近日發(fā)布的《中國信用卡產業(yè)發(fā)展藍皮書（2010）》顯示，我國信用卡產業(yè)正迎來加速發(fā)展的黃金時期，行業(yè)發(fā)展將呈現出規(guī)模、質量和效益指標全面、均衡增長的新局面。那么，如何發(fā)揮信用卡在消費信貸領域的積極作用，助力國民經濟結構調整呢？記者采訪了建設銀行信用卡中心總經理趙宇梓。
記者：信用卡業(yè)務快速健康發(fā)展的關鍵在哪里？信用卡是不是發(fā)得越多越好？
趙宇梓：信用卡業(yè)務能否快速健康發(fā)展，歸根結底取決于能否通過產品、質量和服務有效地拓展和保有優(yōu)質客戶。建設銀行目前擁有2500多萬的優(yōu)質中高端客戶，有效客戶數同業(yè)第一。
我們要的不是信用卡發(fā)卡量，而是信用卡客戶數，要的是中高端優(yōu)質客戶。與同業(yè)相比，建行卡均效益優(yōu)勢明顯，戶均消費、戶均收入近三年來復合增長率分別達到31%和28%。這些優(yōu)良的資產質量得益于良好的客戶基礎。
記者：應該通過怎樣的措施吸引優(yōu)質客戶？建設銀行在這方面有哪些好的經驗？
趙宇梓：最重要的是要堅持不懈地創(chuàng)新。信用卡是從國外引進的技術含量很高的產品，但在國內發(fā)展起來，并不是所有的技術都是現成的，或者說不是所有的技術都能現成地照搬。比如國外信用卡無需密碼就能刷卡消費，但習慣了銀行卡使用密碼的中國消費者能否接受呢？顯然中外消費者有明顯不同。所以，我國發(fā)展信用卡業(yè)務，必須結合實際走創(chuàng)新之路。
例如在產品創(chuàng)新方面，建行率先開展信用卡消費信貸功能的創(chuàng)新，使信用卡創(chuàng)新的空間進一步打開。建行抓住國家擴內需、促消費的經濟政策，把握汽車、住房等行業(yè)機會和居民消費熱點，形成購車分期、安居分期、商戶分期、賬單分期和郵購分期等同業(yè)中最齊全的分期產品體系，基本覆蓋汽車、安居、車險、旅游、培訓、留學、百貨等民生領域。
創(chuàng)新還體現在對業(yè)務流程的改造上。以前同業(yè)大多信用卡積分都是一年內有效，我行推出信用卡積分永久有效后，客戶就不用擔心積分作廢了。同時，客戶對積分禮品的兌換提出了更高的要求。對此，我行建立了全國積分禮品統一配送制度。
記者：建設銀行信用卡資產質量始終是同業(yè)最好的，在經營客戶和控制風險方面，建設銀行采用了哪些科學管理手段？
趙宇梓：隨著信用卡業(yè)務規(guī)模的快速增長，對客戶的精細化管理成為重要內容。建行通過數據分析提升了中高等級的客戶，消費額較之前提升了兩成。
對信用卡業(yè)務來說，市場份額固然重要，但是，客戶質量更重要。銀行必須堅持審慎的風險管理策略，以可持續(xù)發(fā)展為目標確定合理的發(fā)卡計劃，把好客戶準入關。因為只有“好”才可能“快”。建行在國內率先應用申請評分、行為評分、催收評分以及欺詐偵測等技術工具，形成了全流程風險控制體系。
記者：您如何看待未來信用卡業(yè)務發(fā)展趨勢？
趙宇梓：信用卡作為支持和促進居民消費的重要手段，對于擴大內需、促進消費增長的作用舉足輕重。未來幾年，國家將持續(xù)拉動消費結構性增長，汽車、旅游、教育等將成為長期的消費熱點，信用卡將在這一輪消費熱潮中迎來新的發(fā)展機遇。
從發(fā)達國家發(fā)展經驗看，消費需求的增長與消費信貸市場的發(fā)展密不可分，而信用卡是實現日常消費信貸的主要手段。預計在未來幾年內，消費信貸市場發(fā)展必將以信用卡消費信貸為主導，實現跨越式增長。
