò)將高利率的循環(huán)信用金額轉(zhuǎn)到利息較低的信用卡轉(zhuǎn)貸金賬戶。這樣，既可降低資金成本，又能提升消費(fèi)能力。
目前在信用卡消費(fèi)領(lǐng)域的余額代償產(chǎn)品有卡卡貸、省唄、還唄等，這類產(chǎn)品將利率從銀行日息萬(wàn)分之五降至六五折或五折，甚至還可根據(jù)用戶不同風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)其進(jìn)行差異化定價(jià)，讓信用好的用戶，享受更低利率優(yōu)惠。該類產(chǎn)品主要通過(guò)APP進(jìn)行信用卡分期還款，大多受年輕用戶喜愛(ài)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，隨銀行信用卡利率市場(chǎng)化到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出新，更加劇了銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)于信用卡用戶而言，這意味著他們將會(huì)體驗(yàn)到更加多樣化的信用卡服務(wù)，資信狀況優(yōu)質(zhì)的用戶將能夠享受到更低的利息優(yōu)惠。
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