自從國民老公王思聰曬出自己的高端信用卡之后,“黑卡”就成為了一個熱門詞匯,而擁有這樣一張高端信用卡,也成了身份的象征。
挖財君的朋友,信用卡達(dá)人Greek就是這樣一個令人羨慕的高端信用卡持卡人。前段時間Greek給自己規(guī)劃了一次旅行,以信用卡積分在南航兌換的往返機(jī)票,價值1800元的兩張機(jī)票是免費兌換來的。接送機(jī)是浦發(fā)銀行AE白金卡贈送的權(quán)益。候機(jī)使用的是中信AE白金卡的CIP服務(wù),包含專人協(xié)助辦登機(jī)牌,專用安檢通道,休息室等服務(wù)。酒店是白金會員,享受足夠的白金待遇,所有這一切,幫助他節(jié)約了大約3400塊錢。
顯然,這場旅行花費并不多,但是卻極大的提升了Greek出行的品質(zhì)。
許多人覺得高端卡可望不可即,而Greek不這么認(rèn)為。在Greek看來,可以預(yù)約私人飛機(jī)的VISA無限卡,有24小時全年無休旅游顧問的萬事達(dá)世界之極卡等等雖說是十分高端的信用卡,但它們離普通用卡者的生活實在太遙遠(yuǎn)。在這些卡之外,還有許多普通人可望可及的高端卡?!霸S多人常常是已經(jīng)有足夠申請高端卡的能力而不自知,很多人不考慮使用高端卡,是對高端信用卡存在誤解。而這種誤解,根源上來自對信用卡這個產(chǎn)品本身存在誤解。”
誤解一:
消費觀保守
不知勤勞節(jié)儉不如科學(xué)花錢
勤勞節(jié)儉,是中華民族的傳統(tǒng)美德,但Greek認(rèn)為,這種觀念不是說鼓勵大家不勤勞節(jié)儉,而是要學(xué)會科學(xué)花錢,并利用花錢的行為巧妙為自己贏得更多權(quán)益。
具體來講,主要是用儲蓄卡管理資產(chǎn),用信用卡處理消費,除非在有促銷的情況下使用儲蓄卡,其余的消費都由信用卡來完成,使用信用卡處理消費,可以給我們帶來意想不到的收獲。
“我倡導(dǎo)的科學(xué)花錢就是指通過合理消費證明自己的信用和實力,從而獲得銀行的高等級待遇。以信用卡為例,積分可以兌換成航空里程,可以兌換免費住宿等,這些形式各異的積分,實際上就是另外一種只能流通于某個系統(tǒng)的虛擬貨幣,除了現(xiàn)金支付坐飛機(jī)、住酒店以外的另一種支付方式?!盙reek說得好有道理,挖財君竟無言以對。
高端卡幾乎都需要收取年費,成本輕則幾百上千元,高則數(shù)千上萬元。Greek認(rèn)為,不要被高昂的年費嚇到,以招商銀行經(jīng)典白金卡為例,年費3600元,1萬積分可以抵年費。但是因為生日當(dāng)天有10倍積分,所以1萬積分其實不難解決,就等于一張免年費的信用卡?!暗窒裟曩M之后,就可以用科學(xué)花錢的方式,得到例如300元+100積分入住豪華五星級酒店等不錯的權(quán)益了?!盙reek這樣舉例說明。
誤解二:
忽略了現(xiàn)金流的重要性
為了便于大家對現(xiàn)金流的理解,Greek舉了一個電商的例子:“假設(shè)一家電商一年100億營收,延遲三個月給供貨商付款,手里就是25億現(xiàn)金流!延遲六個月還款,手里就是50億!假設(shè)瘋狂開店擴(kuò)大現(xiàn)金流,一年200億營收了,延遲三個月供貨商付款,手里就是50億,延遲六個月,就是100億!大家可能知道,很多大賣場、大超市都是先擺貨,賣完之后有一個賬期,最后才給供貨商回款,這就有了一個緩沖期。這么大的現(xiàn)金流,電商們會把錢放銀行嗎?他們做金融、做投資賺取利潤,但這有一個前提,就是一定要有充足的現(xiàn)金流。”
對于Greek來說,每月穩(wěn)定的工資收入已經(jīng)成為充足現(xiàn)金流的保障了。以每月一萬元的家庭開支計算,如果Greek使用信用卡消費,而在長達(dá)50天的免息期利用銀行卡上的剩余資金投資理財,以年化收益6%計算,一個免息期可以小賺80元,每年可以有600元進(jìn)賬。另外高端信用卡一般額度頗大,在家庭裝修、旅游、年底辦貨等大型開支的節(jié)點,利用好現(xiàn)金流,在免息期內(nèi)靠理財賺取1000元左右的資金不是難事。許多人不在意這些小事,但是Greek認(rèn)為,理財本身就是“不積跬步無以至千里”的事。
下面重點來了,普通人如何才能申請到高端信用卡呢?Greek有特別的技巧:
▍在申請高端卡的方法中,郵寄形式成功率更高。
“申請白金卡,常見的方式有網(wǎng)點填表辦卡、郵寄申請表辦卡以及銀行邀請辦卡等方式?!盙reek認(rèn)為,銀行網(wǎng)點一般都會有攬儲的壓力,所以網(wǎng)點填表可能會遇到要求有一定的存款才給白金卡申請表的情況,除非有雄厚的財力條件,否則不建議去網(wǎng)點填表?!?
“有些卡辦卡條件較高,但如果能夠持續(xù)用卡,達(dá)到一定額度之后,且保持良好的信用,可通過郵寄申請的方式辦卡,如招行的經(jīng)典版白金卡,當(dāng)你的金卡額度達(dá)到6萬以上時,可嘗試通過郵寄申請辦卡,成功率會比較高。”
▍掌握銀行的心理,以卡辦卡。
Greek告訴挖財君,在辦理信用卡的過程中,了解銀行的心理也可以做到事半功倍。
“銀行不是慈善家,銀行發(fā)信用卡的目的是為了盈利。一般銀行金、普卡的辦理條件都比較簡單,白金卡以上等級辦卡條件設(shè)限的依據(jù),主要就是信用卡產(chǎn)品的定位,說直白了,就是這張卡要收獲什么樣的客戶,以及這些客戶帶來的潛在的利潤?!痹谵k下第一張白金卡——“招商銀行經(jīng)典白金卡”之后,Greek嘗試了以卡辦卡的形式——以這張卡為進(jìn)件,辦理成功了廣發(fā)臻尚白、浦發(fā)AE白金卡這兩張卡片。
“為什么可以拿白金卡以卡辦卡?因為競爭,優(yōu)質(zhì)客戶銀行都想挖掘呀。”Greek發(fā)現(xiàn),當(dāng)你有一張白金卡的時候,你就進(jìn)入了各大銀行的“白金卡俱樂部”?!暗切枰⒁獾氖?,這個方法不能嘗試太多次,辦理信用卡過多,銀行會懷疑你的償還能力?!?
▍找銀行經(jīng)理談心?
找銀行經(jīng)理談心,通過銀行經(jīng)理對你的正面評估給自己背書,從而辦到銀行卡,不失為一種方式。“有不少朋友通過找銀行理財經(jīng)理談心,辦下白金卡,但畢竟不是每個人都能找到理財經(jīng)理并能順利談心的。試想,銀行怎么會給剛畢業(yè)參加工作的白領(lǐng)核發(fā)高額度的白金卡呢?首先提升自我,其次就是要保持良好的個人征信記錄,銀行也會不定期的評估你的資質(zhì)信息,進(jìn)而提升你信用卡的額度,當(dāng)你的額度達(dá)到5萬及以上時,就可以嘗試申請白金卡了?!?
最后,根據(jù)不同的使用需求,Greek給大家推薦了幾張權(quán)益較好的高端卡:
商旅類:商旅人士經(jīng)常出行,一般會有乘坐飛機(jī)、高鐵、住酒店等需求,從而衍生出來的就是機(jī)場接送、貴賓休息室等需求。有資質(zhì)的客戶,可以考慮辦理浦發(fā)銀行美國運通白金卡、廣發(fā)臻尚白金卡、廣發(fā)航空聯(lián)名卡、浦發(fā)優(yōu)悅會聯(lián)名信用卡、中信優(yōu)悅會聯(lián)名信用卡等。
境外海淘類:境外海淘,主要考慮的是返現(xiàn)力度、匯率以及能否免貨幣轉(zhuǎn)換費等因素。可以考慮建行全球支付卡的境外返現(xiàn)活動、中信銀行全幣種白金卡/鈦金卡、浦發(fā)銀行夢卡等。
網(wǎng)購類:自從學(xué)會了淘寶,就再也管控不住自己購物的雙手。很多信用卡都規(guī)定了網(wǎng)付不計積分,但是,需求決定市場,一些銀行針對網(wǎng)付人群設(shè)計了一些網(wǎng)付計積分的信用卡。推薦的信用卡有中信銀行淘寶V卡、中信網(wǎng)付類卡、浦發(fā)銀行旗下所有卡等。
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